Если вы сохраните способ, предложенный звездой Shark Tank, вы будете настроены на жизнь
Он выложил радио в интернет!
Есть разница между персонажем Силиконовой долины HBO, смоделированным по образцу Марка Кубана, и настоящим Марком Кубаном. Расс Ханнеман дурак на всех уровнях. Марк Кьюбан - хороший парень и умный парень. У меня есть личный опыт общения с Кубинским с тех пор, как я работал на радио в Далласе. Но, помимо этого, ясно, что Кубин знает, о чем говорит. Марк Кьюбан дает хороший совет.Недавно он изменил некоторые из этих советов. Это критически важно. И, судя по синхронности, он перекликается с повествованием, которое я создавал в последние недели.
В интервью с мужским здоровьем , кубинские обновил руководство о том , как большом из чрезвычайного фонда он предлагает вам сохранить. Если раньше он подписывался на относительно обычные шестимесячные расходы, то теперь Кубин считает, что вы должны иметь наличные, эквивалентные годовым расходам. Я не мог с этим согласиться.
Не будьте миллионером на 30 000 долларов в год
Кубин предлагает списать все долги, заполнить 12-месячный чрезвычайный фонд и инвестировать только после того, как вы сделаете эти две вещи. Сделать это непросто, однако сейчас это необходимо как никогда. Как отметил Кубин, пандемия изменила мир. Мы не можем вернуться к нашим старым путям, особенно когда они связаны с деньгами.
У нас есть тенденция - особенно в западном мире - жить не по средствам. Это вещь номер один, которая снижает разумное планирование бюджета, сбережений и инвестиций. Дело не в том, что при прочих равных долг по своей сути плохой. Проблема в том, как мы управляем долгами. Мы не справляемся. Мы накапливаем их, потому что они облегчают жизнь более возвышенную, чем в противном случае позволил бы наш денежный поток до выплаты долга.
Вот совет Кубы по кредитным картам из того же интервью:
Можно использовать кредитную карту, если вы расплатитесь по ней в конце месяца. Просто знайте, что 18%, 20% или 30%, которые вы платите в счет долга по кредитной карте, будут стоить вам намного больше, чем вы когда-либо могли бы заработать где-либо еще.
Кто оплачивает баланс своей кредитной карты в конце каждого месяца? Только самые материально ответственные среди нас.
Я никогда не мог. Фактически, когда я переехал из дома в возрасте 19 лет, первое, что я сделал, - это чрезмерно потратил деньги на кредитные карты. К 22 годам мне пришлось обратиться к консультанту по долгам, который помог мне пересмотреть условия договора и выплатить мои долги. Я все расплатился, однако банки по-прежнему были более чем готовы предоставить кредит. Через несколько лет - когда я жил в Далласе - я снова оказался в долгах.
Я использовал долги, чтобы финансировать свой образ жизни.
Это становится порочным кругом. В какой-то момент мы рассматриваем ежемесячные выплаты по кредитам как часть нашего бюджета фиксированных расходов. Мы не осознаем, что платежи по кредитным картам - это не только деньги, которые без надобности выбрасываются наружу, но и надбавка за товары и услуги, которыми мы, скорее всего, больше не владеем. Но мы живем хорошей жизнью, поэтому мы принимаем долги по кредитным картам - и регулярные платежи - как расходы на ведение бизнеса.
Я узнал, что я не из тех людей, которые могут платить по кредитной карте каждый месяц. Поэтому я их больше не использую. Я отрезал им холодную индейку. Я бы хотел, чтобы больше людей делали это. Вы можете прекрасно жить без кредитной карты. Я не использовал его в течение нескольких лет и никогда не встречал случая, когда это мешало мне делать что-либо, кроме траты денег, которых у меня нет.
«У меня в банке более тысячи долларов, и я в порядке»
Это один из моих любимых слов Тома Петти из песни Room at the Top . Это прямо говорит о том, о чем мы здесь говорим.
Когда у вас есть настоящая денежная подушка, вы с большей вероятностью почувствуете себя комфортно. Я знаю. Но это не настоящая денежная подушка, если вы в долгах одновременно со сбережениями. Или если вы вкладываете деньги до того, как будете готовы. «Готово» означает, что у вас есть вышеупомянутые утки из личных финансов, выстроенные в беспорядочный ряд.
Чем ниже стоимость вашей жизни, тем легче будет накопить достаточно денег, чтобы покрыть ее в течение года. Попасть туда - это противоположно тому, чтобы быть в долгах во всех отношениях. Это практически очевидно, но, судя по сумме долгов по кредитным картам, которые люди берут на себя (в среднем 6 194 долларов на одного потребителя, по данным Experian на 2019 год ), это не должно быть психологически очевидным. По крайней мере, принять это психологически непросто. Легче почувствовать прилив жизни, как будто вы зарабатываете больше денег, чем на самом деле.
Отказ от использования кредитных карт и наличие большего фонда на случай чрезвычайных ситуаций, чем рекомендует большинство экспертов (хотя и не кубинских), дает две вещи:
- Это заставляет меня меньше беспокоиться о деньгах и жизни в целом.
- Это делает меня лучшим инвестором.
Я писал о финансовых путях стыда . Когда вы вкладываете деньги только для того, чтобы развернуть и ликвидировать свои активы, потому что вам нужны или чувствуете, что вам нужны деньги. Инвестирование урывками не только сдерживает процесс накопления богатства, но и может испортить вам инвестиции. Я бросил инвестировать на много месяцев, потому что не хотел снова чувствовать себя неудачником, совершающим финансовую прогулку стыда.
Если вы сделаете то, что говорит Кубин, и доведете это до крайности, вы подготовитесь к жизни. Не кладите кредитные карты в блок льда в морозильную камеру. Полностью избавьтесь от них. Выплачивайте задолженность по кредитной карте, пока она не упадет до нуля. Затем устранить все остальные долги (я не совершенен. Я работаю над этим). Оттуда возьмите деньги, которые внезапно остались, и инвестируйте каждый цент после того, как вы дадите себе изменяющую правила игры, практическую и психологическую денежную подушку, которая позволит вам прожить год без дохода.