Вы когда-нибудь задумывались о том, сколько денег вам понадобится, чтобы прожить без работы?
Поймите этот вопрос правильно. Он скорее касается потери работы, и если я потеряю работу, сколько денег мне понадобится, чтобы выжить без работы? Иными словами, с точки зрения финансового планирования, сколько денег мне нужно накопить, чтобы жить без работы и наслаждаться жизнью некоторое время, не получая зарплаты?
Это может прозвучать немного легкомысленно или утопично. Но если всерьез задуматься, то вы поймете, к какому реальному богатству вы можете стремиться, чтобы не экономить и копить, а наслаждаться жизнью.
Обратите внимание, что почти треть нашей жизни мы посвящаем работе. Работаем ли мы на других или на себя, у нас одинаково мало времени, чтобы делать то, что нам больше всего нравится, или посвящать время людям, которых мы любим больше всего. Короче говоря, мы работаем, чтобы жить.
Возможно вы счастливый незнакомец, у которого есть работа, которая ему интересна, и вы живете так, что ваша работа не похожа на работу, а больше на хобби, то это одно. Но для большинства других людей это не так, и им бы хотелось жить без работы.
И поэтому мы попытались с точки зрения финансового планирования определить, какая сумма денег должна быть или сколько сбережений должно быть накоплено, чтобы у вас была возможность не беспокоиться ни о чем, кроме жизни.
Так же, как Джейк Мур спросил жадного Бреттона Джеймс в «Уолл Стрит»: «Какова ваша цифра?», также и мы спросим сейчас: «На какую сумму вы рассчитываете жить без работы? Это должно быть что-то конкретное».
Эту цифру можно посчитать, но ответ будет во многом будет зависеть от вашего возраста и личных обстоятельств. Вы также должны принимать во внимание платежные обязательства, образ жизни и другие факторы.
В дополнение к некоторым эндогенным факторам, которые зависят друг от друга, для расчета денег, необходимых для жизни без работы, необходимо учитывать ряд экзогенных переменных, которые будут одинаково влиять на всех нас. Речь идет об инфляции, экономической ситуации, инвестиционных альтернативах и т.д.
Предположив, что основные потребности должны покрываться, представьте, что вы хотите получать регулярный доход в размере 100 000 рублей в месяц, чтобы иметь возможность жить без работы. Только за счет пассивного дохода, полученного от активов, в которые вы вложили свой капитал.
Учитывая инфляцию и налоги, давайте посмотрим, как вы получаете 100 000 рублей в месяц чистой прибыли. В год это примерно 1 200 000 рублей. Не забываем о существовании в нашей стране подоходного налога, который в среднем 13%, оставим частные случаи на потом.
Соответственно, чтобы получить чистой прибыли порядка 1 200 000 рублей в год, то заработать вам при этом необходимо примерно 1 600 000 рублей.
Теперь вопрос на миллион долларов. Так во что же вы вкладываете свои сбережения, чтобы получать те доходы, с которыми вы можете жить без работы?
Скажем по-другому. Представьте, что вы можете инвестировать некоторую часть своих сбережений в, например, иностранные облигации. За вычетом налогов и расчёта средней инфляции, которая составит около 4%, можно посчитать, что для безбедного существования вы легко сможете получать примерно свою месячную зарплату за минимально короткий срок.
А ведь еще можно инвестировать свои финансы в активы, портфели акций, международные валюты и т.д.
Можно для наглядности даже разобрать один пример. Представьте себе инвестиционный фонд с фиксированным доходом в местной валюте, который инвестирует в долгосрочные корпоративные облигации. Средняя доходность 9%. (9%-2,75%) =(6,25%-((9%*6,25%)*0,25)=6,11%=1 200 000 рублей. Здесь положительным моментом в инвестиционном фонде является то, что вы будете платить налоги только с процента прибыли от возвращаемой суммы, остальное скрыто.
Как думаешь, ты сможешь жить без работы? Ну, я знаю, что подход несовершенен и нужно принимать во внимание большой спектр важных факторов. Нам придется провести несколько лет в «шахте», но, оно того, наверное, стоит. Зато на пенсии не будет необходимости полностью зависеть от государства и безбедно встречать и проводить свою старость.
Может быть, жизнь без работы – утопия для большинства честных работников в этой стране. Но реальность такова, что, когда ты уходишь на пенсию, тебе придется жить только на одну пенсию и ждать помощи от повзрослевших детей. Но вовремя задумавшись о своем будущем и приложив усилия для улучшения финансового состояния, вы можете накопить достаточно капитала, чтобы покрыть свои основные потребности.