2020-й принес много волнения во все сферы человеческой жизни, в том числе банковскую, которая стала неотъемлемым спутником современного человека.
В этом году вклады стали одним из самых проблемных активов во всей финансовой среде. Падение рубля из-за некоторых спорных решений правительства, пандемия и вызванный этими факторами кризис заставили людей массово забирать деньги со своих депозитных счетов. Банк России за последние 12 месяцев снижал ключевую ставку 5 раз, что существенно снизило доходность по депозитам. На конец 2020-го ключевая ставка находится на рекордо низком уровне со значенем 4,25% годовых и эксперты видят возможности для дальнейшего снижения.
Ключевая ставка 2021
В IV квартале 2020 года Банк России не трогал ключевую ставку, что связано скорее всего с оценкой рисков, которые могут возникнуть в результате её дальнейшего снижения и непонятной ситуации с пандемией. Однако на 2021 год эксперты ожидают очередное падение ключевой ставки.
Ставки по депозитам сейчас находятся вблизи дна. Дополнительное снижение будет происходить еще в начале 2021 года, когда будут выходить существующие депозиты и меняться на текущую линейку.
Эксперты ожидают снижение доли безналичных вкладов, а вот доля различных инвестиций в брокерские счета и ПИФы, скорее всего, вырастет.
Что нас ожидает дальше?
В начале 2021 года ожидается снижение ставок, но с марта по апрель будет небольшой рост, который сменится длительным падением вплоть до октября. С октября и до конца года стоит ожидать стабильный рост ставок по депозитам.
Прогноз ставок по вкладам для физических лиц на 2021 год:
- Январь (-0,17%)
- Февраль (-0,07%)
- Март (+0,11%)
- Апрель (+0,11%)
- Май (-0,09%)
- Июнь (–0,15%)
- Июль (–0,13%)
- Август (–0,25%)
- Сентябрь (–0,05%)
- Октябрь (+0,11%)
- Ноябрь (+0,13%)
- Декабрь (+0,17%)
Обращаем ваше внимание на то, что расчет носит приблизительный характер и данные могут изменяться из-за различных обстоятельств. Редакция Bankeer.ru будет следить за динамикой и вносить правки в материал.
Подводя итог, можно сказать, что в 2021 году ставка по депозитам будет ниже уровня IV квартала 2020 года. Исходя из этого, следует обдумать необходимость именного этого вида хранения сбережений.
Какой банк выбрать для вклада в 2021 году
В новом году к выбору финансового учреждения для хранения сбережений необходимо подойти максимально ответственно. Необоснованно высокая ставка по депозиту может стать ловушкой для вас и ваших денег. Обязательно обратите внимание на присутствие банка в системе страхования вкладов и его рейтинг на различных онлайн-площадках.
Продолжительный кризис и пандемия оставили многие финансовые организации на грани выживания. Такие учреждения могут предлагать повышенные ставки только для того, чтобы заполучить ваши деньги и удержаться на плаву. И в этой ситуации существует большой риск остаться ни с чем всего лишь из-за одного дополнительного процента к ставке. Можно вспомнить кризис 2014 года, когда еще страховая сумма депозитов составляла 700 тыс рублей и большое количество вкладчиков недосчиталось существенной суммы от своих сбережений при крахе банковских учреждений.
Несколько банков, к которым мы рекомендуем присмотреться:
- Сбербанк России
- ВТБ
- Альфа Банк
- Тинькофф Банк
- Газпромбанк
Конечно, топовым организации из нашего списка банкротство не грозит, но и ставки у этих банков ниже.
Какой вклад выбрать в 2021 году
Существует несколько типов банковских вкладов: пополняемые, с частичным снятием, с капитализацией процентов, выплатой процентов в конце срока вклада, а также без частичного пополенения или снятия.
По вкладам без снятия и пополнения предлагаются более выгодные условия, но в случае экстренной ситуации, при расторжении договора, вы получите назад свои деньги без начисленных процентов, даже если до конца вклада оставался всего один день. Эксперты считают, что в 2021 году такие вклады являются самым рискованным видом вложения.
Да и о каком доходе можно говорить при доходе в 2-4%? Мы рекомедуем рассматривать вклады в 2021 году только, как простое хранение с минимальным доходом и выбирать только проверенные банки и фин. организации. Поэтому в следующие 12 месяцев эксперты рекомендуют пользоваться пополняемыми вкладами с возможностью частного снятия и капитализацией процентов.
Мы отобрали несколько депозитов исходя из этих требований:
- Управляй от Сбербанка России
- Накопительный счёт «Копилка» от ВТБ
- СмартВклад от Тинькофф Банка
Больше интересного на Bankeer.ru