Блокировка счёта для предпринимателя - это серьезный удар по бизнесу, давайте разберемся, как этого избежать и что делать, когда заблокировали. Как правило, автоматизированная программа произвольно выбирает операции или расчетные счета для блокировки (на основании ФЗ №115). Основания для блокировки Блокируют за банковские операции, которые вызывают подозрение, к ним относят: Важно! Предварительно вам не направят уведомление о блокировке счёта. Как понять что заблокировали Вы просто не сможете провести никакие операции по счёту, кроме оплаты налогов и обязательных платежей . Самое забавное в том, что вывести деньги вы сможете, но при этом придется оплатить банку комиссию 10 - 20 % Действия при блокировке Следующий шаг 1. Обращаетесь в комиссию при ЦБ РФ Решение они будут принимать 20 дней. Гос. пошлина не нужна. Они либо признают действия банка не законными и отменят блокировку, либо отказывают и вам придется идти в суд. 2. СУД В суде оспариваем блокировку и требуем восстановлен
Блокировка счёта для предпринимателя - это серьезный удар по бизнесу, давайте разберемся, как этого избежать и что делать, когда заблокировали.
Как правило, автоматизированная программа произвольно выбирает операции или расчетные счета для блокировки (на основании ФЗ №115).
Основания для блокировки
Блокируют за банковские операции, которые вызывают подозрение, к ним относят:
- расчеты с налоговой нагрузкой ниже 0,9 % от оборота
- отсутствие выплат ЗП сотрудникам
- уплата НДФЛ без выплаты страховых взносов
- периодические нулевые остатки на счетах при совершении крупных операций
- не характерные для вида деятельности затраты
- основания зачисления и списания не соответствуют
- резкие увеличения оборотов
Важно! Предварительно вам не направят уведомление о блокировке счёта.
Как понять что заблокировали
Вы просто не сможете провести никакие операции по счёту, кроме оплаты налогов и обязательных платежей .
Самое забавное в том, что вывести деньги вы сможете, но при этом придется оплатить банку комиссию 10 - 20 %
Действия при блокировке
- узнайте причину ( на основе ответа - действуем)
- подготовить пакет документов, который запросил банк (чем их будет больше, тем быстрее счет разблокируют)
Следующий шаг
1. Обращаетесь в комиссию при ЦБ РФ
Решение они будут принимать 20 дней. Гос. пошлина не нужна.
Они либо признают действия банка не законными и отменят блокировку, либо отказывают и вам придется идти в суд.
2. СУД
В суде оспариваем блокировку и требуем восстановления обслуживания (с возвратом штрафов и комиссии банка)
Есть конечно вариант снять деньги через кассу и "забить" на компанию, но это плохой вариант, так как директора отправят с СТОП-ЛИСТ ЦБ - это подразумевает невозможность открыть счет как физическое и юридическое лицо.
Как избежать блокировки
- работать по своим ОКВЭД
- пишите понятное назначение платежа (всегда)
- не снимайте все наличные постоянно и сразу.
- проверяйте контрагентов
- платите налоги
- сразу предоставляйте документы (если есть запрос)
- старайтесь не переводить средства физ. лицам
Соблюдайте эти простые правила, чтобы не попадать в такие неприятные ситуации. Если попали, то действуйте по описанному алгоритму, но лучше сразу обратитесь к юристу.
Возможна вам будет интересно - финансовые операции привлекающие внимание налоговой.