У кого в семье нет непутёвого брата, дочери, бывшего мужа или даже тестя? И то ли работают, то ли пьют, ещё хуже- — наркоманят или проигрыват в тотализаторе, но берут займы и кредиты, им постоянно ссужают деньги, долги копятся в геометрической прогрессии, а в результате коллекторы звонят вам. Как оградить себя от настойчивых кредиторов?
Ошибка №1. Если непутёвая родня живет отдельно.
Вам позвонили и поинтересовались, будете ли вы погашать долги вашего родственника. Естественно, у вас своих проблем и долгов хватает, проще говоря — отдельная и независимая жизнь. Нельзя идти на поводу у звонящих, впадать в панику и пытаться решить чужую проблему.
Может быть, вы под гнётом общественного мнения или боитесь осуждения другой родни? Ответьте себе честно на один вопрос: где вы (ваши дети, муж, планы на отпуск, ипотека, автокредит, сборы в школу), а где — ваш должник-родственник? Есть ли реальные у вас перед ним обязательства — нравственные или материальные? Здесь действует одно, какое бы ни было горькое, правило: нельзя протягивать руку помощи тонущему, если он сам не просит. Вы сегодня погасите за него кредит, а завтра он возьмёт ещё два. После завтра вы погасите и новые, но он наберёт ещё пять. Продолжаться будет до тех пор, пока не разрушится ваша собственная семья: платить за чужую безнаказанность можно ровно до момента, пока у вас есть лишние деньги.
И когда у вас раздался звонок от коллектора, не стоит волноваться: прежде всего, поинтересуйтесь, от имени какого банка или МФО звонит, уточните сумму долга, как долго длится срок неплатежей. И в финале задайте единственный вопрос: скажите, а у вас есть мое согласие на взаимодействие со мной? Муж — бывший, брат — взрослый, сын или дочь — совершеннолетние, и ко мне не имеют никакого отношения. Если у вас нет моего согласия на звонки, просьба удалить мой номер из вашей базы и больше не звонить.
Все эти звонки совершаются как элемент психологического давления. Вы обязаны испугаться за себя и за своего тонущего в долгах родственника. Звонящему нужно только одно: чтобы один конкретный долг был погашен. Можно ли назвать ваше решение отдать чужой долг помощью своему попавшему в беду родственнику? Скорее, это отрицательная помощь — вы даёте ему повод брать новые долги, потому что единожды вы за него заплатили.
Не стоит угрожать звонящим, что вы обратитесь в прокуратуру или что записываете звонки. Поверьте, у них настолько толстая кожа, потому что все эти словообразования для них не более чем блеф. Вы хотя бы раз в жизни писали в прокуратуру? Попробуйте, расскажите про результат, если он будет.
Попросите больше не звонить, запишите дату и время звонка и от чьего имени звонили. Ждите второй звонок. Здесь уже не стоит вступать в диалог, достаточно прервать беседу: подскажите, на каких основаниях вы звоните по этому номеру? Муж — бывший, брат — взрослый, сын или дочь — совершеннолетние, все эти люди здесь давно не живут, я своего согласия не даю на звонки мне. Затем достаточно положить трубку и сесть писать жалобу на сайт ФССП и ЦБ РФ.
Ошибка №2. Если страшно за своё имущество.
Чаще всего непутёвые родственники прописаны или владеют долей в вашей квартире. Вы правы, здесь уже стоит начинать бояться и готовиться к необратимым последствиям. Как минимум — длительной нервотрёпке.
С вашей точки зрения, ваш родственник — негодяй и конченный человек. С его же точки зрения вы — надменная и жадная стерва, которая не может помочь парой сотен рублей. Диалог-тупик, как говорят психологи. Но договариваться надо именно вам, а не родственнику, у него, в отличие от вас, никаких проблем и обязательств: даже если коллекторы его и найдут, в большей степени пострадаете вы. И этот страх вы почему-то и транслируете.
Факт регистрации по месту жительства вашего непутёвого спутника жизни не означает, что к вам в дом среди ночи могут вломиться кредиторы с битами. Если действовать в рамках закона, то по тому кредиту, который он или она не погашают, кредитор должен подать в суд, затем — получить решение суда, после — изготовить исполнительный лист и передать его судебным приставам. В среднем этот период может занимать от нескольких месяцев до года. Затем судебные приставы будут слать запросы в банки, чтобы узнать, в каких открыты счета (на самом деле они пошлют запрос только в один-единственный банк, которые зелёного цвета). После этого ваша родня будет получать (если до этого получала) на карту наполовину меньше денег.
Дальше, если кредитор будет злым, не получая в достаточной мере денег с карты банка, он может или подать повторный иск о банкротстве, или рекомендовать судебным приставам взыскать долги через арест и распродажу имущества. Это ещё не менее полугода. И да, в этом случае люди в форме придут по месту прописки негодяя и будут описывать его имущество, даже если он его не покупал.
Отсюда вывод: храните все чеки на холодильники, телевизоры, ноутбуки. Оплачивая коммунальные счета, храните чеки об оплате (тут онлайн-сервисы играют с вами плохую шутку) — это поможет подтвердить, что именно вы несёте все бремя ответственности за содержание жилья. Нельзя проявлять инициативу, как делает большинство: самостоятельно делить квитанцию за свет или воду напополам и платить якобы только свою часть. Чтобы разделить платежи по ЖКХ, именно вам надо обращаться в суд и требовать разделить лицевые счета. До тех пор — платить 100%.
Чтобы не ждать гостей в мундирах, попробуйте переговорить с родственником. Найдите его слабые стороны: может быть, он трепетен со своими племянниками или давление на него может оказать тесть. Если он не имеет доли в квартире, а только прописку, предложите ему вариант зарегистрироваться в другом месте. Расходы, к сожалению, лягут на ваши плечи, но на начальном этапе проблемы они будут минимальны, если дотянуть до появления гостей в мундирах перед домом. Прикиньте, может быть, его стоит выписать в деревню к бабушке. Или даже прикупить комнату или домик в деревне, куда его затем и прописать.
Если же он имеет долю в квартире...
Ошибка №3. Считать, что вы святая, а родственник-должник — негодяй.
В конструкции, когда с вас требуют погасить долги за вашего родственника, виноваты только вы. Пытаться переложить вину на него — сдвинуть решение проблемы в конфликт и затруднить её решение так, что в итоге пострадают все участники свершившейся беды. Ваш бывший-брат-ребёнок-сватья-сват-племянник не считают себя виноватыми. У них, как у наркоманов, — сегодня в последний раз и больше не буду, назавтра обещания забываются. Поверьте, и из-за долга в 1 000 (одну тысячу) рублей можно лишиться квартиры.
Поэтому ищите решение проблемы: вам нужно, чтобы ваш алчный до денег родственник не владел с вами совместным имуществом. Предлагайте ему варианты, которые могут его заинтересовать. Безусловно, вам придётся платить: но кому как ни вам знать, что бесплатного ничего не бывает? И если человек оступился, нельзя наступать ему на голову, желая отнять у него последнее. Ищите варианты: вы можете выкупить у него долю в квартире в рассрочку, оформив договор купли-продажи у нотариуса. Вы можете купить другое жильё и произвести обмен, долю на жильё. Проработайте несколько вариантов и обсудите с вашим должником, не настаивая и не заставляя — решение принимать будет он, если у него будет желание вам уступать. Если же вы возьметесь за вожжи, то диалог не получится (это вам надо себя обезопасить, а не ему вдруг внезапно потерять свою собственность).
Когда у должника нет доли в вашей недвижимости — вы ничем не рискуете. При наихудшем развитии ситуации, если ваша гордыня или жадность не решили проблему в зародыше, это ждать, когда собственность должника будет выставлена судебными приставами на публичные торги. И уже вам придется торговаться с другими охотниками, повышая цену на аукционе и переплачивая за то, что вы не сумели сделать пару лет назад.