Плюс почему не стоит волноваться, если оно не так высоко, как вы ожидали
В этой статье я собираюсь обсудить, как отслеживать свой собственный капитал и почему это ценное упражнение. Но сначала давайте начнем с простого вопроса. Что означает термин «чистая стоимость»?
Чистая стоимость = Активы - Обязательства
Ваша чистая стоимость равна всем вашим активам за вычетом всех ваших обязательств. Если ваши активы превышают ваши обязательства, у вас положительная чистая стоимость. Если ваши активы меньше ваших обязательств, у вас отрицательная чистая стоимость.
Активы - это все, что у вас есть, что вы можете продать и превратить в наличные. Активы включают наличные деньги, недвижимость, инвестиции, пенсионные счета, драгоценности, автомобили и другое личное имущество. Проще говоря; активы - это вещи, которыми вы владеете.
Обязательства - это ваши долги, которые могут включать личные ссуды, студенческие ссуды, автокредиты, ипотечные ссуды, медицинские счета, задолженность по кредитным картам и т. Д. Проще говоря, обязательства - это вещи, которые вы должны.
Ваша чистая стоимость - это разница между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны.
Как рассчитать чистую стоимость активов
Шаг 1. Сложите общую стоимость всех ваших активов.
Шаг 2. Сложите общую сумму всех ваших обязательств.
Шаг 3. Вычтите общую сумму обязательств из общей суммы активов.
Для многих ваших активов и пассивов будет довольно легко определить стоимость. Если у вас есть 50 000 долларов на инвестиционном счете, вы знаете, что это актив стоимостью 50 000 долларов. Если вы должны 50 000 долларов по кредитной карте, вы знаете, что это обязательство в размере 50 000 долларов.
Самым сложным элементом для определения точной стоимости для большинства людей будет ваш дом. Это представляет проблему, потому что для многих ваш дом также является вашим самым большим активом.
Большинство людей слишком самоуверенно оценивают ценность собственного дома. Они склонны думать, что их дом в чем-то особенный, и они должны приносить больше, чем дом вашего соседа на открытом рынке.
Ваш дом может быть для вас особенным, но его финансовая ценность определяется рынком. Важно знать, как правильно ценить свой дом .
Дома на одну семью оцениваются по методу продаж. Если вы хотите получить приблизительную оценку стоимости вашего дома, рассмотрите недавние продажные цены на сопоставимые дома в вашем районе. Zillow - полезный инструмент для поиска сопоставимых продаж домов.
Если вам нужна точная стоимость, работайте с агентом по недвижимости или оценщиком.
Ваш собственный капитал - это снимок вашего финансового положения
Отслеживание собственного капитала позволяет полностью понять две вещи.
- Если в настоящее время вы владеете больше, чем должны, и;
- На сколько
Если ваши общие активы равны 300 000 долларов, а общие обязательства равны 200 000 долларов, у вас будет положительная чистая стоимость 100 000 долларов. И наоборот, если ваши активы равны 200000 долларов, а ваши обязательства равны 300000 долларов, у вас будет отрицательная чистая стоимость.
Отрицательный собственный капитал не означает, что вы неудачник или плохо управляете своими финансами. Это всего лишь одна точка данных, которая говорит вам, что в данный момент вы задолжали больше, чем свои собственные.
Отслеживание вашей чистой стоимости с течением времени
В программе финансового наставничества мы всегда подчеркиваем, что отслеживание вашей чистой стоимости с течением времени - гораздо более полезное занятие. Он предоставляет вам больше точек данных, которые построят тренд, который покажет вам, как вы управляли своими финансами с течением времени.
Ниже приведена диаграмма, демонстрирующая, как может выглядеть собственный капитал типичного человека на протяжении всей его жизни.
Примерно до 18 лет ваш собственный капитал, скорее всего, равен нулю или очень близок к нулю. У некоторых подростков может быть работа или даже некоторая задолженность по кредитной карте, но на данном этапе жизни у вас не было возможности иметь значительный собственный капитал.
С 18 лет до тех пор, пока вам не исполнится 20 или вам за 30, у многих людей, скорее всего, будет отрицательный собственный капитал, и это нормально.
Это период вашей жизни, который вы вкладываете в свое будущее. Будь то учеба в университете, открытие бизнеса или покупка вашего первого дома (или все вышеперечисленное), все эти инвестиции очень дороги, а это означает, что людям на данном этапе своей жизни потребуется брать деньги в долг для оплаты этих инвестиций.
Когда вам исполняется 20 или 30 лет, большинство людей начинают выплачивать свои долги и накапливать активы. В какой-то момент вы снова пересечете точку «нулевой чистой стоимости». В период с 30 до 60 или всякий раз, когда вы в конечном итоге выходите на пенсию, большинство людей видит самый взрывной рост своей чистой стоимости.
Сила начисления процентов и годы откладывания и погашения долга увеличивают ваш собственный капитал.
Как только вы выйдете на пенсию и начнете жить за счет собственного капитала, он снова начнет падать. Уловка состоит в том, чтобы не пережить свои деньги .
Отслеживание собственного капитала может быть полезным упражнением, чтобы увидеть, на правильном ли вы пути к достижению своих финансовых целей.
Например, если ваша цель - иметь чистую стоимость в 750 000 долларов к тому времени, когда вы выйдете на пенсию в 55 лет, и у вас будет отрицательная чистая стоимость в 40 лет, у вас есть серьезные основания для компенсации.
Простое практическое правило
Если в настоящее время у вас нет финансовых целей или вы не знаете, с чего начать, « уравнение богатства » может стать отличным местом для начала.
Уравнение богатства было разработано доктором Томасом Дж. Стэнли , автором книги «Миллионер по соседству», который придумал простое уравнение, которое можно использовать как практическое правило для определения того, сколько богатства вы создали с учетом вашего возраста и семьи. доход.
Проще говоря; уравнение богатства гласит, что совокупное богатство домохозяйства должно быть равным 10% возраста самого высокооплачиваемого домохозяйства, умноженному на совокупный доход домохозяйства.
Уравнение богатства = (10% X возраст кормильца) X доход семьи
Допустим, вам 45 лет, и у вас доход 55 000 долларов, а вашему супругу 49 лет и у него доход 60 000 долларов. Каким должен быть ваш совокупный чистый капитал?
Уравнение богатства = 4,9 (10% X 49) X 115 000 долларов (55 000 долларов + 60 000 долларов) = 563 500 долларов
Согласно уравнению богатства, чистая стоимость вашего домохозяйства должна составлять 563 500 долларов.
Если вы отслеживали свой собственный капитал, вы можете использовать уравнение богатства как своего рода проверку, чтобы увидеть, как у вас дела.
Вы отслеживаете свой собственный капитал? Считаете ли вы упражнение полезным? Дай мне знать в комментариях.