Несостоя́тельность (банкро́тство) — признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации или государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.
Многих интересует вопрос, возможно ли списание долгов бесплатно, и какие подводные камни встречаются в ходе данной процедуры.
Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.
Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.
Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:
· возмещение морального вреда;
· алиментные платежи;
· зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
· прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
· штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
· текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).
Итак, что нужно делать
Заявление о внесудебном банкротстве в МФЦ могут подать те должники, у которых сумма долга от 50 000 до 500 000 руб. не считая пеней, неустоек, процентов за просрочку платежа, других штрафных санкций, убытков; оконченное исполнительное производство по причине отсутствия имущества и не начато другое исполнительное производство. Обратите внимание, что одновременно должны быть выполнены все эти условия. Те, у кого задолженность более 500 000 руб. должны банкротиться через суд, данная процедура уже платная.
Процедура внесудебного банкротства проводится только по заявлению должника. Ни конкурсный кредитор, ни уполномоченный орган не могут обратиться в МФЦ. Заявитель может быть физическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Обращаться надо в МФЦ по месту жительства. К заявлению о внесудебном банкротстве прилагаются: список кредиторов в соответствии с формой, которая утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, копия паспорта.
Должник заполняет заявление по утвержденной форме (Приложение N 1 к приказу Минэкономразвития от 04.08.2020 N 497) и подает его в МФЦ по месту своего жительства или пребывания.
К заявлению обязательно нужно приложить список всех кредитов, известных должнику, с указанием их наименований или ф.и.о., адресов и сумм долга. Кредиторы, которых должник намеренно или случайно не включит в список при подаче заявления (к примеру, для снижения итогового размера задолженностей), будут вправе обратиться в суд за признанием должника банкротом по стандартной схеме.
МФЦ в течение суток сделает запросы приставам об окончании производств, а также проверит, не подал ли человек одновременно заявление о банкротстве в другое МФЦ. Если все нормально, то МФЦ вносит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Об этом будут разосланы уведомления в налоговую инспекцию, приставам, в банки, где есть счета должника. А вот кредиторов отдельно уведомлять никто не будет.
Со дня включения сведений в ЕФРСБ начинается 6-месячный период, в течение которого:
· действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей. Мораторий не касается, в частности, требований об алиментах или о выплате зарплаты, к примеру, если должник — ИП;
· не начисляются штрафные проценты, пени и неустойки по просроченным платежам. То есть долг не растет. Судебные приставы, представители кредиторов и коллекторы временно не вправе взаимодействовать с должником;
· замораживаются имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме, например, алиментов).
Приостанавливается исполнение по имущественным взысканиям с гражданина. Снимаются аресты с имущества, наложенные в целях обеспечения требований, попавших в заявление о признании должника банкротом. Новые аресты имущества возможны только по требованиям не указанным должником в заявлении, а также по требованиям, которые не подпадают под мораторий. В течение шести месяцев кредиторы, указанные в заявлении, имеют право запрашивать у региональных органов информацию об имуществе гражданина.
Если за полгода у должника существенно улучшится материальное положение, например, он получит в дар или в наследство имущество, которым можно покрыть задолженность, он должен в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.
Какие последствия имеет внесудебное банкротство
У внесудебного банкротства есть негативные последствия:
1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
2. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
3. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организацией.
4. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения нельзя:
1.Регистрироваться в качестве ИП.
2. Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юр.лицом.