Финансовый консультант - это тот, кто дает финансовые консультации своим клиентам.
При составлении инвестиционного портфеля для клиента они должны иметь возможность принимать во внимание широкий спектр информации, включая экономические тенденции, изменения в нормативно-правовой базе и комфорт клиента при принятии рискованных решений.
финансовые консультанты оценивают финансовые потребности физических лиц и помогают им с инвестициями (например такими как акции и облигации), налоговым законодательством и страхованием. Они помогают клиентам планировать краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, например такие как расходы на образование и выход на пенсию. Они рекомендуют такие инвестиции, которые соответствуют целям клиентов. Они помогают вложению денег клиентами, основываясь на желаниях клиентов. Многие также предоставляют налоговые консультации или продают страховку.
Основная часть работы финансового консультанта заключается в том, чтобы клиенты чувствовали себя комфортно. Они должны установить доверие с клиентами и хорошо отвечать на их вопросы и проблемы.
Финансовые консультанты могут называться по разному, но основная идея заключается в том, что они помогут вам инвестировать ваши деньги для достижения ваших финансовых целей. Эти цели могут включать выход на пенсию, сбережения для образования детей, минимизацию налогового бремени, составление бюджета, сокращение задолженности или получение дохода. В дополнение к достижению ваших целей, финансовый консультант должен помочь вам понять стратегии, лежащие в основе этих инвестиционных решений, чтобы вы были лучше информированы.
Дивесификация
Ваш инвестиционный портфель должен иметь четко определенную структуру («распределение» на языке консультанта), в которой ваши активы диверсифицированы в различные типы инвестиций, такие как внутренние и международные акции, облигации, недвижимость и товары. Это помогает снизить риск того, что стоимость вашего портфеля снизится, если какой-либо сектор экономики ослабнет.
Контроль поведенческого риска
Хотя диверсификация инвестиций может помочь снизить риск, не все риски зависят от инвестиций. Некоторый риск является эмоциональным или поведенческим. Советник должен консультировать вас в трудные времена и объяснять об ожиданиях вашего портфеля, чтобы вы знали, какие имеются риски и как выглядит «успех» с точки зрения роста.
Хотя некоторые консультанты полностью ориентированы на инвестиции, многие фокусируются на других аспектах вашей финансовой жизни, таких как страхование, планирование выхода на пенсию, сокращение задолженности, банкротство или уплата налога. Многие финансовые консультанты имеют опыт работы по одной или нескольким из этих областей, и объем услуг, предоставляемых каждым консультантом, различен - от строгого управления инвестициями до целостного финансового планирования.
Каждый клиент уникален и имеет разные приоритеты, поэтому убедитесь, что ваш консультант может помочь там, где вам это нужно.
Правильный выбор инвестиций может сэкономить вам огромные деньги, а финансовый консультант может найти возможности, о которых вы не знали. Грамотное финансовое планирование оказать большое влияние на ваш портфель, возможно, даже больше, чем ваша окупаемость инвестиций.
Какие существуют финансовые советники?
1.Финансовые планировщики – помогают клиенту управлять своими деньгами.
2.Инвестиционные консультанты - консультант по инвестициям фокусируется конкретно на том, чтобы помочь людям выбрать лучшие инвестиции, и дает инвестиционные рекомендации или проводит анализ ценных бумаг.
3.Тренеры по финансам - такие тренеры обучают людей необходимым жизненным навыкам, необходимых для хороших отношений с деньгами, т.е. учат увеличивать личный доход.
4.Кредитные консультанты помогают людям, перегруженных долгами. Формируют для них бюджет, консолидируя задолженность и разрабатывая план погашения задолженности. Они часто помогают людям с финансовыми трудностями возникшими из-за неумения управления денежными средствами,
Нужен ли вам советник?
Многие люди, если у них простые финансовые инструмены и хорошее знание инвестиций, скорее всего, будут уплавлять своими финансами и инвестиционным портфелем сами.
Тем не менее, много людей признают ценность хороших финансовых советов, и для многие не хотят тратить время на глубокое изучение темы финансов.
Финансовый консультант может помочь избежать ошибок, найти возможности, которые вы упускаете, помочь вам придерживаться своего личного финансового плана в периоды стресса в экономике и управлять рисками, чтобы защитить и расширить ваши активы.
Безусловно работа с профессиональным консультантом может повысить ценность ваших финансов по сравнению с подходом «сделай сам».