Всем привет!
В этой статье мы разберём каждый критерий, необходимый к выявлению на стадии подготовки к процедуре банкротства, в отдельности. В конце вы сможете понять, подходит ли банкротство, как должнику, именно вам. Я рекомендую взять чистый листок бумаги и, в ходе изучения каждого конкретного пункта данной статьи, делать пометки о тех нюансах, которые касаются именно вас. В итоге вы с можете проанализировать все критерии комплексно и принять обоснованное и взвешенно решение относительно перспективы дальнейшего банкротства.
Ну, что ж, начнем, пожалуй!
- 1. Семейное положение.
В рамках процедуры банкротства гражданина есть только два вида семейного положения: в браке или не в браке. Последнее делится на «никогда не был(а) в браке» и «разведен(а). От наличия или отсутствия одного из указанных выше статусов напрямую зависит целесообразности или, соответственно, нецелесообразность подачи заявления о признании себя банкротом. Дело в том, что, согласно положениям Семейного Кодекса РФ, все имущество, нажитое супругами во время брака, вне зависимости от того, на кого оно оформлено, является их совместной собственностью. Какое значение это имеет для банкротства? Колоссальное. Так, на половину имущества супругов, если таковое имеется, в ходе процедуры банкротства может быть обращено взыскание. Идеально для банкротства, если вы холост/не замужем и никогда н были в браке, так как в этом случае все, что происходит в процедуре, будет касаться исключительно вашего имущества. Если вы все же состоите в браке, то наиболее перспективной для вашего освобождения от долгов будет ситуация, когда у вас с супругом, фактически или юридически, в наличии имеется лишь то имущество, на которое, согласно российскому законодательству, не может быть обращено взыскание. Виды имущества, обращение взыскания на которое под запретом, перечислены в статье 446 ГПК РФ, а также в статье 76 Федерального Закона «Об исполнительном производстве». Подробнее о видах упоминаемого имущества мы поговорим в отдельной статье.
- 2. Лица на иждивении.
Есть ли у вас несовершеннолетние дети? Являетесь ли вы опекуном или попечителем? Лица на иждивении это лица, за содержание которых вы отвечаете на законодательном уровне. Если вы входите в число лиц, указанных выше, то, понимо того, что дети-это прекрасно, перспектива банкротства становится для вас более радужной. В ходе процедуры банкротства на часть вашего дохода будет обращено взыскание. Однако, российское законодательство запрещает обращать взыскание на сумму денежных средств, равную размеру прожиточного минимума на одного человека для каждого субъекта РФ. В том же случае, если на вашем иждивении имеется, к примеру, несовершеннолетний ребёнок, то к указанной выше сумме прибавляется также прожиточный минимум на детей. Два ребенка-два минимума. К примеру, ваш официальный доход равен 21 000 рублей в месяц(вполне адекватная цифра в зарплатной ведомости для российской действительности, согласитесь). Размер прожиточного минимума для трудоспособного населения в г. Кемерово равен 11 011 руб. в месяц, а на ребёнка - 10 778 руб. 11 011+10 778= 21 889. Таким образом, вашего официального дохода едва хватает, чтобы обеспечить себя и ребёнка минимумом необходимого, и об удовлетворении требований кредиторов не может быть и речи. Проще говоря, в процедуре банкротства весь ваш доход будет оставаться у вас, взыскание на него обращено не будет. Этаким образом, чем больше у вас иждивенцев, тем более перспективной для вас становится процедура банкротства.
- 3. Трудоустройство.
Огромное значение для банкротства имеет размер вашего официального дохода. Официальный доход это тот доход, который отражён в справке 2-НДФЛ, выданной на ваше имя. Пенсия и социальные выплаты также являются доходом. Суд видит только вашу официальную зарплату. Какой-либо иной заработок или простая материальная помощь от знакомых и родственников значения не имеют, так как не могут быть подтверждены юридически. Чем выше ваш официальный доход, тем хуже для вас перспектива банкротства. Вывод весьма общий, так как все в этом мире относительно. В случае с зарплатой в 100 000 рублей и долгом в 2 миллиона о банкротстве и думать не стоит, а вот в том случае, если при указанной зарплате размер долгов составляет уже, к примеру, 10 миллионов рублей, есть смысл задуматься о банкротстве. В общем, если ваш доход позволяет вам хоть в каком-то худо-бедно обозримом будущем рассчитаться с кредиторами, то высока вероятность того, что в процедуре банкротства в отношении вас введут план реструктуризации долгов(о сущности этого самого главного врага любого банкротного юриста мы также поговорим в отдельной статье). Если же ваш доход близок или равен сумме прожиточного минимума, то бояться, в целом, нечего.
- 4. Имущество и имущественные права.
Если вашего дохода явно не достаточно для того, чтобы своевременно исполнять свои обязательства перед кредиторами, то что, помимо денег, ещё может интересовать банки?Верно, имущество! Самое ценное имущество, которое у вас есть, кроме вас драгоценного, это недвижимость. Недвижимость практически невозможно спрятать а ее стоимость и ликвидность на рынке, как правило, превышает цену чего бы то ни было ещё, что делает её весьма лакомым кусочком и желанной добычей для любого кредитора, которому вы задолжали. Если у вас есть в собственности какая-либо недвижимость, то запишите полный её перечень на листок бумаги. Укажите её стоимость, а также вид права(единственный собственник либо доля). Суд и кредиторов будет интересовать только объекты, находящиеся в вашей собственности. Если вы живете в муниципальной квартире или являетесь арендатором жилья, то эти помещения вам не принадлежат. Также пока коротко отмечу, что если в вашей собственности имеется лишь один объект жилой недвижимости, то опасаться так же нечего, так как законодательно закреплён запрет на обращение взыскания на единственное жильё. В отношении единственного жилья существует куча особенностей и нюансов, поэтому подробнее на этом мы остановимся позже.
Также очень важен момент наличия или отсутствия залога недвижимости или, проще говоря, ипотеки. Да, единственное жильё не подлежит изъятию, но в случае с ипотекой данное правило не применяется. Прошу обратить внимание, что если вы живёте в частном доме и, помимо него самого, в вашей собственности имеется земельный участок, расположенный под этим домом, то на него также не может быть обращено взыскание.
Автомобили. Если в вашей собственности есть транспортное средство, то в процедуре банкротства на него также будет обращено взыскание. Не имеет значения находится автомобиль в залоге или нет. В первом случае большая часть денежных средств от продажи залогового автомобиля поддет банку-залогодержателю, а во втором-будет распределена между кредиторами пропорционально размеру их требований к вам. Существует ряд законодательных норм и способов по исключению автомобилей из перечня имущества, на которое будет обращено взыскание в рамках процедуры банкротства(подробности-в одном из следующих материалов).
Счета в банках. Тут все просто. Чем меньше на них денег, тем для вас лучше.
Дебиторская задолженнность. Если вам кто-то должен денег, к примеру, по расписке, то вы официально являетесь кредитором и права истребования долга могут быть проданы от вас к иному лицу. К примеру, в заявлении о признании вас банкротом мы указываем, что гражданин N должен вам 200 000 рублей. Это является вашей дебиторской задолженностью. В рамках процедуры банкротства права требований к гражданину N могут быть проданы. Денежные средства от продажи прав пойдут в конкурсную массу(то есть в денежный мешок, из которого исполняются требования кредиторов, которым вы должны), а гражданин N отныне должен денег не вам, а лицу, выкупившему у вас право требования к нему.
Бизнес. Если вы являетесь акционером или учредителем в юридическом лице, то ваша доля в бизнесе это тоже ваше имущество. Если бизнес приносит прибыль, если фирма работает в плюс, если на ее балансе числится имущество, то все это подлежит оценке и может быть также реализовано в процедуре банкротства. Если ваша фирма не сдаёт отчетность, не ведёт деятельность или сдаёт «нулёвки», то такое имущество никого интересовать не будет.
Драгоценности, техника и т.д. Юридически данное имущество также должно быть описано и пущено с торгов, но при наличии лояльного финансового управляющего бояться нечего. О светлых и темных сторонах статуса финансового управляющего, о том, кто это и зачем он нужен, мы поговорим позже.
- 5. Сделки за последние три года.
Вспомните, какие крупные сделки вы совершали за последние три года. Нас с вами интересует недвижимость, автомобили, ценные бумаги и бизнес. Все сделки с вышеуказанным имуществом подлежат государственной регистрации, легко отслеживаются и могут быть оспорены в процедуре банкротства. Правил и случаев оспаривания сделок мы коснёмся позже. Если в течениипоследриц трёх лет сделок у вас не было, то для беспокойство нет никакой почвы. Если сделки были, то каждая ситуация изучается отдельно.
- 6. ИП.
Если вы являетесь действующим индивидуальным предпринимателем, то процедура банкротства в вашем отношении будет проведена по общим правилам для банкротства граждан, но с некоторыми исключениями, на которых мы остановимся позже.
- 7. Поручительство.
Если вы являетесь поручителем по чьему-либо долгу, то в том случае, если основной должник со своими обязанностями не справился, требования кредитора могут быть обращены уже к вам. Таким образом, даже если вы никогда не брали кредит, вы, при определенных обстоятельствах, можете стать должником и заявить о своём банкротстве. Также обращаю внимание, что право требования к поручителю возникает у банка и втор случае, если основной должник признан банкротом. В этом случае веселая эстафета по выплате кредита также переходит к поручителю.
На этом мы закончили изучение самых важных аспектов, влияющих на перспективу процедуры банкротства. И так, резюмируя все вышеперечисленное формируем вывод об идеальном кандидате для банкротства: этот человек не женат/не замужем и никогда там не был, его доход равен прожиточному минимуму, а если он выше, то у гражданина есть дети, которых он обязан содержать. Избимуещства у гражданина либо ничего, либо единственное жильё, не обременённое ипотекой. Также наш гражданин н является владельцем бизнеса, поручителем по чужим обязательствам, а за последние три года он не совершал никаких сделок, подлежащих государственной регистрации. Это-идеал, но такие встречаются очень редко. Все мы не без недостатков, и о подготовке к процедуре банкротства можно сказать то же самое. Важно выявить все проблемы на стадии подготовки, так как в 90% случаев препятствия к подаче заявления о признании гражданина банкротом можно устранить, если приложить к этому определённые усилия.
Сердечно благодарю всех за внимание и за то, что дочитали данный пост до конца.