Технический прогресс не всегда действует во благо. С развитием технологий одним из самых распространенных видов правонарушений в финансовой сфере стало кибермошенничество. Значительная доля таких преступлений приходится на операции с платежными картами и вкладами.
Что такое база мошеннических переводов
Еще в 2018 году Банк России опубликовал указания для всех финансовых учреждений, обязывающие их сообщать в ЦБ обо всех случаях движения денег со счета без согласия клиента, а также о попытках взлома. Эта мера должна предотвратить хищения средств у вкладчиков и потери со стороны организаций-кредиторов. По сути, создается своеобразный «черный список», который поможет узнавать о недобросовестных клиентах.
Если злоумышленники попытаются вывести деньги или им это удается сделать, получателя можно идентифицировать. Сведения о нем получает Центробанк и передает данные другим кредитным учреждениям. Получив информацию, банки имеют право приостановить операции на срок до 2 суток, ввести лимит на движение средств или запретить снимать наличные с «засвеченных» карт через банкомат.
Может ли попасть в базу добросовестный клиент
Идея формирования «черного списка», безусловно, хороша. Добычей аферистов часто становятся доверчивые люди, которые предоставляют злоумышленникам пароли от своих личных кабинетов, сообщают им одноразовые коды и дают тем самым возможность действовать от их имени.
Однако здесь существует опасность и для законопослушных граждан. Мошенники применяют различные способы обмана. Например, они могут выводить средства на взломанные счета, а уже с них продолжать движение или производить обналичивание. Или человека могут использовать «втемную». Типичный случай: поступает уведомление о поступлении денег, вскоре приходит сообщение или раздается звонок, и получателю объясняют, что деньги перевели по ошибке, пожалуйста, верните их – вот номер телефона или карты, куда отправить. Сам того не подозревая, человек становится частью мошеннической схемы. И таких звеньев в цепочке может быть несколько.
Внимание!
Если поступил «ошибочный» перевод, не следует самому заниматься возвратом. Нужно как можно скорее сообщить на горячую линию банка о случившемся и больше ничего не предпринимать.
Можно ли узнать, что попал в базу, как из нее удалиться
Центробанк принял во внимание мнение экспертов, и в конце ноября 2020 года внес поправки в свои указания, принятые ранее. Теперь россиян будут информировать о том, что их данные попали в реестр мошенников. Ранее раскрытия этих сведений не предполагалось.
Теперь гражданин вправе подать заявление о том, что внесение его в «черный список» не имеет оснований. Рассмотрев обращение, кредитная организация имеет право направить в ЦБ запрос об исключении своего клиента из базы мошеннических переводов. Заявление можно подать в банк, где открыт счет, или отправить его напрямую в ЦБ России онлайн через сайт.
Регулятор отметил, что решение об удалении данных будет приниматься исходя из информации, полученной от финансовых организаций. А владельцам карт и счетов нужно проявлять внимательность и осторожность, чтобы не стать жертвой мошенников.