Депозитные вклады очень популярны у граждан, так как позволяют хранить и постепенно увеличивать свой капитал. Но чтобы открытый депозит был максимально эффективным и был выбран банк с наиболее оптимальными условиями необходимо:
- Знать основы финансирования;
- Определить цель вклада.
Хотя банковские вклады и помогают преумножать собственные средства, но это далеко не самый выгодный финансовый инструмент. При использовании депозитного счета можно сохранить сбережения от влияния инфляции или, если очень повезет, заработать небольшую сумму в результате начисления процентов по вкладу. Чтобы получить более значительный доход, сумма, положенная на депозит должна быть астрономической. Но в данном случае станет возможно постоянное получение пассивного дохода, на который можно существовать.
Цели открытия депозита
Можно выделить следующие цели для открытия депозита.
- Создание «Подушки безопасности» или денежного запаса на случай возникновения непредвиденных ситуаций.
- Хранение собственных средств. Хранить деньги на вкладе выгоднее и безопаснее, чем просто держать их дома.
- Накопление денег для осуществления инвестиций в будущем.
- Накопление капитала для осуществления дорогостоящей покупки.
Основные параметры для выбора банка
Выбор банка не является особо сложной задачей, если учитывать основные параметры, характеризующие его деятельность и выгодность предложенных им финансовых продуктов.
Условия по банковским вкладам
Здесь необходимо обратить внимание на несколько характеристик предлагаемых банками депозитов.
Возможность снимать и пополнять вклад.
Банками довольно часто предусматривается дальнейшее пополнение вклада, а также досрочное частичное или полное снятие средств. Оно может быть ограничено определенной суммой и иметь четко обозначенный период (начиная с момента открытия), в течение которого можно снимать или пополнять вклад. В некоторых банках проценты будут сохранены только в случае хранения не снижаемого остатка на счете.
Наличие капитализации.
Является важным параметром, так как непосредственно влияет на доходность вклада. Чем чаще проводится капитализация, тем более доход от начисления процентов.
Размер ставки по процентам.
Чем выше ставка, тем больше сумма дохода, получаемая вкладчиком. Но в некоторых банках ставка может быть минимальной.
Наличие страховки по вкладам
Сумма страховки по вкладу ограничена суммой в размере 1400000 руб. Ее наличие можно проверить, зайдя на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов и в соответствующем разделе найти список застрахованных банков. Если банк присутствует в системе обязательного страхования, то вклады в пределах максимальной страховой суммы будут возвращены вкладчику в случае банкротства банка. Поэтому не стоит размещать в одном и том же банке суммы, превышающие размер страховки, так как они вернутся только в случае, если у банка останутся для этого средства.
Рейтинг банка
Банки, предлагающие высокие ставки, как правило, имеют низкий рейтинг. Из-за него банкам приходится бороться за каждого из своих клиентов, что и обуславливает наличие высоких ставок по вкладам. Чтобы проверить рейтинг и оценить надежность банка можно воспользоваться одним из аналитических сайтов, например analizbankov.ru. Для осуществления вложений лучше рассмотреть банки, имеющие большие размеры активов. Информацию об этом также не сложно проверить на специализированных сайтах в интернете.
Проверка информации о банке
Необходимо изучить новости, касающиеся банка в сети. Если есть информация о наличии у него каких-либо серьезных проблем, то вкладчики могут начать массово выводить свои средства из банка. В результате финансовая стабильность банка ухудшится еще больше. Полезным также станет изучение информации о состоянии банка в период кризисов, так как поможет оценить его устойчивость и надежность.
Стоит изучить официальный сайт банка, чтобы проанализировать динамику его развития и показатели финансовой отчетности, размеры капитала, собственных пассивов и другие показатели.
Изучение отзывов других клиентов
Необходимо ознакомиться с отзывами других людей, пользовавшихся услугами данного банка, а также оценить его место в народном рейтинге и популярность его услуг среди населения. Не стоит открывать вклад в банке, который часто получает отрицательные отзывы, хотя незначительное их количество может присутствовать практически у каждого банка.
Чтобы открыть выгодный депозит в подходящем банке, необходимо, чтобы он имел максимальный доход, и его условия соответствовали целям вкладчика. Поэтому для того, чтобы правильно выбрать банк нужно потратить часть собственного времени на его изучение и проанализировать условия, действующие для депозитов. Тогда вложенные средства будут храниться в надежном учреждении, и приносить дополнительный доход.