Желание взять кредит по минимальной ставке – закономерно и естественно. Ведь отдавать приходится всегда больше, чем взято взаймы. Поэтому клиенты всегда стремятся найти банк, предлагающий кредитование по минимальным ставкам.
Как же добиться того, чтобы получить залоговый кредит по минимальной ставке?
Шаг первый: найти банк, которой ее, в принципе, предлагает. Если вам нужна ставка 8,8% годовых, то первое, что приходит на ум – Норвик Банк. Кредит под залог недвижимости можно оформить в офисах в Москве, Петербурге, Кирове, Перми, Йошкар-Оле и Нижнем Новгороде.
Шаг второй: подготовиться к получению так, чтобы банк не повышал ставку, предлагая кредит.
Для этого нужно сказать несколько слов о том, как формируется ставка. Есть ключевая ставка ЦБ РФ, которая сегодня равняется 4,25% годовых. Ниже этого предела ни один банк выдавать кредиты не будет. Есть процент, который банк рассчитывает заработать, предложив заемщику кредит. Если ставка по кредиту составляет 8,8% годовых, то получается, что банк хочет заработать ставку +4,55%. А всё, что больше этого – страховка банка от невозврата кредита заемщиком.
У каждого банка есть свои критерии оценки и своя риск-модель, благодаря которой проводится скоринг, оценивается степень рискованности заемщика, ликвидность предложенного в залог актива и вычисляются итоговые проценты, по которым ему будет предложен кредит. Кстати, в этом одно из преимуществ небольших банков: крупному банку, который работает с огромными потоками заявок проще сделать более «крупные» ступеньки уровней в оценке, и не хватает клиенту 2 или 22 условных очков до следующего уровня – не так уж важно, оба пойдут по одним и тем же условиям. А в небольшом банке есть время уделить внимание каждому клиенту и решение точнее «подгоняется» под заемщика.
Таким образом, чем ближе заемщик к набору требований для идеального клиента, тем больше шансов, что его сочтут безрисковым и кредит ему предоставят по ставке близкой к минимальной.
Как этого достичь?
Во-первых, выбрать правильный залоговый объект. «Золотым стандартом», который востребован на рынке сейчас считается однушка или двушка в крупном городе. При этом в квартире должно быть все в идеальном порядке: никаких несогласованных переделок и перепланировок, свежий ремонт и т.д.
Во-вторых, подобрать все документы, которые могут потребоваться для оформления кредита и убедиться, что они находятся в полном порядке. Не должно быть ни одного вопроса, который может задать банк, чтобы на него не нашлась соответствующая справка, выписка, план, паспорт и т.д.
В-третьих, придется постараться самому заемщику и стать до скучного правильным:
- Проверить и привести в идеальный порядок кредитную историю (она не так важна для залогового кредита, но продемонстрировать обязательность и надежность не помешает).
- Закрыть все ненужные кредитные карты – они сильнее всего «грузят» заемщика.
- Проверить и ликвидировать все имеющиеся задолженности по всем возможным направлениям, от ЖКХ до алиментов.
Таким образом, чем ближе заемщик будет к идеалу, тем больше шансов на то, что банк решит не «подстраховываться». И предложит заемщику минимальную ставку по кредиту.