В предыдущем шаге мы с вами остановились на том, что для того, чтобы погашать кредиты досрочно, какой бы способ вы для этого не выбрали, нужно сконцентрировать все свои силы на одном и вкидывать туда все лишние деньги.
Отличный вопрос - а откуда взять эти лишние деньги? Вам ведь наверняка кажется, что у вас их нет? А для того, чтобы понять, есть они у вас или нет и сколько именно, придётся сделать одну очень серьёзную вещь. Составить бюджет.
Да, к сожалению, без составления бюджета ничего у вас не получится. Потому что пока вы не будете указывать вашим деньгам, куда им нужно идти, они так и будут идти куда угодно, только не к вам. Составление бюджета - это отдельная большая тема, а сам бюджет - очень индивидуальная и довольно подвижная в пространстве и времени вещь. Нельзя один бюджет использовать всю жизнь и даже на два соседних месяца бюджеты могут отличаться как небо и земля.
Составить бюджет - это просто. Куда сложнее этого самого бюджета придерживаться. Есть множество причин, по которым бюджет не срабатывает.
Самая главная - наши бюджеты поначалу очень нереалистичны. Лишь записывая свои реальные траты в течение какого-то времени, а также прогнозируя будущие траты, можно составить более или менее реальную картину происходящего. Часто бывает так, что человек закладывает деньги на продукты, а на хозяйственные товары и товары для гигиены забывает. Кто-то не учитывает коммунальные услуги, бензин и тп. А ведь всё это реальные расходы, которые вытягивают из нас деньги.
Я, например, иногда покупаю кофе в автомате на работе. Но автомат принимает только наличные (и хорошо, потому что согласно исследованиям, при безналичном расчёте за один “подход” на подобные мелочи можно потратить до трёх раз больше). Когда я снимаю деньги в банкомате, я учитываю это в своём бюджете, ведь обычно наличных у меня не бывает. Я вношу эти 100-200 рублей в категорию “еда” или “хотелки”, в зависимости от того, закладывала ли я что-то подобное в “еду” или нет, и тогда у меня в табличке сходятся все суммы. Мелочь потом не учитываю как наличные, как будто я её уже "потратила".
Способов составить бюджет существует множество. Бюджет “под ноль”, когда в качестве расходов учитываются и досрочные погашения кредитов, и инвестиции, и накопления, и тогда в конце, когда вы вычтете из доходов расходы, останется ноль. Бюджет 50/30/20 или 50/20/30, в зависимости от жизненной ситуации, где 50 - это обязательные расходы и счета, 30 - потребности (вроде еды и одежды) и инвестиции, плюс досрочные погашения, а 20 - это “хотелки” и развлечения. И вообще, про составление бюджета нужно писать отдельно.
В общем, не раз было доказано, что по-настоящему состоятельные люди всегда знают, куда уходят их деньги. И без серьёзного плана, пропуская деньги сквозь пальцы, досрочно погасить долги вряд ли получится.