Здравствуйте, дорогие мои!
Последнее время все чаще задумываюсь, а не сглупила ли я, открыв себе ИИС?
Давайте разберемся.
На курсах по инвестициям, которые я проходила, нам рассказывали, что каждый гражданин нашей страны просто обязан иметь индивидуальный инвестиционный счет.
- тип А нужен тем, кто является плательщиком НДФЛ в бюджет и кто может его вернуть при помощи ИИС.
- тип Б нужен тем, кто не работает или работает неофициально, или для тех, у кого маленькая официальная зарплата, в общем, для граждан, кто не платит НДФЛ или платит, но не сможет его вернуть. Но владельцы ИИС по типу Б имеют другие преимущества, например, они освобождаются от уплаты налога в 13% на весь доход, полученный по ИИС, кроме дохода в виде дивидендов.
Я рассудила, что в моем случае мне будет выгоден ИИС типа Б. Так как, во-первых, у меня маленькая официальная зарплата, а во-вторых, я возвращаю весь свой НДФЛ при помощи имущественного и социального вычетов, и возвращать буду еще долго, если ничего не изменится. Собственно, его я и открыла и на него же и покупаю ценные бумаги.
И вот какая мысль мне пришла в голову. Имущественный вычет рано или поздно я получу в полном объеме, и тогда можно будет возвращать 13% с помощью индивидуального инвестиционного счета. Для этого придется закрыть ИИС по типу Б, и открыть другой, уже по типу А. Но я же долгосрочных инвестор со стратегией "купил и держи". Как же тогда быть с ценными бумагами, которые я уже купила на индивидуальном инвестиционном счете?
Обычно при закрытии индивидуального инвестиционного счета все активы продаются. Но продажа ценных бумаг не соответствует моей стратегии. А их перевод на брокерский счет у моего брокера стоит 250 рублей за эмитента, получается дорого и уменьшает доходность моего и так скромного портфеля.
Исходя из моей стратегии, логично было бы покупать акции на брокерский счет. А на ИИС приобретать только облигации и тактические идеи, и в зависимости от ситуации использовать вычет по типу А, либо по типу Б.
Что же мне теперь делать? Последнее время эта мысль не дает мне покоя.
Я вижу несколько способов решения моей проблемы:
1. Не париться и продолжать и дальше покупать ценные бумаги на ИИС. Через 3-5 лет многое может измениться, в том числе и комиссии брокера за перевод активов со счета на счет.
2. На данный момент оставить счет в таком виде, как он есть и больше не покупать на него акции. Начать заново собирать свой портфель только из акции на брокерском счете. А на ИИС покупать только облигации, чтобы не платить налог с купонов.
Как бы вы поступили на моем месте?
Другие мои статьи: