А вы пользуетесь картами с кэшбэком? Если до сих пор нет, то мы расскажем вам, что это такое и как получить небольшой дополнительный доход.
У нас в редакции многие завели себе такие карты, поэтому мы решили разобраться, какими картами выгодно пользоваться, сколько в месяц можно получить средств на свою карту и вообще как это работает.
Что такое кэшбэк простыми словами
Кэшбэк (в переводе с англ. «возврат денег») — это такая опция банковской карты, благодаря которой можно вернуть часть потраченных денег себе на счет.
Разные банки предлагают разный % кэшбэка, поэтому следует изучить предложения всех банков, чтобы понять, какой картой будет пользоваться выгоднее всего. Существуют и дебетовые, и кредитные карты с кэшбэком.
Как устроен кэшбэк
Как правило, кэшбэк формируется из нескольких составляющих:
— % от покупок в специальных категориях. Специальные категории определяет сам банк. В категорию могут входить аптеки, транспорт, развлечения, заправки и т. д.
— % от покупок у партнеров банка. Партнеров банк выбирает сам.
— % от всех покупок. Сюда входят все покупки, которые вы совершили в местах, которые не попали в список специальных категорий.
— % на остаток денег на счете. Тут всё очень просто — чем больше «неприкосновенных» накоплений на вашем счете, тем больше вы заработаете.
Кроме этого, каждый банк определяет сумму за обслуживание карты с кэшбэком и не везде она равна нулю.
Мы собрали популярные предложения по дебетовым картам с кэшбэком в таблицу, а ниже разобрали пример, сколько можно заработать на кэшбэке, если неснижаемый остаток на вашей карте 50 тыс. рублей и вы тратите 25 тыс. рублей в месяц при оплате картой.
Предложения банков по дебетовым картам с кэшбэком
1. «Можно всё», ОТП Банк
- 10% в специальных каьегориях, но не более 5000 руб.
(в октябре 2019 г. спецкатегории — такси, каршеринг, транспорт, кино, развлечения, аптеки)
- до 20% у партнеров (в октябре 20% кэшэбэка можно получить при покупке в магазине «The Body Shop»)
- 1,5% со всех покупок
- 5-7% на остаток по счету
(5% на сумму от 5 000 до 100 000 тыс. руб)0 руб. при неснижаемом остатке на карте в 15 000 руб. и совершении покупок на сумму от 15 000 руб. в месяц
2. Tinkoff Black, банк Тинькофф
- 5% в трех категориях
- до 30% у партнеров (в октябре 2019 г. 30% можно получить при первой покупке на eBay, или при совершении покупок в Яндекс. Здоровье)
- 1% со всех покупок
- 6% на остаток по счету
на остаток до 300 000 руб. при тратах от 3 000 руб. в месяц
- обслуживание карты 0 руб.
при наличии кредита, вклада или остатка по счету не менее 30000 руб.
либо 99 руб./мес.
3. CashBack, Альфа-Банк
- 5% (на АЗС, при сумме покупок от 10 000 руб.)
- 10% (на АЗС, при сумме покупок более 70 000 руб.)
- у специальных партнеров скидок нет
- 0,5% со всех покупок (при сумме покупок от 10000 руб. в месяц) или
1% (при сумме покупок более 70000 руб. в месяц)
- 6% на остаток
(первые 2 месяца, при условии совершения покупок от 10000 руб. и далее, если покупок более 70000 руб) и 1% (по истечении первых двух месяцев, если совершены покупки на сумму менее 70000 руб.)
- обслуживание карты 0 руб., если неснижаемый остаток на карте 30000 руб. либо 100 руб./мес.
4. Evolution, АК Барснетнет
- 1% со всех покупок (сумма покупок до 20000 руб.) или 1,25% со всех покупок (сумма покупок более 20000 руб.)
- 3-7% на остаток (3% на остаток до 30000 руб, 7% на остаток 30000-100000 руб.)
- обслуживание карты 0 руб. при совершении покупок на сумму не менее 20000 руб. или зачисление на карту не менее 10000 руб.
либо 79 руб./мес.
5. OpenCard, банк «Открытие»
- 5% + 5% (если неснижаемый остаток на карте 100000 руб.)
Категории в окт. 2019 — аптеки, АЗС, транспорт, кафе, отели, билеты-
- 1% со всех покупок (при общей сумме покупок от 5000 руб.)нет
0 руб.
6. "всёсразу",Райффайзенбанк
Система баллов. За каждые 50 руб. покупок — 1 балл. Через 1 год за каждый 100 руб — 1 балл. Есть приветственные баллы, баллы на день рождения и Новый год. Обмен баллов на деньги: 1000 баллов — 600 руб., 4000 баллов — 4000 руб., 20000 баллов — 50 тыс. руб.
Кэшбэк 3-25% у партнеров. В октябре 2019 г. — это бани, путешествия, книжные магазины и др.
- 4,5% на остаток (на вклад до 100000 руб.)
- обслуживание 0 руб.
7. «Польза», Банк ХоумКредит
- 10% в категории «Одежда и обувь»
- 3% в категории АЗС, аптеки, кафе
- 3% у партнеров в категориях Детские товары, Одежда, Дом и ремонт, Развлечения, Здоровье и красота, Электроника, Домашние питомцы
- 1% со всех покупок
- 6% на остаток (при остатке менее 300000 руб. и покупок с карты не менее, чем на 5000 руб.
- обслуживание карты 0 руб. (если покупок более, чем на 5000 руб. или
остаток на карте не менее 10000 руб. либо 99 руб.
8. «Спасибо», Сбербанк
Сложная система баллов. Только эмпирическим путем, установив на телефон приложение, можно вычислить сколько баллов тебе начислили при покупке. Эти баллы=рубли затем можно потратить при покупках товаров и услуг у партнеров банка.
Обслуживание карты 0 руб.
9.«Максимум», УБРиР
- 10% в категориях, но не более 500 руб!
В окт.2019 — это сотовая связь, зоомагазины, цветы, детская одежда и обувь, книги и канцтовары
- до 40% в спецкатегориях, но в основном 1,5%- 10%
- 1% на все покупки
- 4,75% остаток на счет (при остатке от 20000 до 350000 руб. и совершении покупок на сумму до 12 000 руб. в месяц) или 6,5% (при остатке от 20000 до 350000 руб. и совершении покупок на сумму от 12 000 руб. в месяц
- обслуживание карты 1440 руб.
Пример. Если вы тратите 25 000 руб. в месяц (мы не брали в расчет специальные категории) и имеете неснижаемый остаток в 50000 рублей, то самый большой кэшбэк вы получите с картой Evolution банка АК Барс. На втором месте по выгоде карта «Можно всё» ОТП Банка. Далее примерно одинаковый кэшбэк у Тинькофф банка и банка ХоумКредит. С остальными картами будет не так прибыльно.
На самом деле, кэшбэк очень сильно зависит от того, сколько вы тратите, где вы совершаете покупки и сколько денег на вашем неснижаемом остатке. Поэтому однозначно определить карту с самым выгодным кэшбэком невозможно.
Отзывы коллег, пользователей карт с кэшбэком
Ирина К. «Я уже являлась клиентом Райффайзен банка, когда мне предложили сделать кредитную карту с кэшбэком. В течение двух лет я рассчитывалась только этой картой и смогла накопить 20 000 баллов, которые мне перевели на счет. Я обменяла баллы на 50 тыс. рублей, деньги были перечислены мне на карту. Обналичивать я их не стала, так как банк за снятие наличных с кредитной карты берет процент. Но иногда у них бывают акции, в рамках которых можно снимать «наличку».
Алексей Г. " У меня дебетовая карта Tinkoff Black, я ее завел специально для возвращения кэшбэка взамен карты Сбербанка, у которой меня не устраивала система лояльности клиентам. Искал карту только в крупных банках. Карту мне привезли прямо на дом, что очень удобно. Предлагали также взять кредитную карту, но я тогда был еще студент, поэтому отказался. Пока что возврат у меня небольшой, так как оборот по карте минимальный. В среднем выходит 150-200 рублей за месяц. это с 10-12 тыс. рублей, которые я трачу по карте. Но когда я покупал себе новый мобильный телефон, кэшбэк составил более 500 рублей.
В октябре 2019 года мои специальные категории оказались не очень привлекательными — это цветы, сувениры и железнодорожные билеты. В предыдущем месяце в специальную категорию входили общественный транспорт и аптеки".
Наталья К. «Уже давно подключила функцию „Спасибо“ от Сбербанка. По карте трачу около 40 тысяч в месяц, ничего не подключаю, никакими категориями не пользуюсь, просто некогда все это отслеживать. Но за месяц примерно 1000 рублей набегает бонусами. Удобно, что ими можно оплатить до 99% от покупки. Дочь очень любит зайти в Бургер Кинг и купить там еды за 1 рубль».
Андрей Н. "Из своего опыта, открыты две карты в МТС банке MTS Weekend (1я) и MTS SMART (2я). С первой получаю Кэшбек КАЖДУЮ пятницу за прошлую неделю, с начала этого года возврат около 7 000 рублей + 6% годовых на остаток. Со второй карты делаю платежи на сумму минимум 10 000 рублей (например ЖКХ, Садик, Школа, Налоги и пр. - с чего обычно возврата нет) и получаю сотовую связь БЕСПЛАТНО, а тариф стоит 400р/месяц, т.е. экономии еще на 4 800 рублей в год.
За карты не плачу, т.к. держится минимальный остаток на счете и выполняется определенная сумма платежей с карты. Большой плюс карты MTS Weekend снятие наличных в ЛЮБОМ банкомате страны, а пополнить карту можно в любом офисе/салоне МТС или переводом БЕЗ комиссии с карты другого банка. Всем доволен и могу рекомендовать. "
