В текущем году стала проявляться отчетливая тенденция к снижению ставок по банковским депозитам. Эксперты предсказывают и дальнейшее их снижение. Несмотря на это, население до сих пор доверяет банкам и продолжает размещать свои средства на депозитах. Насколько это оправдано, приходится разбираться аналитикам.
Направление курса Правительства
В течение нескольких лет подряд наблюдается устойчивая тенденция к снижению ключевой ставки. Ее можно удержать или снизить только при условии низкой инфляции. Последнее время характеризовалось благоприятными условиями, что позволило снизить ключевую ставку. Аналитики предсказывают, что в середине следующего года будет наблюдаться нейтральная денежно-финансовая политика.
Государственные программы продолжат свою реализацию вплоть до 25-го года. В большинстве своем, социальные проекты, которые запустило Правительство, базируются на низких процентных ставках при кредитовании. Дешевые кредиты и недорогие депозиты сохранят свою актуальность в течение ряда лет.
Что определяет величину доходности вклада?
Это определяется тем, какой размер имеет ключевая ставка, установленная ЦБ. Дело в том, что именно под такой процент банки коммерческого плана заимствуют деньги у ЦБ. Бак не может предложить клиенту больший процент по вкладу, чем существует у ключевой ставки. Иначе работа банков будет носить убыточный характер. В связи с этим, можно проследить прямую зависимость. С увеличением ключевой ставки повышается процент по вкладам.
От этого также зависит то, под какой процент будут выдаваться кредиты. При низкой ключевой ставки население получит недорогие кредиты. На доходность по вкладам оказывают влияние также следующие моменты:
- Состояние экономической ситуации в стране.
Чем большими темпами растет экономика, тем выше становится спрос на деньги. Это приводит к повышению ставок. - Влияние оказывает и то, насколько стабилен рубль.
При крепком рубле банки пополняют свои ресурсы с использованием меньших процентов. Если рубль слабеет либо вообще предполагается его обвал, то это приводит к удорожанию депозитов. - Влияние оказывает и характер экономической ситуации в конкретном банке.
Разумеется, это относится к косвенным факторам, но их нельзя сбрасывать со счетов. Например, банк горит желанием быстрого прироста кредитного портфеля. Естественно, это повлияет на размер процентной ставки при депозитах.
Работа практически всех банков, осуществляющих свою деятельность на территории России, сходная по своим условиям и больших отличий в ней не существует. Условия жесткой конкуренции приводят к тому, что финансовые учреждения постепенно сравнивают все депозиты.
Что прогнозируют эксперты?
Большинство склоняется к такому мнению, что размер ключевой ставки продолжит постепенно снижаться. Это приведет к тому, что рублевые вклады станут дешевле. На сколько пунктов произойдет снижение, предсказать достаточно сложно. Но ясно одно, что депозиты непременно потеряют свою доходность. Причиной этого является то, что ключевая ставка опять снизится.
Для вкладчиков прогнозы неутешительные, поскольку будет отмечаться снижение доходности по вкладам. Но ближе к новому году ожидается, что доходность по вкладам несколько повысится.
Ставки продолжают снижаться, но это происходит плавно, без резких скачков. Если какой-то крупный игрок изменяет ставки, то это, как правило, отражается на всем рынке. Решение по размерам ставок принимается, исходя из показателей инфляции.