Банковский кредит создаёт ощутимую финансовую нагрузку. Ежемесячные платежи очень хочется уменьшить. Ознакомитесь с тремя возможными способами снижения заёмных платежей. Возможно, какой-то из этих способов позволит облегчить Ваше финансовое положение.
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
Вы взяли кредит, и исправно осуществляете выплаты. Но, через пару лет видите, что процентные ставки по кредитам в этом же банке существенно снизились. Да, и в других банках появилась возможность оформить заём на более выгодных условиях. Что же в такой ситуации делать? Оказывается выход есть.
Рефинансирование, это один из способов снизить ежемесячный платёж по кредиту (или перекредитование). Сначала нужно понять, что означает рефинансирование кредита.
У Вас есть возможность взять новый, более выгодный по процентным ставкам кредит, и погасить уже имеющийся со слишком большими ставками — это и будет перекредитование. Правда, сделать это возможно, только если у Вас хорошая кредитная история. И, вряд ли Вы сможете произвести эту процедуру в том же банке, где брали кредит.
Но, другими банкам это выгодно (если Вы надёжный клиент). Банк погасит не выгодный Вам кредит в прежнем банке, досрочно. А потом будет зарабатывать, получая проценты от Вас. Возможно, в дальнейшем, Вы будете пользоваться и другими финансовыми услугами нового банка.
Каким образом будет происходить рефинансирование.
Для начала, нужно уточнить условия имеющегося кредита. Изучите кредитный договор — каковы процентные ставки, какие суммы Вы выплачиваете ежемесячно, сколько Вам ещё пришлось бы переплатить за оставшееся время по процентам. Можно просто сложить предстоящие выплаты процентов. Если у Вас есть страховки, то их тоже учтите. В случае, если используете для погашения займа карту, то обслуживание карты тоже прибавьте к общей сумме расходов.
Следующим шагом будет поиск подходящего банка, поиск наиболее выгодного для Вас предложения. Когда найдёте наиболее подходящие для вас условия перекредитования, удостоверьтесь, что у банка имеется лицензия на работу с частными клиентами.
После этого подсчитайте, какими станут Ваши ежемесячные выплаты. И какой будет сумма переплаты. Обязательно уточните у банка, какой будет финальная ставка, с учётом именно ваших обстоятельств.
Теперь, когда Вы всё учли и всё подсчитали, и выбрали банк и выгодные для Вас условия — подавайте заявление-анкету и остальные документы, необходимые для стандартного кредита (какие и как читайте в моей статье на этом сайте — Как получить кредит в банке).
Когда договор с новым банком будет заключён, нужно будет подождать какое-то время, прежде чем идти на рефинансирование в предыдущий. Таковы правила банков, которые Вы можете уточнить.
ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
Выплата кредита, это всегда не просто. Поэтому, если у Вас появилась большая сумма, обязательно используйте её для досрочного погашения Вашего займа — с сокращением размера платежа. Этим Вы уменьшите переплату и существенно сэкономите. И, снизившиеся ежемесячные платежи, психологически будет легче выплачивать.
Подайте заявление в банк о том, что хотите погасить кредит досрочно, не меньше, чем за тридцать дней (в некоторых банках это можно сделать на сайте).
В заявлении укажите сумму, выделенную Вами на досрочное погашение. Правда не вся эта сумма пойдёт на уменьшение долга. В первую очередь будут оплачены проценты, начисленные в день платежа.
Укажите тип досрочного погашения — со снижением размера платежа.
Положите деньги на счёт.
Досрочное погашение никак не повлияет на Вашу кредитную историю.
ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА
Изменения условий погашения кредита называют реструктуризацией. Она происходит в том же банке, где взят заём. Обычно при этом увеличивается срок кредита, а ежемесячные платежи снижаются. Если обстоятельства складываются так, что выплачивать существующие ежемесячные платежи Вы не можете, то идите в банк, объясните ситуацию и постарайтесь добиться реструктуризации.
Конечно, чтобы банк согласился на изменение условий договора, должны достаточные основания:
- потеря работы
- снижение дохода
- рождение детей
- временная потеря трудоспособности
- призыв в армию
Перечень документов, необходимых для реструктуризации, в каждом банке свой. Основные — заявление на изменение условий договора, паспорт, справка о доходах, документ, подтверждающий изменение размера дохода или его временное отсутствие, трудовая книжка и др.
Минусом реструктуризации является то, что возрастает общая переплату по кредиту.
Для того, чтобы решение об изменении условий договора было положительным, нужно не допустить просрочек по кредиту.
Статью проверил и отредактировал Papa Vlada.
Первоисточник статьи опубликован на сайте Кто сказал.