В стремительно развивающемся криптомире один из наиболее сложных аспектов - это скрытые комиссии при покупке-продаже криптовалют на биржах и обменниках. Аналитики-энтузиасты провели исследование, подсчитав, кто и сколько прибавляет к своей официальной комиссии.
Как часто при покупке биткоина списанная со счёта сумма становится неприятной неожиданностью? Было заявлено 3%, а по факту 7–8%. Кто-то махнёт рукой и завершит транзакцию даже с грабительской комиссией, ибо проходить KYC на другой бирже себе дороже, кто-то заметит неладное уже после списания средств, а кто-то не считает деньги в принципе.
Крипто обменники и биржи довольно изощрённо маскируют невыгодный курс, комиссии и переплаты, что часто трудно заметить невооружённым глазом. Топы с дневным оборотом в миллионы долларов вряд ли станут беспокоиться о лояльности клиентов и предлагать им самые выгодные и прозрачные условия. Тем более что те, опасаясь мошенничества, отдают предпочтение ресурсам, которые у всех на слуху.
Группа аналитиков-энтузиастов провела серию экспериментов, составив отчёт о деятельности бирж и криптообменников, выдав пользователям рекомендации по подсчёту реальной комиссии и посоветовав, куда лучше не лезть.
Документ начинается с описания эксперимента. Исследователи купили биткоин на сумму 500 EUR с помощью 3 популярных ресурсов, которые заявляют, что предлагают самую низкую комиссию.
Все обменники интегрированы с несколькими крупными биржами и, разумеется, всегда могут получать BTC по самому выгодному курсу. Иначе их бизнес не приносил бы дохода.
В этом случае эксперты взяли в качестве benchmark курс BTC от крупнейшей криптовалютной биржи Kraken.
Для того чтобы понять, сколько обменник на самом деле зарабатывает на своих пользователях, предлагается абстрагироваться от понятия «комиссия». Обменник может указывать на сайте какое угодно число, часто не имеющее ничего общего с реальностью.
Сначала тесту на правдивость подверглась заявленная комиссия Binance (обзор) в 3,5%. Аналитики приобрели на 500 EUR - 0.05186875 BTC. Они посчитали, что по курсу Kraken за те же деньги получили бы - 0.05409967 BTC.
Далее, немного математики: 100%-(0.05186875 / 0.05409967 *100%) = 4.12%
Соответственно, на самом деле Binance берёт с пользователя 4.12%
Используя ту же логику, тестировщики рассчитали % потери на каждом из обменников*.
*Для расчётов использовался курс на 18.09.2019 22:30 (Мск)
Продолжить табличку сможет каждый, просто подставив соответствующие значения в формулу:
100%-(«BTC от биржи»/«BTC от Kraken»*100%) = получаем реальный процент. Группа аналитиков-энтузиастов обещала скоро подготовить автоматический калькулятор реальной комиссии.
В коммюнике эксперты сообщают, что включили в сравнении только легальные обменники и биржи, которые обеспечивают автоматический процесс эквайринга, используя защищённые каналы.
Разумеется, есть множество сервисов, которые проводят обмен вручную, не имея команды разработки, инфраструктуры и лицензий, для обеспечения полноценного эквайринга.
Такие сервисы часто предлагают более выгодную комиссию 2-3%, но тут нужно подумать дважды, прежде чем передавать все данные карты неизвестным людям для ручного процессинга с использованием незащищённых каналов.
Сомнительные операции могут повлечь за собой блокировку карты банком-эмитентом и даже общение с правоохранительными органами, поскольку эти обменники не имеют лицензии на проведение операций с криптовалютой и не соблюдают процедуры AML (Anti Money Laundering) для борьбы с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. Соответственно, обычный пользователь может оказаться в одной финансовой цепочке с криминальными элементами, по умолчанию включив себя в число разрабатываемых спецслужбами лиц.
Те же риски применимы при обмене через платформы peer-to-peer (прямой обмен между пользователями). Эти сервисы то же покрыты «туманом войны». Эксперты посчитали, что потери могут составить около 9–12% + комиссии банка за перевод. Сбербанк, например, может брать 1% за транзакции между разными регионами РФ.
В исследовании также упомянуты такие сервисы как Wirex, Revolut, Epayments, которые предлагают на первый взгляд неплохие условия, но, к сожалению, не работают с пользователями из РФ. Примечательно, что половина из этих сервисов позволяет россиянам зарегистрироваться, загрузить документы и даже пройти верификацию, и лишь после этого узнать, что с карты в России купить или продать ничего не получится. Энтузиасты, проводившие свои изыскания, отмечают, что на одно только подтверждение домашнего адреса было потрачено 2 дня.
Немногие из упомянутых в документе сервисов могут похвастаться безупречным процессом и идеально работающим приложением. В большинстве случае без технических сложностей и обращения в техподдержку не обошлось.
Это плата за высокий темп разработки, поскольку все проекты стараются первыми выпустить на рынок новый сервис, и часто продукты получаются откровенно сырыми, что особенно неприятно, когда речь идёт о финансах.
В любом случае рынок криптовалют быстро растёт и развивается, и стоит следить за развитием индустрии и новыми сервисами, тестировать интересные продукты, чтобы найти наиболее оптимальный для себя сервис обмена криптовалют.
Какой у вас мнение по поводу подставных процентов на биржах?
Подпишитесь на наш канал Яндекс Дзен! И ставьте палец вверх 👍
Делитесь своим опытом в комментариях 😊
