Приветствую Всех читателей своего канала!
Совсем недавно я стала новичком-ипотечником и мне пришлось искать ответы на многие вопросы, которые могут помочь выплатить ипотеку быстрее и с меньшей переплатой банку.
В этой статье хочу поделиться своим опытом.
1. Во-первых, если хочешь выплатить ипотеку быстрее, надо делать досрочные погашения, другого пути просто не существует.
2. Досрочное погашение хорошо всегда и на любые суммы, т.к. существенно сокращает срок кредита и сумму переплаты и даже 1000 руб. в досрочку здесь играет роль.
3. Не надо копить досрочку, чтобы потом внести сразу одной большой суммой. --> Лучше кидать досрочку регулярно , пусть хоть не большими суммами. (Чем раньше внесена дорочка, тем меньше будет переплата.)
4. Наиболее выгодно делать досрочку в первую треть от срока ипотеки, но никогда не забывать, что досрочка хороша на любом сроке.
5. Что лучше сокращать срок или платеж?
Остановимся подробнее.
- Вариант с сокращением срока:
- Плюсы : Существенно сокращает срок ипотеки и сумму переплаты
банку. - Минусы: Не уменьшает ежемесячную долговую нагрузку , т.к. ЕП
(ежемесячный платеж) не уменьшается, а остается
неизменным, что увеличивает риски в случае форс-
мажора. (трудно найти деньги на ЕП) - Вариант с сокращением платежа:
- Плюсы: Снижает ЕП и риски невыплаты ипотеки.
- Минусы : Большая переплата и большой срок.
- Вариант с сокращением платежа по Схеме --> Каждый месяц
выплачивать сумму первоначального ЕП (не меньше)+ досрочка, но с
сокращением платежа, а не срока. - Плюсы: При такой схеме переплата и срок будут точно такими
же как и в варианте с сокращением срока. Но в случае
форс-мажора можно будет платить уже уменьшенный ЕП. - Важно: Каждый месяц вносить в ЕП сумму не меньше, чем
первоначальный ЕП, исключение--> только форс-мажор. - Варианты, когда эти схемы комбинируются:
- Например, когда вначале сокращаем срок, а потом сокращаем ЕП
по схеме или комбинация,когда сначала сокращаем платеж по
схеме и доводим его до комфортного значения, а потом сокращаем
срок.
Как видно, однозначного варианта не существует и поэтому каждый сам для себя должен оценить свою финансовую ситуацию и риски, а затем самостоятельно принять решение по какой схеме лучше двигаться.
6. В какой день месяца лучше кидать досрочку?
Самый лучший день- это день ЕП по графику.
В этом случае , вся сумма досрочки полностью уходит на сокращение тела кредита, и никакая часть из суммы досрочки не пойдет на погашение процентов за пользование кредитом за дни, набежавшие от дня ЕП по графику.
Уважаемые читатели,если есть возможность и желание, то здесь Вы можете в комментариях поделиться своим опытом выплаты ипотеки.