Условия автокредитования разные в каждом банке. И порой не знаешь, как выбрать самый оптимальный и самый недорогой кредит. За счет чего автокредит можно сделать дешевле?
Начнем с того, чтобы получить самый дешевый автокредит, нужно иметь хотя бы небольшой первоначальный взнос. Если его нет, то нужно начать копить, так как его отсутствие гарантирует получения кредита под большую процентную ставку, а это уже удорожает стоимость покупки. Копить можно самому, а можно увеличить шансы в получении необходимой суммы и открыть накопительный счет в том банке, в котором потом будет оформлены обязательства на заемные средства.
Сумма первоначального взноса должна составлять от 20% стоимости автомобиля и не меньше. Также стоит учесть, что потребуются дополнительные затраты на оформление транспортного средства. Если имеется старый автомобиль, его можно продать и получить необходимую первоначальную сумму.
После того как необходимая сумма будет на руках, можно обращаться в банковские учреждения для консультации по условиям кредитования.
Когда вы подберете для себя марку автомобиля, то можно у официального дилера данной компании узнать о партнерских программах. Партнёрские программы порой представляют отличные условия по кредитованию. Например, если позволяют ежемесячные доходы, выплачивать суммы, за счет которых можно за год покрыть полностью долговые обязательства, то такие программы предусматривают беспроцентный кредит. Затраты будут только на страхование транспортного средства и его оформление.
Если заемщик обращается в банк, то необходимо уточнить перечень документов, которые необходимы для принятия положительного решения за короткий срок. Как правило, это паспорт, ИНН, справка о доходах, военный билет, счет на оплату автомобиля. Помимо стандартных документов, зачастую банки требуют предоставления дополнительного пакета документов. К примеру, может потребоваться: выписка из трудовой книжки, справка о прописке, справка об отсутствии судимости, право собственности на недвижимость и другие.
Если финансовые показатели заемщика не дотягивают до выдачи необходимой суммы, то банк может потребовать предоставить поручительство третьих лиц, которым также придется собрать пакет документов.
Что может сделать автокредит намного дешевле?
Во-первых, необходимо внести крупную сумму первоначального взноса.
Во-вторых, уменьшить срок кредитования.
В-третьих, выбрать наиболее выгодную схему погашения кредита. Самой выгодной будет дифференцированная схема погашения долговых обязательств. В отличие от аннуитетной, она дороже вначале, но постепенно суммы будут уменьшаться. По такой схеме выгоднее досрочно выплачивать кредит, нежели по аннуитетной. По аннуитетной схеме, в договоре не всегда предусмотрено досрочное погашение, при нарушении таких условий банк вправе наложить штрафные санкции.
Помимо всех затрат, которые будут связаны с оформлением кредита, автовладельца ждут и другие расходы, они будут постоянными при пользовании транспортным средством. К таким расходам относятся:
• платежи по кредиту;
• покупка бензина;
• оплата места на стоянке;
• техническое обслуживание.
Поэтому, прежде чем принимать решение о покупке автомобиля в кредит, нужно рассчитать все расходы и сравнить их с ежемесячным доходом.
Но помимо автокредита, можно воспользоваться мало кому известной схемой – лизингом. Суть его заключается в том, что организации, которые предоставляют услуги по лизингу, за свой счет покупают необходимую марку автомобиля, затем отдают ее лизингополучателю в аренду на длительное время. Лизингополучатель может выкупить ее у лизингодателя. По условиям лизинг практически не отличается от автокредита.
Плюсом в оформлении лизинга является то, что все расходы по оформлению автомобиля после покупки берет на себя лизингодатель. Лизингополучатель только пользуется ею.
Минус данной операции в том, что автомобиль принадлежит лизингодателю и только после полного закрытия всех долговых обязательств, транспортное средство перейдет в собственность лизингополучателя. Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения по пробегу автомобиля и попаданиям в ДТП, при превышении данных показателей, компания накладывает определенные штрафные санкции.
Если лизингополучатель не имеет возможности выплачивать за пользование автомобилем, то транспорт получает обратно лизингодатель, а лизингополучатель не остается должником. В этой ситуации никто никому не должен.