Вопрос о том, стоит ли сейчас брать ипотеку на квартиру, не из простых. Цены за 2020 год начали свой полет в стратосферу и приземляться пока не собираются. Тем более, покупку квартиры можно рассматривать с нескольких сторон: покупать для того, чтобы жить в ней самому, или для того, чтобы сдавать и получать пассивный доход.
В данной статье обсудим целесообразность покупки квартиры для того, чтобы жить в ней самому.
Подписывайся на мой Instagram. Там много крутой информации про личные финансы, кредиты и инвестиции.
3 основных фактора, которые на мой взгляд в большей степени влияют на решение брать квартиру или не брать:
- Стоимость объекта
- Процентная ставка по ипотеке
- Местоположение объекта
Если с местоположением еще как-то попроще определиться, т.к. мы понимаем, что нам нравится, а что нет, то выбрать момент покупки, когда стоимость объекта и процентная ставка по ипотеке будут низкими, сложнее.
Так как подгадать момент, чтобы купить выгодно? Никак. Прям никак. Вы можете долго выжидать момент, когда цены на недвижимость упадут, а вы выгодно возьмете себе квартиру. Но кто сказал, что это произойдет? Да, цены на недвижимость цикличны, но кроме этого они имеют обратную корреляцию с процентной ставкой по ипотеке.
Что это значит? При понижении ставки по ипотеке цены на недвижимость летят вверх. Почему? Потому что ипотека становится доступнее для бОльшего числа людей и спрос растет. Давайте наглядный пример простыми словами. В марте 2020 года к нам в гости зашел коронавирус, следствием чего был локдаун и обрушение экономик большинства стран в мире (ВВП США упал, например, на 30%). Для того, чтобы все не рухнуло еще ниже центробанки снизили ключевые ставки (каждый в своей стране).
В РФ на момент написания статьи ключевая ставка ЦБ – 4,25%. Такая ставка + специальная программа от правительства позволила сделать ипотеку доступнее.
Средняя ставка по ипотеке в сентябре 2020 – 7,32%. Выглядит намного привлекательнее, чем 9,0% в 2019 году и 9,55% в 2018 году.
А теперь давайте посмотрим цены на недвижимость. Для наглядности возьмем динамику цен в Москве за 1 год с октября 2019 по октябрь 2020 (цены после октября вообще сошли с ума).
В СРЕДНЕМ стоимость 1 квадратного метра выросла на 8,8%. А жилье эконом класса выросло еще больше, т.к. оно наиболее ликвидно. Те, кто ждали понижения ставки, получили её. И также получили рост цен на недвижимость.
А теперь проведем расчет, исходя из этих цифр.
Возьмем квартиру стоимостью 3 000 000 рублей в 2019 году и ставку по ипотеке 9,0%. И квартиру за 3 000 000 + 8,8% от стоимости (подорожало же), т. е. за 3 264 000 рублей и ставку по ипотеку 7,32%
Срок ипотеки: 10 лет.
Так вот, вы переплатили бы примерно на 212 000 меньше за 10 лет, если взяли бы квартиру не в октябре 2019, а в октябре 2020. Но не забывайте, что 8,8% - средний рост стоимости. Самое ликвидное жилье (однушки эконом класса) подорожали более, чем на 10%. Было бы выгодно откладывать покупку на год? Уже вопрос, особенно, если вы еще и снимаете квартиру.
Расчет можно повторить самостоятельно на калькуляторе
Кроме того, мы забываем про 2 фактора, которые имеют значение при покупке недвижимости:
- Психологический комфорт, когда мы уже владеем квартирой и имеем собственное жилье;
- Возможность ежегодного рефинансирования ипотеки. ДА! Мало кто об этом знает, но ипотеку можно рефинансировать каждый год, если рыночные условия позволяют. Так вы можете снизить переплату по ипотечному кредиту.
К чему я это всё. Не надо ждать у моря погоды в вопросе покупки квартиры. Если у вас есть возможность купить квартиру себе сейчас, то не стоит откладывать на потом. Не факт, что «потом» будет выгоднее.
Если понравилась моя статья, то обязательно подписывайтесь на мой дзен и ставьте лайк. Это поможет продвижению канала.
