К сожалению, в сегодняшней системе образования мы упускаем из виду личные финансы. Мы тратим месяцы на изучение итальянских художников эпохи Возрождения (без обид, да Винчи), но редко слышим слова о том, как избежать задолженности по кредитной карте или откладывать на пенсию.
Если вы в последнее время не заходили в Интернет, позвольте мне вкратце рассказать о состоянии личных финансов в России: средний уровень сбережений миллениала составляет 2 процента, задолженность по всевозможным кредитам за последние десять лет увеличилась более чем на 50% и сейчас превышает 1,3 триллиона рублей, а у тех, кто приближается к пенсии, огромная нехватка сбережений.
Так что да, это некрасиво.
К счастью для меня, родители начали учить меня финансам в раннем возрасте. Это помогло мне экономить и разумно инвестировать в подростковом и взрослом возрасте и поставило меня на здоровый финансовый путь на всю жизнь. Я бесконечно благодарен им за помощь.
Обучение ваших детей (или будущих детей) финансам - один из лучших способов позитивно сформировать их будущее. Далее следует история того, как мои родители сделали это для меня.
С самого начала, когда мне было пять лет, мои родители пытались сделать это просто, чтобы понял даже ребёнок. Они сосредоточились на двух важных уроках:
1. Тяжелый труд окупается.
2. Деньги могут работать на вас.
Установка
Мои родители использовали доску для отслеживания наших дел.
У меня был список обязательных дел, таких как выполнение домашних заданий, кормление нашей собаки, мытье посуды и т. д. Очевидно, чистка зубов тоже была рутиной. Я выполнял эту работу бесплатно, потому что я такой крутой.
Затем был список бонусов. В этот список входили такие вещи, как вынос мусора, стирка, складывание одежды и т. д. Каждая работа из списка бонусов стоила 200 рублей.
Как моя мама все это представила:
Ты можешь выполнить весь этот список. Но твой брат будет жаловаться, поэтому оставь ему пару заданий, но он никогда не хотел заниматься грязной работой.
Я даже не знаю, что поразительного было в этом списке бонусов.
Каждый раз, когда мы выполняли какую-либо работу, мы брали кнопку для этой работы и прикалывали ее на свою доску.
Урегулирование
В конце каждой недели мы садились всей семьей и получали деньги за работу, которую мы выполняли, в виде кнопок на нашей доске. Моя зарплата обычно была самой большей из всех моих братьев и сестер (см. Выше).
В последующие годы рынок стал более конкурентным; Мне пришлось начать соревноваться за работу по дому из бонусного списка. Правильно, я ссорился со своей сестрой из-за того, кто должен стирать вещи.
Тяжелая работа окупается? Поверьте.
Банковские счета
Как только мы получим зарплату, мы сможем решить, как распределить наши деньги. У нас было три варианта: расходный счет, сберегательный счет и благотворительность.
«Счета» были фальшивыми - не более чем бухгалтерские книги, хранящиеся на учетных карточках. Мы хранили бухгалтерскую книгу и остаток наличности в небольших ящиках для карточек.
Благотворительный «счет».
От нас требовали направлять не менее 10% наших денег на благотворительность; обычно мы давали больше. Остальное пошло на наши расходные или сберегательные «счета».
Если я положу деньги на свой расходный счет, я смогу потратить их в ту же неделю, когда мы будем делать покупки, или, что более вероятно, на конфеты в продуктовом магазине.
Если я положу их на свой сберегательный счет, я не смогу прикоснуться к ним до следующей недели, когда мы снова будем собираться за столом. Но вот самое важное: на сберегательный счет еженедельно начислялись проценты.
Когда я просматривал свой баланс в конце недели, я видел, что деньги были добавлены на мой сберегательный счет, и мне не нужно было ничего делать!
Имейте в виду: мне было пять лет. Я не знал, что это может так работать. Деньги могли бы приносить больше денег, если бы вы их не тратили? Это волшебство.
Процентная ставка была выше, чем все, что я мог найти в реальном мире, но урок был усвоен. Экономия денег приносит дивиденды в прямом и переносном смысле.
Я удвоил работу по дому и перевел как можно больше денег со своего текущего счета на свой сберегательный.
Деньги могут работать на вас? Поверьте.
Реальная сделка
Из этой еженедельной сессии дня выплаты жалованья были извлечены и другие ценные уроки.
Например, я научился балансировать бухгалтерскую книгу. Если бы я перевел 80 рублей со своего текущего счета на свой сберегательный, я бы записал - 80 рублей в контрольную книгу и + 80 рублей в сберегательную книгу. Если бы я потратил 120 рублей в магазине, я бы отслеживал их так же, как если бы у меня был счет в банке.
После усвоения основ пришло время для высшей лиги. Мои родители открыли со мной совместный банковский счет. Я перевел свои деньги в настоящий банк и положил их на реальные текущие и сберегательные счета.
Вверх вверх и прочь
Открытие этого счета научило меня, что реальные процентные ставки не так хороши, как те, которые мне давали родители.
Это был печальный момент, но мои родители использовали его, чтобы преподать мне еще один ценный урок: инвестирование - это нечто большее, чем просто вкладывание денег на сберегательный счет.
Они познакомили меня с фондовым рынком.
Они начали с объяснения того, что всякий раз, когда вы покупаете акции, вы фактически покупаете небольшую долю этой компании. В то время я думал это была самая крутая вещь со времен фруктовых рулетов (что, учитывая мой возраст, было чертовски круто). Я мог бы владеть частью компании! Магия.
Я отчетливо помню, как купил свои первые две акции Intel по цене чуть более 2000 рублей каждая, когда мне было одиннадцать лет. Вскоре после этого он разделился на 2 к 1, а остальное стало историей: меня зацепило.
К тому времени, как я поступил в среднюю школу, я знал больше о ведении бюджета, инвестировании и общих ловушках кредитных карт, чем большинство недавних выпускников колледжа, не говоря уже о моих одноклассниках.
Оглядываясь назад, становится очевидным, что ничего из этого было бы невозможно без важных уроков, которые родители преподали мне, когда я был молод. Понимание основ - один из лучших способов обеспечить своим детям финансовое благополучие в более позднем возрасте.
Не все хорошо отреагируют на методы, которые использовали мои родители, но есть много других способов заинтересовать детей в раннем возрасте. Вы можете создавать бумажные торговые счета, чтобы вызвать интерес к инвестированию, или использовать копилки, подключенные к приложениям, чтобы научить их начинать с малого и ставить цели. В настоящее время единственное, что мешает заинтересовать детей, - это немного воображения.