Всем привет. В этой статье я покажу, как вы можете погасить кредит досрочно и меньше заплатить процентов банкам, используя метод снежного кома или метод лавины. Это два фундаментальных метода, которые используют люди в США, чтобы быстрее погашать долги и кредиты.
Обязательно дочитайте эту статью до конца, так как будет две части: первая — это небольшая вводная часть, где я объясню, как эти 2 метода работают и в чём их отличия и преимущества; вторая — это видео, где наглядно показано, как эти 2 метода работают на конкретных примерах. Так же в конце я оставлю вам таблицу-калькулятор досрочного погашения кредитов, в которой вы сами сможете смоделировать вашу ситуацию и понять, как погасить кредит досрочно. Эта таблица поможет вам, как можно меньше процентов заплатить банкам, а также даст чёткое понимание, когда вы полностью избавитесь от долгов.
Что такое метод снежного кома?
Снежный ком — это метод погашения двух и более кредитов, начиная с самого маленького кредита.
Метод снежного кома впервые обозначил американский финансовый эксперт Дейв Рэмси. Суть его заключается в том, что вам нужно выписать все свои долги, опираясь на сумму от меньшего к большему, не учитывая процентную ставку.
Допустим у вас есть кредитная N° 1 — 20 тысяч рублей под 21%, карта N° 2 — 30 тысяч под 23% и потребительский кредит 100 тысяч под 15%.
Суть в том, что не важно, какая процентная ставка, основной фокус на выплату сперва долга с наименьшей суммой. В данном случае по карте N° 2 и потребительскому кредиту вы просто вносите минимальные платежи. А когда вы полностью выплатите карточку N° 1, то вы эти деньги направляете на погашение карточки N° 2 и так далее.
Как погашать кредиты по методу снежного кома:
- Составить список кредитов от меньшей суммы к большему.
- По каждому кредиту оплачивать минимальный платёж.
- Определиться, какую дополнительную сумму можете прибавить к минимальному платежу первого по списку кредита.
- Платить полученную сумму, пока долг не будет полностью погашен.
- После полного погашения первого кредита, добавить оплачиваемую по нему сумму к минимальному платежу следующего по списку кредита и полученной суммой погашать его.
- Повторять, пока не выплатите все кредиты.
Основное преимущество метода снежного кома заключается в том, что должнику психологически легче, когда быстрыми темпами уменьшаются, как количества кредитов, так и суммы, причитающиеся каждому кредиту.
Что такое метод снежной лавины?
Метод снежной лавины — это способ погашения двух и более кредитов, начиная с самой большой процентной ставкой.
Предположим, у нас есть тот же самый человек, те же самые суммы и все те же самые проценты. Но он решил выплачивать свои долги по методу лавины. И здесь ключевая особенность в том, что выплачивать в первую очередь кредит с наивысшей процентной ставкой.
Математически этот метод более оправдан, потому что в итоге вы заплатите немножко меньше денег из-за того, что вы меньше процентов заплатите банкам.
Как погашать кредиты по методу снежной лавины:
- Составить список кредитов от большего процента к меньшему.
- По каждому кредиту оплачивать минимальный платёж.
- Определиться, какую дополнительную сумму можете прибавить к минимальному платежу первого по списку кредита.
- Платить полученную сумму, пока долг не будет полностью погашен.
- После полного погашения первого кредита, добавить оплачиваемую по нему сумму к минимальному платежу следующего по списку кредита и полученной суммой погашать его.
- Повторять, пока не выплатите все кредиты.
Как будет выглядеть ситуация в данном случае. Кредитная карта N° 2 у нас идёт в первую очередь, потому что у неё самая высокая процентная ставка (23%). Затем у нас идёт карта N° 1 (21%). Далее идёт потребительский кредит (15%). Неважно, какая сумма долга, основной фокус на выплату кредита с наивысшей процентной ставкой. По другим вы просто вносите минимальные платежи.
Выплатив кредитную карту N° 2, вы эти деньги направляете на погашение карты N° 1 и так далее по списку ваших долгов.
Теги:
#финансы
#деньги
#полезные советы
#финансовая грамотность
