Доброе время суток, мои дорогие читатели, подписчики и все, мимо проходившие, ленту Дзен листавшие, на мой канал случайно заглянувшие. Мне часто задают вопрос: "Как отозвать свое согласие на обработку персональных данных и запретить банку передавать сведения о просрочках по кредиту в БКИ? Как внести изменения и исправить свою подпорченную кредитную историю в БКИ?" Я стараюсь не отвечать на подобные вопросы, поскольку (если честно) мало что смыслю по такой категории дел - сколько меня ни просили ввязаться в подобный спор, я так и не решилась. Ну, не люблю я браться за дела, суть которых мне четко не ясна и опыта работы по которым у меня нет. Но так как "мы все учились понемногу когда - нибудь и как - нибудь", я решила на новогодних каникулах этот вопрос поизучать - уж слишком много я видела предложений от "коллег", предлагающих услуги "по исправлению кредитной истории в БКИ". Поэтому сегодняшняя статья будет написана мной не на основании гражданского дела из собственной судебной практи
Доброе время суток, мои дорогие читатели, подписчики и все, мимо проходившие, ленту Дзен листавшие, на мой канал случайно заглянувшие.
Мне часто задают вопрос: "Как отозвать свое согласие на обработку персональных данных и запретить банку передавать сведения о просрочках по кредиту в БКИ? Как внести изменения и исправить свою подпорченную кредитную историю в БКИ?"
Я стараюсь не отвечать на подобные вопросы, поскольку (если честно) мало что смыслю по такой категории дел - сколько меня ни просили ввязаться в подобный спор, я так и не решилась. Ну, не люблю я браться за дела, суть которых мне четко не ясна и опыта работы по которым у меня нет. Но так как "мы все учились понемногу когда - нибудь и как - нибудь", я решила на новогодних каникулах этот вопрос поизучать - уж слишком много я видела предложений от "коллег", предлагающих услуги "по исправлению кредитной истории в БКИ".
Поэтому сегодняшняя статья будет написана мной не на основании гражданского дела из собственной судебной практики, а на основании информации, предоставленной ВС РФ в общем открытом доступе.
Подтверждение своих опасений, что такая услуга не более, чем "развод на деньги", я нашла в давнишнем Определении СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 27 марта 2012 г. N 82-В11-6.
Вот как смотрит ВС РФ на желание заемщика отозвать свое согласие на обработку персональных данных и запретить Банку передавать сведения в БКИ о просрочках по кредиту (выдержки из Определения)
Леонова Е.А. обратилась в суд с иском о предоставлении ОАО «ВУЗ-Банк» в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информации об отзыве согласия заемщика на предоставление ее кредитной истории по договору № 10-1250 Я от 23 августа 2007 г., заключенному между Леоновой Е.А. и ОАО «ВУЗ-Банк», указав, что в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Закон «О персональных данных») сведения о субъекте персональных данных могут быть в любое время исключены из общедоступных источников персональных данных по требованию субъекта персональных данных либо по решению суда или иных уполномоченных государственных органов.
Решением Курганского городского суда от 7 декабря 2010 г. заявленные Леоновой Е.А. требования удовлетворены.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Курганского областного суда от 24 мая 2011 г. решение суд первой инстанции оставлено без изменения.
В надзорной жалобе от 9 ноября 2011 г. генеральным директором ОАО «Национальное бюро кредитных историй» Викулиным А.Ю. ставится вопрос о ее передаче с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации и отмене вынесенных по делу судебных постановлений.
Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в надзорной жалобе, возражения на надзорную жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что имеются основания для отмены состоявшихся по делу судебных постановлений.
Судами первой и кассационной инстанций при рассмотрении дела были допущены нарушения норм материального права.
Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом (статья 24 Конституции Российской Федерации).
В силу статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Согласно статье 3 Закона «О персональных данных» в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон, персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация.
В силу части 1 статьи 9 названного Закона в той же редакции субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных.
Согласно части 1 статьи 6 Закона «О персональных данных» в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон, обработка персональных данных может осуществляться оператором с согласия субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 этой статьи. Согласие субъекта персональных данных, предусмотренное частью 1 этой статьи, не требуется, в частности, в случае, если обработка персональных данных осуществляется на основании федерального закона, устанавливающего ее цель, условия получения персональных данных и круг субъектов, персональные данные которых подлежат обработке, а также определяющего полномочия оператора.
Таким образом, из толкования указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что право на отзыв субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных не является безусловным, особенности обработки персональных данных могут устанавливаться федеральным законом, определяющим цель обработки персональных данных.
К числу таких законов относится Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон «О кредитных историях»), целями которого является создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций (часть 2 статьи 1 Закона «О кредитных историях» в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон).
Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.
В силу статьи 5 (части 3, 6) Закона «О кредитных историях» кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 этого Закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном этой статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 указанного Закона, в бюро кредитных историй в соответствии с этой статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны. При этом возможность отзыва кредитной истории субъектом кредитной истории Законом «О кредитных историях» не предусмотрена.
В связи с этим вывод судебных инстанций о том, что Леонова Е.А., являясь субъектом персональных данных и выразив согласие на предоставление персональных данных в бюро кредитных историй, вправе отозвать свое согласие на их обработку в любое время, сделан без учета требований материального закона, допускающего ограничение прав гражданина-заемщика в целях защиты интересов иных лиц - кредитных организаций.
Выводы простыми словами:
обязать кредитора через суд не передавать сведения в БКИ нельзя;
обязать через суд бюро исключить какие - либо сведения из кредитной истории заемщика невозможно
Всем добра!
С уважением к Вам, Т.С.