Долевое владение квартирой сегодня вполне обычное явление. Недвижимость может принадлежать двум или более владельцам, а доли в ней могут быть выделены в любой пропорции – равные (50/50; 33,3/33,3/33,3 и т.д.) или нет, когда, допустим, один владелец имеет 60%, а двое других по 20%. Типовой случай равных долей для двух владельцев – муж и жена.
Владелец доли в квартире тоже может получить кредит под залог недвижимости. Ему будут доступны те же условия кредитования, что и остальным клиентам банка – до 75% рыночной стоимости залогового объекта с низкими процентами на длительный срок. Но для этого нужно соблюсти ряд условий.
Во-первых, банки не принимают в залог долей. Зато принимают в залог целые квартиры, в которых выделены доли. Это означает, что владельцы долей могут договориться между собой, решить вопрос, как они поделят средства кредита, и подать заявку в банк как созаемщики. Если доли выделены как две по 50% - их будет двое, а максимальное число созаемщиков технически не ограничено.
При этом нужно учесть, что у банков есть ряд «стоп-сигналов» относительно заемщиков, владеющих долями в квартире. Так, банки не будут выдавать залоговый кредит если:
- Среди владельцев долей в квартире есть несовершеннолетние (в т.ч. несовершеннолетние автоматически становятся владельцами долей, если квартира куплена на средства материнского капитала).
- В числе владельцев долей есть люди преклонного возраста (70+ лет), недееспособные и люди с ограниченными возможностями
- Один из владельцев долей по объективным причинам не может присутствовать при оформлении: отбывает наказание или служит в армии.
Если этих препятствий нет, то можно смело обращаться в банк. Кстати, подавать заявку придется очно и сразу всем заемщикам вместе, в данном случае - вдвоем.
Во-вторых, если на залоговый кредит подают двое и более созаемщиков, есть свои тонкости в подготовке комплекта документов. Стандартный набор документов для оформления залогового кредита выглядит так:
- Документы, удостоверяющие личность;
- Документы о наличии и размере регулярного дохода;
- Документы на недвижимость, которую планируется оставить в залог – о праве собственности и технические.
Каждому из созаемщиков нужно будет предоставить свой комплект документов по 1 и 2 пунктам, а для п.3 – свой комплект документов, подтверждающие владение соответствующей долей в квартире. Для двоих это будет по два комплекта, для троих, соответственно, три и т.д. Поскольку квартира при этом одна, технические документы потребуются только в одном экземпляре.
После подачи, заявка созаемщиков рассматривается в обычном порядке и оформление кредита производится в стандартные сроки. После того, как зарегистрировано обременение недвижимости, банк выдает деньги и созаемщики могут пользоваться ими так, как они заранее условились.