Здравствуйте, дорогие мои!
О том, что Сбер продал мой кредит, я узнала случайно, когда писала статью о том, сколько удалось сэкономить на платежах по ипотеке. Я зашла в мобильное приложение банка и увидела пометку в разделе "Кредиты" о том, что мой заём продан.
Мягко говоря, я была в недоумении и сразу же начала писать в чат банка, чтобы узнать действительно ли мой ипотечный кредит продан и на каком основании. Ведь я являюсь благонадежным заемщиком, никогда не пропускаю дату платежа и, более того, плачу ипотечный кредит досрочно.
Сотрудница банка подтвердил мне информацию о том, что действительно закладную на кредит продали ипотечному агенту. И сообщила, что беспокоится мне не о чем, и я буду продолжат выплачивать ипотеку также, как и раньше, через личный кабинет Сбера, и справку по окончанию кредита мне будет выдавать все тот же Сбер.
Я начала искать информацию в интернете, т.к. никакое уведомление от банка мне не поступало и вот что узнала.
Оказывается, продажа закладной по ипотеке - абсолютно обычная практика.
При подписании кредитного договора, заёмщик еще подписывает закладную - документ, который удостоверяет право ее владельца требовать возврат кредита и, в случае неуплаты ссуды, взыскивать долг за счет залоговой недвижимости.
Именно закладная нужна для упрощения процедуры продажи долга. Причем, для продажи закладной согласие заёмщика не требуется. Нужно просто его уведомить.
Давайте разберемся кому банк продал мой кредит?
Закладная на кредит может быть продана:
- Ипотечному агенту - специальной компании, созданной для выпуска ипотечных ценных бумаг или облигаций. Такие облигации может купить любой крупный инвестор. Платежи инвестору по такой ценной бумаге обеспечивают платежи по ипотечным кредитам (сразу вспоминается фильм «Игра на понижение»).
- Другому банку (более крупному) или рефинансирующей компании, как в моем случае.
Рефинансирующая компания потом все равно продаст закладную ипотечному агенту.
Зачем банк продал мой кредит?
Т.к. ипотека является долгосрочным продуктом и ждать пока заёмщики выплатят свои кредиты долго, то банк продает закладные для того, чтобы иметь средства для выдачи новых ипотечных кредитов. Так называемая секьюритизация - дополнительное привлечение средств или превращение неликвидных активов банка в ликвидные. Получается некий круговорот денег в банковской системе.
Новому кредитору также выгодно покупать ипотечные закладные, т.к. он получает уже готовый продукт с минимальным количеством затрат на рекламу, содержание офиса и сотрудников. Более того, он понимает какой кредит покупает, т.к. видит как заёмщик выплачивал свой долг. Т.е. риски ипотечного агента, в данном случае, минимальны.
В общем, беспокоиться мне не о чем. Сбербанк будет и дальше обслуживать мой кредит, реквизиты для оплаты, сумма долга и процентная ставка не изменятся.
А письменное уведомление, кстати, пришло только сегодня.
Читайте и другие мои статьи:
Как я отказалась от кредитных карт, и создала собственную кредитку.
Выгодно ли пользоваться кредитной картой?
Резервный фонд или как я распределяю свой бюджет.