Мы живём в социальной среде, где деньги являются неотъемлемой её частью. Умение грамотно управлять личными финансами, это наиболее важный и актуальный навык в современном мире. Ведь решив проблемы с деньгами, вы решите 90% проблем в своей жизни. Наличие высокооплачиваемой работы совсем не гарантирует наличие финансового капитала, а следовательно, и вашей финансовой независимости. Последствия финансовой безграмотности стали плачевными не только для многих простых людей, но в том числе, среди предпринимателей, известных спортсменов, звёзд шоу бизнеса, политиков и бизнесменов. Благодаря наличию финансовой грамотности, Вы можете позволить себе жить жизнью своей мечты. Давайте разберём, основные правила и тонкости науки.
1. Ваши расходы, не должны превышать 80%, вашего основного дохода.
Самое главное и основополагающее правило финансовой грамотности.
Вы должны понимать, что если не придерживаетесь этого элементарного правила, то вами управляют эмоции, и с наибольшей вероятностью вы провалились в долговую яму, и по уши погрязли в долгах. Соответственно, здесь и речи быть не может о создании капитала, который позволит вам быть финансово независимым. С сегодняшнего же дня, пересмотрите своё отношение к расходам, и начинайте правильную жизнь, полную новых возможностей.
2. Ведение учёта доходов и расходов.
Во время учёбы в школе, у каждого из нас был дневник успеваемости и тетрадь, где мы делали записи по каждому предмету. Финансовая грамотность, как отдельная наука, требует конспектирования и обязательного учёта ваших расходов и доходов, так как без контроля финансовых потоков о материальном благополучии можно только мечтать. Это может быть отдельная тетрадь, блокнот, таблица в Excel или приложение на смартфоне. Благодаря такому виду учёта, вы сможете контролировать свои расходы на отдых, спонтанные покупки на эмоциях, основные статьи расходов. А так же понимать и видеть свой уровень дохода, его развитие, или наоборот.
3. Финансовое планирование.
Любой бизнес начинается с бизнес-плана, строительство любого здания начитается с проектной документации, отправляясь в путь, вы смотрите на карту. Любые начинания в сфере инвестиций должны начинаться с финансового планирования. Возьми блокнот, и напиши какой процент от своего дохода, ты планируешь направлять на инвестиции. Укажи за какое время и на сколько ты планируешь увеличить капитал. Следуя написанному плану, у тебя будет полное понимание совершаемых действий, так ты сможешь создавать источники пассивного дохода и двигаться в чётком направлении к своей финансовой независимости.
4. Сначала заплати себе (англ. Pay yourself first)
Во что бы то ни стало, сначала заплати себе! Получил зарплату, аванс, дополнительный заработок, сразу же забери свою долю в размере 10% (ты сам определяешь свою долю в %). Это означает, что долговые обязательства, аренда за квартиру, коммунальные платежи, и прочие ежемесячные расходы ты можешь погашать из оставшихся 90- 80-70-60 %, но свою долю забери, сразу же! Данное железобетонное правило, позволит тебе гарантированно откладывать полагающуюся тебе долю, а не пытаться выдернуть её из остатков после оплаты всех остальных счетов.
5. Жить по средствам.
Отсутствие долговых обязательств. Отказ от спонтанных покупок, потребительских кредитов. Если уже есть кредиты и долги, то необходимо направить основные силы на погашение долгов с наибольшим процентом, параллельно выплачивая обязательства по остальным долгам. И так, постепенно погасить все долговые обязательства. Иначе будет зарабатывать банк, который предоставил вам кредит, но ни в коем случае не вы, выплачивая сумасшедшие проценты.
6. Откладывать в неприкасаемый запас не менее 10% от дохода.
Это чёткое правило, позволить вам в течении нескольких лет, сформировать свой капитал, который, помимо всего прочего, позволит вам иметь пассивный финансовый доход. В данном примере можно привести аналогию с цыплёнком, который через некоторое время вырастит курицей, а при правильном подходе, вскоре начнёт нести золотые яйца. Вы же не станете есть цыплёнка (даже будучи очень голодным), зная, что в дальнейшем он гарантированно будет нести вам прибыль, в виде золотых яиц. Точно так же нужно относиться к своим сбережениям, которые в дальнейшем обеспечат вас гарантированным доходом в виде дивидендов от акций и прочих инвестиций.
7. Сформировать и всегда иметь финансовый резерв.
Наша жизнь не предсказуема, и к сожалению, не всегда в наших силах предугадать события которые могут произойти с нами. В любом случае, от незапланированных трат не застрахован никто из нас, и что бы не подвергаться избыточному стрессу в такого рода ситуациях, всегда необходимо формировать финансовую подушку безопасности. Если у вас есть резерв на 6 месяцев вперёд, то вы находитесь в относительной безопасности и сможете обеспечить себя и свою семью, пока находитесь в поисках работы, на лечении в больнице или в случае временной нетрудоспособности. Самый важный критерий финансового резерва, возможность его быстрого вывода со счёта. Важно помнить, что создаётся такой резерв не для приумножения, а для формирования ликвидной подушки безопасности. Поэтому рекомендуется хранить эти средства:
- Наличными;
- Дебетовая карта с процентами на остаток;
- Вклад в банке.
8. Инвестировать отложенные накопления.
Инвестиции - это вложение свободных, личных либо заёмных средств в активы, с целью получения в дальнейшем прибыли и увеличения капитала.
Деньги всегда должны работать, они не любят лежать без дела под "подушкой", иначе, они вскоре будут съедены инфляцией. В любом случае, любого рода инвестиционные проекты, подразумевают под собой определённую долю риска. Поэтому вкладываться рекомендуется лишь в тех направлениях, в которых вы разбираетесь. Инвестиции в саморазвитие, одно из самых выгодных вложений, поэтому читайте, обучайтесь, изучайте, а ценность ваших знаний позволит собирать в будущем значительные дивиденды.
9. Увеличивать доход не менее чем на 20% в год.
Важнейшее правило для вашего финансового развития, это увеличение личного дохода. Как писалось выше, одни из самых выгодных и быстроокупаемых инвестиций, это вложенные средства в саморазвитие. Поэтому, стремитесь продвигаться по службе, развивайте свой бизнес, ищите дополнительные источники дохода. Всё это позволит вам с большей уверенностью наращивать свой капитал и двигаться семимильными шагами, навстречу к своей цели.
10. Измените ваше отношение к деньгам.
Для каждого человека отношения с деньгами складываются по-разному. У кого-то с ними крепкая дружба, у кого-то не очень, но все хотят их иметь. Деньги благосклонны к тем, кто умеет с ними обращаться, соблюдает их законы. Законы денег не представляют собой ничего сложного. Можно их попросту игнорировать, считая глупостью – и абсолютно напрасно. Деньги любят уважение к себе и своим законам. Стоит любить деньги, относится к ним как к возможностям, а не с той точки зрения, что богатство зарабатывается только нечестным и преступным путём.
БЛАГОДАРЮ ВАС ЗА ПРОЧТЕНИЕ СТАТЬИ. Лучшая ваша благодарность, это поставить палец вверх и поделиться ссылкой с друзьями. Подписывайтесь, что бы получать еще больше интересной информации по финансам и саморазвитию.