Когда я узнал об я был несколько в шоке от того что я узнал.
Когда человек приходит в банк, то ему предлагают два варианта платежей в ипотеку. Один платёж - аннуитетный, а другой - дифицированный. Соответственно человеку предлагается два варианта, но какой же взять? Большинство людей не имеют высшего образования, или у них попросту нет финансовой грамотности. И сами тоже не пытаются узнать про это. Конечно же они доверяют сотруднику банка.
В чем различие между ними?
Представьте себе то что дифицированный постоянно снижается.
А аннуитетный наоборот, он всегда одинакоковый. Тоесть ровная или стабильная. И для вас платежи идут равными частями. Но вы спросите, в чем же разница?. Но опасность в другом
Например
Вы приходите в банк и говорите то что хотите купить однокомнатную квартиру в ипотеку, а стоимость квартиры 2 миллиона. И вот вы хотите на 20 лет, а банк в этом случае предлагает 12 %-ю ставку. Банк спрашивает, вы хотите аннуитетный или дифицированный. Вы спрашивете, а какая же разница?. Если будет аннуитетный платеж, то каждый месяц вы будете платить по 22 тысячи рублей, и весь срок он будет одинаков. А дифицированный будет 28 тысяч триста рублей. И вы говорите то что лучше аннуитетный. Но банк вам недорассказывает вам свою правду. Потому-что в случае дифференцированный , переплата составит намного меьше. И банку конечно же выгодней именно аннуитетный. Почему? Потому что в дифференцированном платеже в каждый месяц гасите основной долг, а проценты сперва будут в большом количестве, а потом уже к концу будет чуть-чуть. Проценты будут вместе с основным долгом. В случае с аннуитетный все иначе. График будет по другому, сперва вы будете платить только проценты, только начиная с середины вы будете платить основной долг. Тоесть сперва вы платите проценты, только потом уже вы будете платить основной долг.
Переплата
Ануитет - 22000, дифференцированный - 28000. Через 5 лет оба варианта сравняются, и они будут одинаковыми. А через десять лет у дифференцированного платежа составит всего лишь 18000, через 15 лет сотавит 13000. Поэтому вам нужно потерпеть первые 3-5 лет что бы сначала платить больше, но потом уже платить меньше. А в чем же дальше выгода? В случае аннуитета переплата составит 3 285 000. 3 миллиона! Когда берешь всего 2 миллиона. А с дифференцированным платежом ваша переплата составит 2 410 000 рублей. И вы можете сэкономить с этого платежа почти миллион(875 000) рублей.
Когда я приходил в банк, я спрашивал у них, почему вы предлагаете спрерва аннуитет, а потом уже дифференцированный, или даже дифференцированный вы не говорите. Ответ меня маленько шокировал. Они сказали то что дифференцированный платеж не пользуется спросом, их просто не выбирают.
Это говорит о том что финансовая грамотность отсутствует у людей нашей страны. Поэтому, если вы будете брать ипотеку, то вы знаете что делать.