Есть ли у вас финансовый план? Если нет, то план на вас есть у государства. Просто посмотрите на текущих пенсионеров и поймете, какой план приготовило государство.
Но старость должна и может ассоциироваться с достатком, который был создан за плодотворную жизнь. О том, с чего начать и как это сделать я расскажу в этой статье.
В области личных финансов обычно используют 3 вида финансовых планов:
1. План финансовой защищенности.
2. План финансового комфорта.
3. План финансового богатства.
Про второй и третий мы поговорим в будущих статьях, а данная статья посвящена первому плану, он же самый важный.
Потому что планы реализуются в четкой последовательности, перепрыгнуть один или два не получится.
Что такое Финансовая защищенность?
Представьте, что вам 55-60, у вас есть достойное жилье, надежное средство передвижения, вы регулярно выезжаете на оздоровительный отдых, питаетесь качественными продуктами. В случае необходимости можете помочь своим детям. Если возникают вопросы со здоровьем, у вас есть страховки, покрывающие все ваши расходы.
И все это независимо от государства, то есть наверняка у вас еще есть пенсия, но она в расчет не берется.
Финансовая защищенность - это уверенность в завтрашнем дне. Обладание ресурсами, чтобы нормально жить еще 30-40-50 лет после отхода от дел, сохраняя прежний уровень жизни.
А после смерти - возможность завещать небольшой капитал наследникам.
Сколько денег нужно для этих целей для вас, я не знаю. Возьму абстрактный пример, что 1000$ в месяц - вполне нормальный доход.
Тогда для получения такого дохода ежемесячно от своего капитала при доходности 10% годовых нужна сумма около 120 000$ или 7 500 000 рублей.
А это примерно 52$ в месяц на протяжении 30 лет по 10% годовых.
Такую доходность могут давать даже банковские вклады, только нужно хорошо поискать.
А мы ведь будем еще и учиться приумножать средства, так что научимся вкладывать и под 15, а может и под больший процент. Просто для справки, если доходность не 10, а 15, то за тот же срок с теми же вложениями получится не 7,5 млн рублей, а 20 млн рублей.
Подумай сейчас, какую "пенсию" ты хочешь создать себе в старости. Если тебе еще нет 40, то на государственную рассчитывать слишком рискованно. Пенсионный фонд даже сейчас не справляется, а с каждым годом его проблемы становятся серьезнее.
Первый шаг плана финансовой защищенности - создание "подушки безопасности" на 3-6 месяцев жизни.
Создать достаточный капитал для финансовой защищенности может абсолютно любой человек, не зависимо от уровня доходов, места жительства или профессии.
Для этого нужно следовать паре простых правил:
1. Всегда тратить чуть меньше того, что зарабатываешь.
Стремиться нужно к тому, чтобы откладывать около 30% от дохода. Но начать можно с любого процента. Даже 1% - это прекрасно, ведь постепенно вы научитесь жить на 99% дохода, потом на 95, 90 и постепенно придете к пониманию, что жить на 100% или на 70%, по сути, одинаково просто.
Тут не так важны суммы, как сама привычка тратить меньше, чем зарабатываешь.
Именно привычки в конечном счете сделают вас богатым или бедным, здоровым или больным.
Как научиться тратить меньше, чем зарабатываешь?
Это проще, чем кажется. Нужно просто начать фиксировать свои расходы. Сейчас для этого есть масса возможностей, мне нравится приложение Дзен Мани. Оно даже в бесплатной версии позволяет держать под контролем все свои траты, и на все про все хватает 10 минут в неделю.
2. Приумножать свои накопления максимально безопасным способом на протяжении 10-30 лет.
Только откладывая деньги капитал не создашь. Их нужно разумно вкладывать и приумножать. Вариантов для этого полно, тут и недвижимость, и бизнес, и всевозможные ценные бумаги, и автомобили, и даже инвестиционный лес.
Все это мы будем обсуждать в будущем. А на старте главная задача - создать неприкосновенный запас средств. Это сумма, которая полностью покрывает все ваши обычные траты за 3-6 месяцев.
3-6 месяцев хватит, чтобы найти новую работу, поправить здоровье, или решить какую-то непредсказуемую задачу.
Этот резерв нужно хранить в легко доступном месте, это не вклады, и тут не важна доходность. Это просто для вашего спокойствия и уверенности в себе. А еще, этот резерв сделает вашу жизнь счастливее, ведь уйдет львиная доля обычных беспокойств о деньгах.
На создание этого запаса может уйти 1-2 года, и это совершенно нормально. Это время в любом случае пройдет, а оглядываясь назад вы либо будете довольны своим решением, либо будете сожалеть о том, что не начали сразу, как прочли эту статью.
Все что накапливается сверх этой суммы, вы инвестируете. Это слово многих пугает, и совершенно напрасно.
В инвестициях есть главное правило - получить больше, чем вкладываешь. Обычно, на старте нужно вложить некоторую сумму в пару платных семинаров, которые научат вас приумножать свои деньги в той области, которая вам интересна и которую понимаете.
Только не ведитесь на обещания быстрых доходов без усилий. На старте важен баланс между доходностью и рисками, а при 10% риски можно свести почти к 0, именно такая сейчас задача.
Постепенно у вас будут накапливаться знания и навыки, которые помогут приумножать деньги быстрее.
Сейчас у вас может быть любая ситуация, вы можете уже иметь накопления, а можете сидеть в долгах. Если следовать простому плану накопления и приумножения средств и навыков, то через 10 лет вы будете уверены в своем будущем, как никто вокруг. А может и намного раньше!
Что сделать сейчас, чтобы начать реализовывать план финансовой безопасности?
1. Посчитать, какого минимального дохода для достойной жизни вам будет достаточно после через 10-30 лет.
2. Принять решение создать этот капитал во что бы то ни стало.
3. Завести новую привычку - фиксировать все расходы. Для этого поставить на смартфон приложение Дзен-Мани или любое другое. Я просто приношу домой все чеки и ввожу их в приложение 1 раз в неделю. Уходит на это меньше 10 минут.
4. Начать откладывать часть дохода, это может быть 10, 20 или 1%. Сумма не важна, важна привычка. А прямо сейчас отложи любую сумму в неприкосновенный запас. 10 000 или 100 рублей, тоже не важно. Любая сумма кроме 0 подойдет.
И отчитайтесь в комментариях о том, что ты предпринял для защиты своего будущего. В идеале, напиши сколько денег тебе нужно ежемесячно, какое приложение поставил, какой процент решил откладывать уже сейчас и сколько вложил в фонд прямо сейчас.
Найти меня можно тут -
Мое сообщество в ВК
Я в Инстаграм
Я в FaceBook
Я на YouTube