В интернете полно статей про управление финансами, покупку акции, инвестиции в валюту. Большую часть пишут авторы, которые в теме финансов разбираются плохо. Особенно неприятно, когда люди читают такие статьи, следуют советам и теряют деньги, хотя хотели заработать. Давайте остановим этот хаос.
Мы — консалтинговая группа «Личный капитал» — с 2006 года помогаем физлицам построить стратегии управления деньгами. В этой статье разберем несколько популярных стратегий инвестирования и покажем, в каких случаях они действительно работают, а в каких — нет.
Как работают инвестиции в акции на примере реальной ситуации
Одна из самых популярных инвестиционных стратегий — покупать недооцененные акции компаний и не покупать переоцененные. Недооцененные могут сильно взлететь в цене, и вы получите хороший доход, переоцененные — обесцениться, и вы потеряете деньги. Но мало кто на самом деле понимает, как это работает.
Как делать неправильно. В 2000 году компания Nokia была самым популярным в мире производителем мобильных телефонов. Акции компании стоили 55 долларов за одну акцию. Люди посчитали, что, раз компания популярная, а акции стоят вроде дешево — надо брать. Но уже через два года цена опустилась до 12 долларов за одну акцию. Если бы вы вложили в Nokia $1000, через два года у осталось бы всего 218 долларов. Многие именно так и сделали — и остались ни с чем. Цена на акции Nokia так и не вернулась к прежним значениям и сегодня они стоят всего $4.
Как правильно. Чтобы понять, что акции компании переоценены, надо посчитать показатель PEG. Для этого цену акции разделить на прибыль с этой акции и полученное число разделить на прогнозируемый рост чистой прибыли. Если результат меньше единицы — компания недооценена, если больше — акции стоят дороже, чем их оценивают.
У компании Nokia показатель PEG в 2000 году был равен 5. У некоторых компаний IT сектора показатель PEG достигал уровня 15-20. То есть, все эти компании были переоценены инвесторами в 5 (Nokia) и в 20 раз. Неудивительно, что акции компании Nokia рухнули несмотря на быстрые темпы роста и известность.
Еще один способ оценить компанию для инвестиций — посмотреть на динамику прибыли компании. Например, компания «М.Видео» увеличила чистую прибыль более чем на миллиард рублей — с 7 млрд в 2017 году до 8,3 млрд в 2018. Это видно из финансового отчета компании за 2018 год. Такие отчеты можно найти практически для любой крупной компании, они находятся в свободном доступе в интернете
Сходу разобраться в инвестиционных стратегиях мало у кого получается. Поэтому мы в компании «Личный капитал» проводим консультации. Объясняем стратегии инвестирования, чтобы любой человек без финансового образования понял, как и куда вложить деньги.
Видео о том, как начать инвестировать. Рассказывает генеральный директор Владимир Савенок
Почему у людей не получается заработать деньги на банковских вкладах
Люди кладут деньги в банк под процент, чтобы заработать. Но вряд ли это возможно, потому что ставка всего около 4%. Хотя заработать на депозите можно, если правильно поставить цели. Давайте разберемся на примерах.
Когда банковский вклад — хорошее решение. Допустим, вы хотите накопить на образование ребенка. Оно стоит 1 млн рублей. У вас прямо сейчас есть такая сумма, но ребенок пойдет в институт только через пять лет. К тому времени стоимость обучения подорожает из-за инфляции.
Чтобы сохранить деньги, вы кладете 1 млн на депозит. Через пять лет у вас есть еще 220 тысяч — заработанные с процентов. Их хватит, чтобы оплатить ребенку учебу с учетом инфляции.
В этой ситуации ваша задача выполнена. Депозит оказался хорошим способом инвестирования.
Когда заработать не получится. Допустим, у вас все тот же 1 млн рублей. Вы хотите его положить на депозит, чтобы обеспечить себе пассивный доход. Но вы уже знаете, что через пять лет у вас будет всего на 220 тысяч больше. Очевидно, что деньги, заработанные годами, можно потратить за месяц. В этой ситуации инвестирование в депозит оказалось пустой тратой времени.
Секрет заработка в том, чтобы правильно выбрать инструменты инвестирования. Об этом мы рассказываем на наших консультациях в консалтинговой компании «Личный капитал». Мы учим начинающих инвесторов правильно ставить цели и подбирать подходящие инструменты для их реализации.
Посмотрите интервью с генеральным директором Владимиром Савенком о том, как правильно инвестировать
Почему просто читать статьи в интернете недостаточно, чтобы разобраться в управлении финансами
Проблема книг и статей о личных финансах в том, что они слишком универсальны и не учитывают конкретных случаев людей. Например, авторы часто советуют откладывать десятую часть дохода и инвестировать. Но что изменится, если откладывать больше, когда есть такая возможность? А если меньше, то шансов заработать нет?
На финансовой консультации в консалтинговой группе «Личный капитал» мы сначала разберемся в вашей ситуации. Узнаем, сколько вы готовы вкладывать, какие у вас есть опасения, какие цели. И только после этого подскажем, какая стратегия увеличения дохода вам подойдет.
Например, вот с такими вопросами мы часто помогаем людям:
- Хочу к 50 годам перестать работать и жить только за счет инвестиций. Что для этого нужно сделать?
- Ребенок через семь лет оканчивает школу, хочу устроить его в престижный вуз. Смогу ли я накопить деньги на это?
- Мы с женой много зарабатываем, но откладывать получается совсем чуть-чуть. Что мы делаем не так?
- Что с налогами? Сколько я должен буду отдавать государству за свой доход от инвестиций?
- Есть квартира в Испании, хочу переехать туда жить, а квартиру в Москве сдавать. Насколько это выгодно?
После консультации у вас будет четкий порядок действий: куда вкладывать деньги, сколько, какой будет доход и когда.
Первая консультация у нас проходит бесплатно и длится 30 минут. Мы созваниваемся в Skype или организовываем очную встречу в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Минске — как вам будет удобнее.
Если у вас есть вопрос по управлению финансами, а статьи в интернете вам не помогают — задайте вопрос аттестованному Центробанком сотруднику на бесплатной консультации.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт компании «Личный капитал», записаться на бесплатную консультацию и приумножить свои деньги.