Любой банк, решая вопрос выдать кредит соискателю или не выдать, оценивает огромное количество факторов, некоторые из которых не очевидны. Сегодня мы разберемся, какие именно параметры влияют на решение банка и каким образом можно исправить ситуацию в свою пользу.
1. Несоответствие требованиям банка
Любая банковская организация предъявляет определенные требования к заёмщикам. Главные из них — это российское гражданство, определенное возрастное окно (как правило, с 21 до 65 лет), регистрация в том субъекте РФ, где имеется отделение банка, трудовой стаж (как правило, непрерывный полугодовой стаж на текущем рабочем месте и не менее 1 стажа в целом за текущие 5 лет). При несоответствии этим условиям, практически ни в одном банке кредит не дадут.
Что делать?
Можно попробовать выбрать другой банк. Однако, чем строже предъявляемые требования, тем, как правило меньше ставка. Наименее строгие условия может выдвинуть банк, зарплатным клиентом которого Вы уже являетесь.
2. Испорченная кредитная история
Все банки без исключения обратят внимание на кредитную историю клиента: они будут интересоваться общим опытом получения кредитов, наличием просрочек, банкротством заемщика. Если в прошлом были просрочки или хоть один кредит не был погашен своевременно, банк скорее всего новый кредит уже не даст. В лучшем варианте одобрит только максимальную ставку. К клиентам, которые никогда не обращались за кредитами, банки тоже относятся с подозрением и крупный кредит под низкий процент, скорее всего, не одобрят.
Что делать?
Исправить плохую кредитную историю вполне возможно. Для этого придется выплатить все имеющиеся долги, взять кредитную карту, скорее всего под большие проценты, или обратиться за небольшим кредитом и своевременно вносить платежи.
3. Слишком много кредитов
Кредитная нагрузка - это весь объем выплачиваемых в данный момент кредитов. Если кредитная нагрузка слишком велика, банк, вероятно, предпочтет отказать в новом займе.
Что делать?
Погасить имеющиеся кредиты, начиная с тех, по которым имеется самый большой процент. По возможности постарайтесь закрывать их досрочно.
4. Низкий доход
Зачастую банки запрашивают справку 2-НДФЛ и смотрят отчисления в ПФР. На вопрос выдавать кредит или нет очень существенно повлияет уровень официального дохода. Кредит не одобрят, если ежемесячный платеж будет более трети уровня дохода
Что делать?
Финансовую состоятельность можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ. Во-первых, можно предоставить справку по форме банка, в которой указать неофициальные источники дохода. Кроме того, можно подтвердить право владения имуществом (недвижимость, земля, авто), которые повысят Ваш кредитный рейтинг.
5. Профессия и работодатель
Ряд профессий являются для банка неблагонадежными. Речь идет о тех сферах труда, в которых либо уровень дохода непостоянный или негарантированный (например, прямые продажи, когда работник получает доход только с процента продаж), либо если работа связана с нестабильным финансовым сектором.
Что делать?
В такой ситуации за кредитом лучше обращаться в банк, в котором у Вас оформлена зарплатная карта.
6. Поручительство за другой кредит
В Вашей кредитной нагрузке обязательно будет учтен тот кредит, по которому Вы выступаете поручителем, а вся ответственность перед банком, которую несет кредитуемый, отражается и на Вашей кредитной истории (просрочки, штрафы и так далее).
Что делать?
Если вы уже являетесь поручителем по чужому кредиту — постарайтесь взять кредит на маленькую сумму и ни в коем случае не скрывайте сам факт поручительства.
7. Несоответствие данных в заявке
Банки всегда верифицируют данные соискателей и практически всегда отказывают в выдаче, если выясняются несоответствия между указанными данными и реальным положением вещей. Например, клиент не указал, что уже платит по кредитам, завысил стаж работы или уровень дохода.
Что делать?
Обманывать банк бесполезно. На вопросы в анкете отвечайте искренне и открыто. Всегда проверяйте данные в заполненной анкете, чтобы в ней не имелось ошибок и опечаток.
8. Долги и штрафы
Причиной в отказе по кредиту могут являться долги не только перед другими банками, но и перед государством - неоплаченные штрафы и пени плохо скажутся на кредитном рейтинге. так же как и долги по коммунальным платежам.
Что делать?
Уточните, есть ли у вас неоплаченные штрафы, не ведется ли в отношении Вас административного судопроизводства и уплачены ли у Вас штрафы в ГИБДД. Для этого можно воспользоваться официальными порталами ФССП и Госавтоинспекции.
9. Плохой внешний вид
Внешний вид и манера речи так же могут повлиять на решение банка. Помните: в конечном итоге решение выдавать кредит или нет принимают люди, и неподобающий внешний вид заемщика может оттолкнуть менеджера
Что делать?
Не обращайтесь за кредитом в нетрезвом состоянии и имея неопрятный внешний вид, держитесь спокойно и адекватно.
10. Социальные сети
На стадии принятия окончательного решения выдавать кредит или нет, банки зачастую анализируют в том числе и соцсети заёмщиков. Более того, БКИ даже имеет специальный сервис, изучающий аккаунты во «Вконтакте». Так, не в пользу клиента может сыграть участие в группах про антиколлекторов и финансовые пирамиды, фотографии сомнительного содержания.
Что делать?
Перед тем как обратиться в банк за кредитом, самостоятельно проверьте свой профиль и удалите сомнительную информацию. Как вариант, можно закрыть профиль от просмотров людей, которые не находятся у Вас в друзьях.
Что же делать тем людям, которые никак не могут повысить свой кредитный рейтинг - слишком большие задолженности, либо деньги нужны срочно и некогда заниматься исправлением кредитной истории и своим имиджем как заемщика? Хорошим решением может являться займ в автоломбарде, выбрать который максимально удачно Вам поможет сервис Listlombard.ru, публикующий отзывы реальных клиентов организаций, представленных на сайте, а так же ведущий независимый рейтинг автоломбардов.