Ситуация на рынке труда даже не думает улучшаться, а вот деньги нужны нам постоянно. Безвыходное положение нередко вынуждает обращаться к услугам микрофинансовых организаций, у которых весьма жесткие принципы работы с должниками.
Если так сложилось, что вы просрочили возврат долга МФО, у вас остается немало шансов выйти из непростой ситуации без потерь.
1.
Узнайте, легально ли функционирует данная МФО. Для этого зайдите на официальный сайт Центробанка РФ, найдите актуальный перечень отечественных микрокредитных и микрофинансовых организаций. Если МФО, где вам оказали услугу, там нет, организация действует нелегально, отчего неправомочна требовать с вас возврат долга.
2.
МФО нередко применяют хитрую тактику: специально оттягивают подачу иска о взыскании задолженности, чтобы нарастить сумму вашего долга.
В таком случае следует как можно быстрее обратиться в суд самим — с заявлением о признании своего соглашения с МФО недействительным. Разумеется, вы получите отказ, но своего добьетесь — вынудите кредитора подать иск о взыскании.
3.
Проверьте, что вам не предложили займ по завышенной ставке. Для этого вновь нужно обратиться на сайт ЦБ, где публикуются среднерыночные значения полной стоимости кредитов для населения.
В случае обеспеченного займа вы можете требовать перерасчета своей ставки в суде по среднерыночным показателям. В частности, если вы занимали деньги у кредитного потребительского кооператива (КПК), то для его предложений действует более низкая ставка, чем для МФО.
4.
Чтобы уменьшить штраф за просрочки, стоит обратиться к суду. Составьте иск, опираясь на п. 1 ст. 333 ГК, если уверены, что величина неустойки не соответствует серьезности нарушенных обязательств. Обязательно предоставьте суду доказательства своего тяжелого материального положения — и они будут учтены.
5.
Если вы уверены, что кредитор искусственно занизил цену заложенного имущества, составьте иск, аргументируя свою позицию положениями п. 3 ст. 340 ГК. По закону истинная стоимость залога — это продажная цена, стоимость реализации данного имущества в день обращения на него взыскания.
Когда залогом является авто, приведите доводы, что машина полностью исправна и эксплуатируется вами строго по назначению. Если доказательства будут достаточными, по ст. 35 ГПК вы можете настаивать на организации товароведческого экспертного анализа своего автомобиля.
6.
Обратите внимание на распределение вносимых вами платежей. По закону они не должны первым делом покрывать только штрафы и неустойки.
Обратимся к ст. 319 ГК: если суммы платежей по займу недостаточно для полного исполнения денежного обязательства, то (при отсутствии дополнительных соглашений) сперва покрываются издержки должника по получению своего исполнения, потом — проценты, а затем — основная сумма займа.