Знали ли вы, что любой человек с любым уровнем дохода может улучшить своё благосостояние, следуя обычным правилам?
Что мы обычно думаем, когда слышим фразу "оптимизировать свои расходы"? Мы сразу думаем об экономии и ущемлении себя. Однако ведение бюджета может быть абсолютно лёгким и безболезненным.
Существуют простые правила оптимизации, о некоторых из них мы сейчас поговорим.
1. Планирование бюджета не зависит от уровня дохода. Как это так? Давайте представим: семьи, доходы которых равны расходам, а то и превышают доходы, проживают так называемый "сценарий бедности". Они живут в долг и в кредиты, однако такими семьями могут быть не только малообеспеченные люди. Достаточно обеспеченные люди, которые тратят деньги на дорогие курорты, яхты и машины, после чего у них не остаётся абсолютно никаких накоплений, проживают такой же сценарий бедности.
Важно не количество денег, а то, как вы ими распоряжаетесь.
Перел началом оптимизации бюджета надо выявить самые затратные статьи, после чего надо понять, по какой причине вы так много тратите на эти статьи расходов? Исправлять это нужно без ущерба для качества жизни.
Возьмем пример: мой друг каждый день выпивает по 3, а то и больше стаканов кофе. Причём у него нет жизненной необходимости в этом, это лишь привычка: при походе на работу (знакомо?), днём во время перерыва и вечером на прогулке. Для того, чтобы отказаться от этой привычки (или необходимости), надо выявить причину: это обычная привычка или жизненно важная необходимость для бордствования - кофе? Если это привычка, то её можно заменить другой, не такой дорогостоящей: например, чай или единовременная затрата: покупка термокружки. Если же это необходимость, то можно завести карту с кэшбеком (существуют карты с кэшбеком до 5%). Давайте посчитаем: один стакан кофе примерно равен 1,5$, в неделю при пятидневной рабочей неделе = 1,5*3*5 = 12,5$, в год = 1100$. Кэшбек с такого расхода в 5% = 55$. Уже неплохо, правда?
2. Метод шести кувшинов
Существуют различные методики ведения личного и семейного бюджета. Давайте поговорим о методе шести кувшинов.
Все доходы делятся на 6 копилок по категориям затрат. Каждый человек или семья варьирует проценты в каждой копилке ориентируясь на себя. Однако не стоит забывать, что все они достаточно важные:
а) обязательные траты (еда, оплата по счетам, машина) = 45% от бюджета
б) развлечения = 10% от бюджета
в) сбережения = 20% от бюджета
Такими сбережениями могут выступать долгосрочные цели. Например, покупка машины через 2 года. Давайте рассчитаем: ваша ЗП = 1500 $. Машина стоит 10 000$. После поступления зарплаты вы сразу же откладываете на долгосрочные цели: 10 000 $ : 2 года = 5 000 $ в год; 5 000$: 12 месяцев = 416 долларов в месяц. Эту сумму вам нужно откладывать в месяц, чтобы прийти к своей цели в обозначенное время. Также важно понимать, что данную сумму вы можете класть на банковский депозит в национальной валюте под 8-12%, и тогда вы придёте к своей цели на 3-5 месяцев раньше.
г) развитие, самообразование = 10%
д) подушка безопасности = 10%
Не стоит забывать про эту немаловажную статью расходов. Это заначка на чёрный день, проще говоря. Это НЗ, который поможет вам в кризисных ситуациях - потеря работы, болезнь. Если вы по какой-либо причине возьмете деньги из подушки, то нужно обязательно их вернуть обратно.
е) подарки = 5%.
У всех нас есть родственники, друзья, которым нужно делать подарки на разные праздники. Вы можете заранее выписать все предстоящие праздники и подарки, которые вы бы хотели подарить. Так, если вы вдруг окажетесь на распродажах или увидите где-нибудь по скидке подходящий подарок, сможете его купить по более низкой цене. Что также может сэкономить вам на конфеты.
3. Жёсткая экономия - это ошибка.
Важно помнить, что оптимизация расходов - это не об экономии, а о рационализации и сохранении качества жизни.
4. Самый простой и доступный способ вести учёт доходов и расходов - это Excel, где вы можете не только записывать, но и строить наглядные графики.
5. Вы можете снизить уровень налогов. Не знали?
Советую ознакомиться с этой темой и выяснить, возможно, у вас есть льготы, о которых вы не знали
6. Инвестиции в ценные бумаги
Думаете, что это сложно? Неправда. Это осуществляется через брокерские компании, где вы можете вложить хоть 10$ и зарабатывать пассивный доход.
К тому же, существует масса курсов по тому, как выгодно вложиться в облигации.
7. Начав копить сейчас на пенсию от 75 до 150 $ в месяц, вы обеспечите себе безбедную старость.
Всё еще думаете, что оптимизация личных финансов - это сложно?
А по-моему, весело и интересно!