Первое, что приходит в голову, когда мы говорим о накоплении денег - это банковский депозит. Депозит является самым популярным способом сбережений. Давай разберемся есть ли в этом смысл.
Плюсы:
- Легко открыть
- Максимально понятный процент дохода
- Застрахованы государством
- Гарантированная доходность
- Доступность
- Отсутствие налога на доход физических лиц
Минусы:
- Низкая доходность
- Ограниченная сумма страхования вклада
- Низкая ликвидность
- Возможная потеря дохода
Итак, а теперь обо всем поподробней
Легко открыть
По пути на работу я встречаю как минимум 5 банков и мне ничего не стоит зайти в один из них и открыть вклад, а сам процесс открытия занимает 5-10 минут, ну может чуть дольше. Ну и не забываем, что мы живем в век стремительно развивающихся технологий, соответственно сейчас банковский вклад можно открыть в приложении или браузере.
Максимально понятный процент дохода
Тут все просто, я вот только что зашел в приложение своего банка и вижу, что они предлагают депозиты с доходом 6,80%, 6,00%, 5,90%. И тут я сразу понимаю, что если я положу на депозит свою последнюю тысячу, то через год у меня на счету будет 1068 руб, 1060 руб и 1059 руб. соответственно.
Застрахованы государством
Читаем закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», там все сказано. Если ты откроешь депозит на сумму до 1 400 000 руб, то получишь от государства всю сумму обратно, именно поэтому если у тебя, допустим, 2 000 000 - вкладывай 1 400 000 в один банк, а остальные 600 000 в другой, а еще лучше по 1 млн. в каждый банк.
Гарантировання доходность
Когда ты открываешь вклад у тебя в договоре сразу прописано какую доходность ты будешь получать, все предельно понятно. Положил я свою 1 000, например, а через год получил обратно свою 1 000 и начисленный процент.
Доступность
Практически любой человек может открыть банковский депозит. Главное условие-наличие денег. Плюс ко всему не нужно каких-либо специальных профильных знаний для того что бы открыть вклад.
Отсутствие налога на доход физических лиц
Все наши налоги облагаются налогом на доход физических лиц, который равен 13%. Однако есть статьи доходов, которые по тем или иным причинам не облагаются налогом. Банковский депозит - как раз тот случай.
Низкая доходность
Официальная инфляция в России сейчас примерно на уровне 4,3%, а максимальная доходность банковского депозита, например, в моем банке 6,8%. Теперь считаем, если я сейчас положу деньги на депозит, то реальный прирост денег будет равен 2,5%. Не так много, согласен?
Ограниченная сумма страхования вклада
Как я и говорил, сумма, которую страхует законодательство равна 1 400 000 руб. Это значит, что если у тебя большая сумма денег, то ты должен разделять эту сумму и вкладывать разные банки. Есть один нюанс: по закону система страхования вкладов покрывает тело депозита и начисленные проценты, то есть если ты вкладываешь 1 400 000 - то все твои начисленные проценты не оплатит страховка, соответственно лучше вкладывать сумму меньше чем 1 400 000.
Низкая ликвидность
Из трех предложений о депозитах моего банка частичное снятие возможно только в одном. Если ты сегодня открыл депозит на год, а через месяц тебе понадобились деньги - ты их не сможешь снять. Ну сможешь конечно, но это доставит некие проблемы.
Возможная потеря дохода
Этот минус исходит из прошлого: если ты все таки забрал свои деньги раньше срока, то доход ты вряд-ли получишь.
Заключение
В заключении хочу сказать о том, что лично я против депозитов, потому что как по мне это очень невыгодно, существуют намного интересные способы инвестирования.
