Здоровье сегодня стоит недешево. И для успешного лечения иногда нужны крупные суммы. Самый логичный источник таких денег – кредит в банке, более того, некоторые банки даже специально кредитуют именно «на медицину». Но у банковского кредита есть свои ограничения как по процентам, так и по доступным суммам и срокам кредитования.
И это, еще не считая кредитной истории. Как бы печально это ни звучало, «больная» кредитная история может помешать поправить здоровье заемщику. Банки оценивают рискованность заемщика, используя как один из основных инструментов кредитную историю. Чтобы защитить свои деньги, банки могут ограничить заемщику с плохой кредитной историей доступные суммы или сроки кредитования, но чаще всего, даже если они соглашаются выдать деньги, банки выставляют повышенные проценты по кредиту. А если кредитная история испорчена совсем основательно, банки могут и вовсе отказать в кредите.
Кредитную историю можно «вылечить». У многих финансовых организаций есть целые программы, направленные именно на исправление плохих кредитных историй. Но это длительный процесс и, пока будет «лечиться» кредитная история, заемщик будет по-прежнему оставаться без медицинской помощи.
Какие есть альтернативы?
Среди банковских решений, которые не так требовательны к кредитной истории, сейчас наиболее популярен кредит под залог недвижимости. Поскольку кредит получает обеспечение в виде квартиры, дома, земли или коммерческой недвижимости, заемщик получает:
- доступ к крупным суммам (до 75% рыночной стоимости залогового объекта);
- выгодные условия кредитования – ставки от 8,8% годовых, в среднем вдвое ниже, чем по потребкредитам и на более длительные сроки.
И главное, что дает обеспечение – уравновешивание рисков банка и заемщика. Это обеспечивает невысокие проценты и высокое доверие к заемщику. Поэтому залоговый кредит гораздо лояльнее к кредитной истории заемщика. Банк в этом случае больше интересует ликвидность залоговой недвижимости и размер регулярного дохода заемщика, достаточный для обеспечения ежемесячного платежа по кредиту. И при этом, залоговый кредит позволяет получить деньги быстрее, чем «вылечить» кредитную историю или договориться с банками о выгодных условиях по кредитам.
Кроме того, благодаря размеру доступной суммы, залоговый кредит, возможно, позволит вылечить не только заемщика, но и его кредитную историю. Его часто используют как инструмент ликвидации задолженностей и рефинансирования более дорогих кредитов.