По мнению экспертов - новые правки могут значительно затормозить развитие рынка кредитования физических лиц.
Центробанк с 1 октября 2019 г., выпустил указания для микрокредитных компаний (МКК) и микрофинансовых организаций (МФО), в соответствии с которыми их обязуют рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПНД) заемщика при выдаче займа на сумму от 10 тысяч рублей.
При условии если заемщик будет тратить более половины своих доходов на погашение долга после одобрения заявки на выдачу займа МФО или МКК, то данный заем может привести к дополнительному давлению на норматив достаточности собственных средств МФО.
По данным эксперта в области развития МФО, Алексея Стальнова, динамика развития среднего размера потребительского кредитования с 2014 по 2019 год увеличилась на 30%, за второй квартал 2019 г.
По мнению Стальнова, проседавшее в 2015-2016 годах кредитование снова набирает обороты, но при этом, в России кредитование физических лиц имеет существенное отставание от Запада на 5-7 лет.
«К примеру, сначала у заемщика был один кредит, затем появился второй и третий, в то время как у его соседа вовсе отсутствует кредит, в связи с вовремя погашенным кредитом. Парадокс в том, что сегодня людям приходится платить по долгам больше, чем они платили при менее жестком регулировании. Это не стабильно и не пропорционально, если говорить о России в целом, а не об отдельных регионах».
Если смотреть на ситуацию в целом, то в России уже присутствует «кредитный пузырь», но меры, которые проводятся Центробанком, безусловно, помогут существенно приостановить возможность надувания этого «кредитного пузыря», утверждает Алексей Стальнов.
Также, уровень дефолтности заемщика у которых количество кредитов превышает в допустимых значениях и превышенный уровень закредитованности, дает запрет Центробанка на повторные выдачи кредита.
Алексей Стальнов отмечает, что данный закон, не будет глобально иметь отношение ко всем заёмщикам. Косвенно, любой закон относиться ко всем, но фактически с определенными трудностями столкнется лишь небольшая часть заемщиков. Речь идет о микро и макробизнесах, так как получение денежные средства в виде кредита в банках практически не возможно.
«С одной стороны, банки требуют залоги у бизнеса, с другой стороны беззалоговое кредитование для бизнеса практически отсутствует и есть определенное требования - бизнес должен быть в какой-то определенной мере белый, что в принципе не свойственно для этого сегмента», считает эксперт.
Из-за нестабильных финансовых показателей бизнеса или отсутствия залога, бизнес пытается брать денежные средства как частное лицо, что приводит к перекредитованию.
«К примеру, заемщику не хватает 200-400 тыс. руб, в рамках Москвы этого не достаточно, это и будет ограничивать заемщиков, но глобально законопроект нанесёт удар по бизнесу, который должен будет искать альтернативные меры, для развития и вкладывания этих денежных средств в производство», уверен Стальнов.