Сразу хотелось бы оговориться, максимальный доход возможен только при инвестировании ежегодно 400 тыс. рублей на протяжении 3 лет. Сумма инвестирования может быть и меньше, но процентные соотношения в части годовой прибыли останутся такими же.
Шаг 1
Открываем индивидуальный инвестиционный счет (далее - ИИС). ИИС открывается минимум на 3 года, с целью увеличения доходности. Открыть его можно у любого брокера, оказывающего услуги на финансовом рынке. К примеру, это легко можно сделать, через мобильные приложения таких банков, как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф. Для инвестирования на бирже у них есть специальные приложения, разобраться с которыми не составит особого труда, деньги на них можно переводить сразу с зарплатной карты.
Шаг 2 (1 год инвестиций)
Вносим на ИИС 400 тыс. рублей. Указанная сумма в 400 тыс. рублей можно просто продержать на ИИС и не совершать никаких операций, но тогда и доход будет меньше. Для приумножения ваших денег покупаем облигации федерального займа (ОФЗ), выпущенные Министерством финансов российской Федерации, соответственно являющие самыми низкорискованными активами на бирже. Ежегодная процентная ставка по указанным ОФЗ составляет порядка 6,6 процента, а это 26 400 рублей. Эта та сумма которая будет выплачено нашим государством вам, за то что вы дали бюджету деньги в долг.
После внесения денежных средств по истечении календарного года мы имеем право на получение инвестиционного налогового вычета в размере 13 процентов от внесенной суммы, то есть 52 тыс. рублей. Основанием является статья 219.1 Налогового кодекса Российской Федерации. При этом сумма уплаченного вами НДФЛ за год с вашей официальной работы должна быть равна или превышать указанную сумму. Вычет можно получить составив налоговую декларацию 3-ндфл онлайн в личном кабинете налогоплательщика. В случае если вы решите забрать деньги раньше, то налоговый вычет придется вернуть.
Доходность 1 года :
400 000*13%=52 000 рублей (налоговый вычет поступивший вам на карточку, мы можем также вложить в облигации, но уже не внося их на ИИС, а купив их на обычный брокерский счет)
400 000*6,6%=26 400 рублей
Итого за 1 год мы внесли на ИИС 400 тыс рублей и получили с них 78 400 рублей или 19,6% годовых)))) . При этом мы наши трудозатраты были минимальными!!! Внесли деньги, купили облигации и забыли на год. По итогам первого года у нас на счету 478 400 рублей.
Шаг 3 (2 год инвестиций)
На нашем ИИС уже лежат 478 400 рублей (400 тыс+26,4тыс+52тыс), которые приносят нам доход в размере 6,6% годовых.. Но вычет с указанных денег мы уже получили в прошлом году, поэтому в этом году мы можем рассчитывать только на получение с них процентов от облигаций. Но мы имеем право внести еще 400 тыс. рублей на ИИС, что бы получить налоговый вычет в размере 52 тыс. рублей. На вновь внесенные денежные средства мы снова приобретаем ОФЗ.
Доходность 2 года:
478 400*6,6%=31 574 рубля
400 000*13%=52 000 рублей
400 000*6,6%=26 400
Итого за 2 года мы внесли на счета 878 400 рублей (из них 400 тыс внесены во 2 год, на счету уже было 478 400 рублей )и мы получили общий доход 109 974 рублей или 12,5% годовых)))) По итогам 2 года у нас на счету 988 374 рубля.
Шаг 4 (3 год инвестиций)
На наших счетах уже лежат 988 374 рублей (478 400 рублей от 1 года, 509 974 от 2 года), которые приносят нам доход в размере 6,6% годовых. Снова вносим на ИИС 400 тыс. рублей и покупаем ОФЗ.
Доходность 3 года:
988 374*6,6%=65 232 рубля
400 000*13%=52 000 рублей
400 000*6,6%=26 400
Итого за 3 года мы внесли на счета 1 388 374 рублей и мы получили общий доход 143 632 рублей или 10,3% годовых))))
Общий итог: по истечении 3 лет инвестиций у нас на счету 1 532 006, из них непосредственно наших денег 1 200 000, доход за 3 года составил 332 006 рублей. Теперь у нас появляется право на вывод денег без возврата
При этом если бы мы размещали указанные деньги на банковском депозите (на примере втб), то картина выглядела бы следующим образом:
1 год 400 000*6,3%=26 235
2 год (400 000+400 000+26 235)*6,3%=54 191
3 год (400 000+400 000+400 000 + 54 191)*6,3%=82 261
Итого разница в процентах составляет 332 006-82 261 = 249 745 рублей.