Каждый, кто решается оформить ипотеку для покупки долгожданного жилья, рискует попасть в ситуацию, когда оплатить очередной ипотечный взнос окажется нечем. И здесь следует поступить правильно, не избегая контакта с банком, в котором был оформлен кредит. Подобные действия со стороны заемщика приведут лишь к начислению штрафов и пени, из-за чего размер задолженности будет лишь расти. А в дальнейшем надеяться на предоставление нового займа вряд ли стоит.
Наоборот, нужно постараться прийти к компромиссному решению с банком, продемонстрировать свою готовность в полной мере погасить задолженность.
Не ожидая просрочки очередного платежа по ипотеке, нужно обратиться в банк с уведомлением о затруднительной финансовой ситуации. Банки лояльнее относятся к добросовестным плательщикам. А вот тем, кто часто задерживал платежи, полагаться на снисходительное отношение не приходится.
Банку проблемные заемщики не нужны, их интересует лишь возможность возврата предоставленных в долг денег. Хотя ипотечный кредит предусматривает оформление недвижимости в залог, на самом деле выгодно ее реализовать за короткие сроки непросто. Поэтому банкирам этот вариант не особо интересен. Так что часто идут навстречу заемщикам, ранее исправно платившим взносы за кредит, но в какой-то момент оказавшимся в трудной ситуации.
Что делать, если нечем платить за ипотеку
При обращении в банк заемщику могут предложить несколько вариантов. Разумеется, прощать долг никто не станет, но облегчить условия выплаты вполне.
1. Кредитные каникулы позволяют на какой-то срок освободиться от необходимости оплаты ипотечного долга. В идеале заемщик не платит ни копейки несколько месяцев без угрозы санкций со стороны банка. Но чаще он освобождается от необходимости уплаты тела ипотечного кредита, а вот проценты придется платить по-прежнему. Таким образом, заемщик приобретает финансовую передышку на какой-то срок, что дает ему время разобраться со своими проблемами.
2. Рефинансирование ипотеки предусматривает ее переоформление на больший период, реже под меньшую процентную ставку. Соответственно, понижается сумма ежемесячных выплат, в результате уменьшается финансовая нагрузка. Но при увеличении периода кредитования общая переплата может значительно увеличиться.
3. Изменение валюты кредита. Несколько лет назад получить ипотечный займ в иностранной валюте было намного проще, чем в рублях. Но отечественная валюта ощутимо подешевела за эти годы, из-за чего кредитная нагрузка на заемщиков сильно возросла. Изменение кредитной валюты на российский рубль позволяет зафиксировать величину ежемесячных платежей.
На готовность банка идти навстречу заемщикам влияет много факторов. Обладание хорошей кредитной истории, например, увеличивает шансы на поддержку банка в непростой финансовой ситуации. Но иногда все же нужно подыскать дополнительного поручителя или оформить в залог достаточно ценное имущество помимо самой ипотечной квартиры.