Мощные правила инвестирования, которым не учили в колледже
После окончания колледжа в июне 2018 года я сэкономил и инвестировал более 50 000 долларов, работая с 9 до 5 с скромной зарплатой.
Я, конечно, не собираюсь в ближайшее время попасть в список Forbes как самый богатый в мире. Однако, согласно исследованию потребительских финансов Федеральной резервной системы , средний собственный капитал лиц моложе 35 лет составляет 14000 долларов.
Когда я закончил колледж, я внезапно обнаружил, что у меня больше денег, чем я знал, что делать. Всего несколько месяцев назад я собирал несколько долларов, чтобы купить пива в баре. Теперь я настраивал медицинское страхование, 401K, HSA и много инвестировал в свои брокерские счета.
Я всегда хорошо разбирался в деньгах. В старшей школе я работал поваром и начал вкладывать большую часть своей зарплаты в Robinhood. Когда я поступил в колледж, я продолжил эту тенденцию, вкладывая значительную часть денег, которые я зарабатывал во время стажировки каждое лето.
Как только я наконец получил работу большого мальчика с реальной зарплатой, я понял, что должен взять себя в руки и отнестись ко всему серьезно. С тех пор, как я начал работать с 9 до 5 в июне 2018 года, я сэкономил и инвестировал более 50 000 долларов.
Самое приятное то, что я делал это без особого стресса или беспокойства о том, куда уходят мои деньги каждый месяц. Эти два взлома личных финансов помогли мне все это осуществить.
1. Живи как бедняга, а не бедно
На первом году обучения в колледже я жил в комнате со своим лучшим другом из средней школы. Хотя у нас была хорошо оплачиваемая работа, мы оба хотели жить как можно более экономно.
Это первый год, я сэкономил кучу денег и был в состоянии, в свою очередь, налить много его в свои инвестиционные счета. Но экономия была не единственной хорошей вещью, которую можно было получить от совместного проживания в течение года.
Это был мой первый урок по Личным финансам 101:
Плати сначала себе
Согласно Investopedia , сначала плати себе, это «стратегия личных финансов, направленная на увеличение и постоянство сбережений и инвестиций, а также поощрение бережливости.Цель состоит в том, чтобы сначала накопить или инвестировать достаточный доход. до производятся ежемесячные расходы или дискреционные покупки.”
Эта вторая часть важна - убедитесь, что все цели по сбережениям и инвестициям выполнены, прежде чем какие-либо ежемесячные расходы, развлечения или нестандартные покупки.
Совместное проживание в спальне с моим лучшим другом научило меня инвестировать в свое будущее, прежде чем уступать моим нынешним желаниям. Это научило меня жить так, как будто я разорен, чтобы я мог инвестировать, как будто я богат.
После года, проведенного в одной комнате с моим лучшим другом, я переехал в Сан-Диего, где не знал никого, кроме своего старшего брата. У него была квартира с двумя спальнями, но, к сожалению, у него был и сосед по комнате.
Обладая менталитетом «плати сначала себе», я решил разбиться на его диване в поисках собственного места. Перенесемся на 10 месяцев, а я все еще сидел на диване, копил невероятную сумму денег и наслаждался жизнью со своим старшим братом.
Это был еще один ценный урок искусства платить в первую очередь себе. Как однажды сказал Грант Кардоне:
«Когда вы начнете увеличивать свой доход, оставайтесь без денег. Как только я начал увеличивать доход, я немедленно переместил излишки на священные счета, которые были вне моей досягаемости и помечены для будущих инвестиций ».
Чтобы заплатить себе в первую очередь, вам не нужно спать в одной спальне или спать на диване. Именно это сработало для меня и моих целей.
Платить себе в первую очередь может означать, что вы экономите 100 долларов в месяц перед покупкой новой видеоигры. Или убедитесь, что вы внесли 401 000 взносов, прежде чем задумываться о покупке новой машины. Или убедитесь, что вы вкладываете 50 долларов в месяц, чтобы выработать привычку инвестировать.
Платить себе в первую очередь - значит ставить себя в будущее над текущими удовольствиями. Речь идет о том, чтобы съесть немного грязи сейчас, чтобы в будущем можно было съесть торт.
Платить сначала самому себе - это образ мышления, который помог мне переосмыслить мой взгляд на деньги. Освоив эту стратегию, я начал относиться к деньгам как к инструменту, а не как к чему-то, с чем мне приходилось иметь дело.
И именно из-за этого менталитета я понял, как использовать человеческую психологию против себя - правило №2.
Прежде всего платите себе: сделайте свое будущее предпочтительнее текущих удовольствий. Убедитесь, что вы достигли текущих целей по сбережениям и инвестициям, прежде чем начнете покупать все, что хотите сегодня.
2. Используйте человеческую психологию против себя
Около года назад я купил бестселлер NYT по личным финансам « Я научу вас быть богатым » Рамита Сетхи. Я был потрясен тем, насколько точной, действенной и ценной была эта книга.
В одной части книги Рамит пишет: «Одна из причин, по которой мы не регулярно откладываем деньги, - это то, что каждый месяц мы вкладываем деньги на свои сберегательные счета».
Это действительно нашло у меня отклик. Я презираю перевод денег с моего текущего счета на мои сберегательные или инвестиционные счета. Такое ощущение, что я бью себя ножом в спину, изгоняя свои деньги на долгое-долгое время.
Однако Рамит продолжает, что в этой ситуации вы можете использовать человеческую психологию в своих интересах, автоматизируя свои финансы.
Автоматизируйте свои финансы
Автоматизируя свои финансы, я фактически отменил решение экономить или нет. Это сделало сбережения и инвестирование автоматическими. Бессмысленный.
Когда я не видел денег на моем текущем счете, я в конце концов научился жить без них.
Вы можете использовать человеческую психологию таким образом, чтобы обманом заставить себя инвестировать.
«Вы выбираете простой инвестиционный план, который не предполагает никаких привлекательных акций или предположений, идет ли рынок вверх или вниз, а затем настраиваете автоматические взносы на свои инвестиционные счета». - Рамит Сетхи
Таким образом, вы эффективно «обманываете» себя в инвестировании, потому что это не требует с вашей стороны работы. Вы просто продолжаете жить своей жизнью - сокрушаясь на работе, проводя время с друзьями и семьей, обедая в отличных ресторанах, - не беспокоясь о том, что вы делаете со своими деньгами.
Это был самый большой взлом личных финансов, о котором я когда-либо слышал. Когда я начал свою постоянную работу, я создал четыре индивидуальных аккаунта в рамках автоматизации личных финансов:
- Компания 401K: Я немедленно воспользовался программой сопоставления 401K моей компании и вложил в нее часть своего дохода до налогообложения.
- Улучшение : деньги после уплаты налогов вложены в индексные фонды акций и облигаций.
- Авангард : деньги после уплаты налогов вложены в ИРА Рота, намеченную на дату.
- Сберегательный счет Capital One : деньги после уплаты налогов, сэкономленные на черный день, техническое обслуживание автомобиля и даже подарки.
Когда мне приходилось инициировать переводы на свои сберегательные и инвестиционные счета вручную, я этого боялся. И обычно я не делал этого - только для того, чтобы потратить деньги на другие вещи, которые мне не нужны.
Тем не мение, когда я наконец автоматизировал свои сбережения и инвестиционные цели, мой собственный капитал начал стремительно расти. Мне не нужно было ни о чем думать или беспокоиться.
Нравится мне это или нет - деньги собирались снимать с моего счета. И мне просто нужно было понять, как с этим жить..
Автоматизируйте свои финансы : используйте человеческую психологию в своих интересах и настройте автоматические переводы на свои сберегательные и инвестиционные счета. После того, как система настроена, вы научитесь жить без денег.
Последние мысли
Когда я закончил колледж, управлять своими финансами казалось невероятно сложной задачей. Моя жизнь и доход изменились в мгновение ока, и мне пришлось во всем разбираться. Это произошло не сразу, но как только я начал предпринимать целенаправленные шаги для улучшения своего финансового положения, все стало налаживаться.
Сделайте свое будущее предпочтительнее текущих удовольствий и сначала заплатите себе. Убедитесь, что вы достигли своих текущих целей по сбережениям и инвестициям, прежде чем покупать все, что вам нужно.
Затем используйте человеческую психологию в своих интересах и настройте автоматические переводы на свои сберегательные и инвестиционные счета. Это избавит вас от переживаний по поводу денег и даст вам возможность заниматься любимым делом.
Как и в большинстве случаев, одно изменение не улучшит вашу жизнь кардинально. Но придерживаться изменений в течение длительного периода времени будет. Придерживайтесь этих новых привычек и наблюдайте, как со временем ваша ситуация с личными финансами резко улучшится.