И опытные инвесторы и новички задаются одним и тем же вопросом: “Куда вложить деньги? За последние годы финансовые инструменты претерпели серьезные изменения. Все больше людей повышают свою экономическую грамотность и пытаются организовать пассивный доход.
Банковский депозит
Куда выгодно вложить деньги без риска? Ответ тут практически однозначный - открыть депозит до 1400000 рублей в одном из крупных банков.Именно такую сумму может вернуть АСВ (агентство по страхованию вкладов), в случае отзыва лицензии у банка.
Сделать это можно в отделении банка или через интернет. Среди плюсов такого вложения денег можно отметить высокую доступность. Не нужны никакие экономические знания, аналитические способности, специальные компьютерные программы и прочие манипуляции. Этот вариант подходит для пенсионеров и для тех, кто не хочет рисковать.
Но стоит сказать и о минусах: заработать на инвестициях здесь практически невозможно. В мировой финансовой истории еще ни разу не было случая, чтобы кто-то стал миллионером, просто положив деньги под процент в банк.
Акции и облигации
В сентябре 2019го года трехмиллионный пользователь зарегистрировался в качестве частного инвестора на Московской бирже, а с начала года было открыто более 1 млн. счетов. Это больше, чем за весь предыдущий год.
По акциям и облигациям средняя доходность дивидендов на ММВБ составляет 5,28% годовых, а если сравнивать несколько разных компаний, то можно увидеть достаточно неоднородную картину.
Здесь возникает разумный вопрос? Зачем же рисковать и покупать акции, если можно положить деньги на счет в банке и не рисковать. Дело в том, что доход по депозиту четко закреплен в договоре и измениться в большую сторону точно не сможет. Цена акций же достаточно волатильна и зависит от многих факторов. Если у компании наблюдается устойчивый рост, то и размер дивидендов будет расти в будущем. Ниже можно оценить динамику выплаты дивидендов компанией Газпром с 2001 года::
Для покупки акций можно использовать одно из приложений крупных банков, например Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестор, ВТБ Мои Инвестиции, Альфа-директ и другие. Через приложение или в отделении банка понадобится открыть брокерский счет. Брокерские расходы будут варьироваться в зависимости от того, какого брокера вы используете, и цены варьируются от 500 рублей для исполнительного брокера (который просто покупает те акции, которые вы хотите) до 1 процента и более для консультативного брокера (который может давать инвестиционные советы).
Краудлендинг
Это выдача займов физическими лицами малому и среднему бизнесу. Модель оказалась настолько рабочей, что такие крупные компании как Сбербанк и Альфа-банк открыли свои собственные платформы.
В чем же смысл и как можно заработать на инвестициях?
Сегмент малого и среднего бизнеса - это движущая сила любой экономики, однако именно предпринимателям сложнее всего привлечь финансирование в банках. Часто процесс одобрения кредита может длиться месяцами, что существенно осложняет жизнь, когда деньги требуются под исполнение контракта с конкретными датами.
Сейчас представители МСБ размещают свои заявки на краудлендинговых платформах и физические лица коллективно могут выдавать им займы под процент. Зачастую из-за высокой степени автоматизации процесс финансового скоринга заемщика занимает намного меньше времени, чем в банках.
Для инвестора преимущества тоже есть:
- Высокая доходность. Ставки по займам могут быть 18-27% годовых, что намного выше ставок по банковским вкладам и ОФЗ;
- Технологичность и простота процесса. Не нужно все инвестиции можно сделать через интернет, а выплаты процентов получать на свою банковскую карту;
- Не требует дополнительных затрат: не нужно открывать отдельный счет и платить брокерам;
- Возможность быстро получить профит. Как правило, такие вклады относятся к краткосрочным и среднесрочным. Большинство займов на платформах привлекают средства на период от нескольких месяцев до 2х лет. То есть за условный год можно заработать около 20% годовых, когда, например вкладываться в золото и другие драгоценные металлы имеет смысл минимум на 10 лет.
Среди популярных краудлендинговых платформ можно выделить Карму, Пенензу, Модуль, Альфа-Поток и вот недавно присоединился Сбербанк.
Покупка золота и драгоценных металлов.
Золото можно приобрести через приложения Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор. Оно будет учитываться на счете брокера. Также можно приобрести акции золотодобывающих компаний и фьючерсы на золото.
Этот вариант также подходит тем, кто ищет надежные инвестиции в интернете. Но получить ощутимую доходность можно только в очень долгосрочной перспективе (10-20 лет).
В стабильные годы на золоте можно заработать от 2 до 7% годовых. Получается, что доход соизмерим с банковскими депозитами. Во времена кризисов стоимость золота зачастую растет еще быстрее.
P.S. Рекомендуем присоединиться к нашему чату профессиональных инвесторов https://t.me/karmainvest
Больше информации про инвестиции в бизнес ниже на сайте p2p-платформы Карма.