Предлагаю рассмотреть поближе мою жизненную ситуацию. Я работаю, имею доход, который трачу на свои повседневные нужды. Очень часто получалось так, что расходы моей семьи равны были доходам, мы с женой жили, как говорят в народе, от зарплаты до зарплаты.
Что же получается? Таким балансом доходов и расходов мы уверенно шли к отсутствию денежных средств в будущем, например, в пенсионном возрасте.
Нетрудно догадаться, что отсутствие инвестиций или хотя бы сбережений - это прямой путь к бедности.
Я не вижу смысла рассчитывать на достойную государственную пенсию в будущем, о чем недавно убедился. Молодые люди, да и многие взрослые, предпочитают об этом не задумываться.
Может быть это и правильно, особенности с психологической точки зрения, лишние беспокойства не прибавляет настроение и здоровье. Однако тот факт, что мы не замечаем проблему, не отменяет её существование.
Начав инвестировать небольшую сумму сейчас, мы уже через несколько лет наверняка сможем ощутить пусть и частичную, но финансовую независимость от нашей заработной платы. Между прочим, именно этот факт однозначно добавит и настроения, и красок, и уверенности в будущем.
Кроме того, нам могут понадобиться накопления в сложные периоды нашей жизни, связанные с собственным здоровьем и здоровьем близких людей, с возможным уменьшение дохода, с потерей или сменой работы. Подобные ситуации могут привести к настоящей катастрофе, если подойти к ним с пустым кошельком.
Так что же такое инвестиции?
Определений на этот счёт много, я бы сказал так: инвестиции - это вложение средств с целью их приумножения, при котором прибыль должна быть выше инфляции. Почему? Потому что инфляция как раз-таки и определяет покупательную способность той или иной валюты, а следовательно, и уровень жизни населения, использующего её.
При высокой и растущей инфляции мы можем купить, на свои кровно заработанные, всё меньше продуктов, лекарств, услуг и так далее. Для того, чтобы наш уровень жизни повышался со временем, необходимо на длительном периоде получать прибыль от инвестиций не только превышающую инфляцию в своей стране, но и опережающую девальвацию национальной валюты.
Проще говоря, прибыль от инвестиций должно быть выше по долларовой инфляции, ведь только “вечнозелёный” является основной резервной валютой на данный момент, и ещё видимо не скоро перестанет быть таковой.
Среднегодовое значение инфляции доллара за последние десятилетия составляет примерно 2%. Единственной валютой, по которой инфляция ниже - швейцарский франк, но про него ещё поговорим в другой раз.
Картина по рублю, которую мы можем наблюдать, разочаровывает существенно сильнее. Рублёвые накопления за тот же период утратили свою покупательную способность более чем на 90%, то есть покупка и хранение таких резервных и твёрдых валют, как доллар и евро, не приводит к приумножению капитала и не является инвестицией.
Это скорее сбережения, точнее защита от девальвации национальной валюты и не более того. При хранении доллара наш уровень жизни не останется прежним с течением времени, а будет падать.
Ситуацию мог бы исправить депозит в рублёвом или долларовом варианте. Общий эффект от сбережения денежных средств с помощью депозита на длительном периоде проигрывает инфляции или примерно равен ей, то есть покупательная способность на длительном периоде времени не повысится, а в лучшем случае остаётся той же. И, к сожалению, это общемировая практика.
К сбережениям также можно отнести покупку товарных актив: золото, серебро, недвижимость. Они не приносят дополнительный доход, кроме недвижимости в случае её сдачи в аренду, но растут примерно на уровне инфляции, опять же, если брать длительный срок.
Обратите внимание, кто снимает жильё у одного собственника долгое время: как часто ваш арендодатель повышает квартплату? А инфляция растёт ежегодно!
Рассматривать мы будем инвестиционные инструменты фондового рынка, а именно облигации и акции. Исторически облигации компаний в твёрдых валютах приносили инвесторам примерно 2-6% в год, в то время как акции 5-10%, при этом превышая инфляцию за указанный срок, это важно.
Таким образом, считать инвестициями мы будем вложения в облигации и акции, которые потенциально могут приумножить наши денежные средства, обогнав при этом инфляцию.
Далее вас ждут увлекательные статьи об инвестировании, а пока предлагаю ознакомиться с предыдущим материалом, который может заинтересовать: