Разбираемся в вопросе вместе с руководителем Антикризисной Службы «Консул» Мариной Поповой
Всем нам с детства известно правило, которое гласит: «В Новый год нужно входить без долгов». Однако случаются такие ситуации, что долгов накопилось столько, что и к пяти ближайшим Новым годам не разобраться. Особенно тяжело бывает, когда постановление суда, по которому вам необходимо вернуть долги, уже вступило в законную силу, а как расплачиваться вы не знаете. Ситуация страшная, и как в ней действовать должнику, что его ждёт – непонятно.
С этим вопросом мы обратились к эксперту, руководителю и основателю Антикризисной Службы «Консул» Марине Поповой - специалисту, у которого за плечами более 20 лет юридической практики в области банкротства и антикризисного менеджмента.
РАССКАЖИТЕ, ПОЖАЛУЙСТА, КАКИЕ ПРИЧИНЫ У ЛЮДЕЙ БЫВАЮТ УКРЫВАТЬСЯ ОТ ОПЛАТЫ ДОЛГА?
Как правило, намеренно никто не укрывается. У человека наступает финансовый кризис, и он, зачастую, не в состоянии даже сказать в какой момент он зашёл в тупик. Когда со всех сторон начинаются требования кредиторов человека охватывает паника, и он рад бы удовлетворить требования абсолютно всех, но не может, т.к. в состоянии хаоса трудно планировать свой бюджет, определить приоритеты первичности. Начнёт отдавать деньги одним, другие жизни ему не дадут, а надо еще оплатить детский садик, купить маме лекарство, оплатить коммунальные платежи и на покушать нужно оставить.
КАКИМ ОБРАЗОМ ФИЗИЧЕСКИЕ И ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА ЧАЩЕ ВСЕГО ПОПАДАЮТ В ТАКУЮ НЕПРОСТУЮ СИТУАЦИЮ?
У любого физического или юридического лица есть бюджет. Бюджет физического лица планируется в зависимости от заработной платы, а бюджет любого юридической лица идёт от оборота, от поступления денежных средств, от реализации готовой продукции или работ, услуг. Финансовый кризис начинается тогда, когда бюджет расходуется нерационально.
КАК ПОНЯТЬ, ЧТО БЮДЖЕТ РАСХОДУЕТСЯ НЕРАЦИОНАЛЬНО?
Бюджет физического лица в основном расходуется на одежду, на ребенка, на помощь родителям, оплату коммунальных услуги, на заправку машины, поход в парикмахерскую и затрат на химчистку и т.д. И когда, в какой-то момент, физическое лицо начинает экономить: «в этом месяце, я обойдусь без химчистки, постираю сам» - это первый сигнал, что у господина Ивана Ивановича что-то не так в его семейном бюджете, и нужно его пересмотреть. В этом случае, если приток денежных средств не изменился, а денежных средств не хватает, нужно искать «течь».
Собственно с юридическими лицами различий здесь немного. Бизнес – это такой же живой организм со своими основными потребностями. И если средства, запланированные на жизнеобеспечение предприятия (например: модернизация производства, выдача заработной платы, оплата налогов и аренда, либо ГСМ для машины) тратятся на приобретение путёвок на Канарские острова, либо управляющий неправильно распределяет денежные средства – ждите беды.
КАКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПО НЕУПЛАТЕ ДОЛГОВ У ЮРИДИЧЕСКОГО ИЛИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?
Юридическое лицо в данном случае ожидает банкротство и возможным привлечением к субсидиарной ответственности руководителя, а возможно и собственника по долгам организации. У физического лица это риск получить административную или уголовную ответственность, а также пройти процедуру банкротства и не списать долги.
В случае с юридическими лицами, когда идёт речь об ответственности, разумеется, привлекают того кто реализует, выполняет функцию распоряжения денежными средствами, а именно руководителя и/или собственника, который допустил своими действиями и/или бездействием критическую ситуацию.
То же самое с физическим лицом. Если проще, то это именно физическое лицо не заметило, например, когда его жена начала стирать самостоятельно, хотя раньше вы всегда по пятницам заезжали за вещами в химчистку.
И если вы знаете что у вас , у вашего бизнеса есть кредиты (вне зависимости от того физическое вы лицо или собственник юридического лица), но распоряжаетесь деньгами не вы (жена или привлеченный менеджер вашего бизнеса), не поленитесь проверить оплату кредитов – это во многих случаях помогает спасти ситуацию в самом начале её развития. И чем раньше физическое лицо или собственник бизнеса заметят это, тем больше шансов на безболезненный выход из ситуации.
КАКИЕ ПОЛНОМОЧИЯ У СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ ПО РАБОТЕ С ДОЛЖНИКАМИ?
Судебный пристав-исполнитель получив исполнительный лист по судебному акту возбуждает исполнительное производство, предоставляя вам возможность добровольно в течении пяти дней удовлетворить требование кредитора, далее накладываются аресты на дебетовые счета в кредитных организациях, далее на имущество, следующим шагом является визит судебного пристава исполнителя по месту прописки должника, составляется опись имущества предметов роскоши, и так далее в соответствии с действующим законодательством РФ. Но даже от изъятия предметов роскоши можно защититься.
МОГУТ ЛИ ПОСТРАДАТЬ БЛИЗКИЕ?
Обычно страдают те, чьи контакты были указаны при получении кредита в качестве контактного лица и законный супруг.
Например, если близкий человек докажет, что вторая шуба фактически принадлежит не вам, то можно исключить ее из описи арестованного имущества. На этот случай я рекомендую всегда сохранять чеки, гарантийные талоны. Официально арестовать могут имущество супруга, так как супруги отвечают по долгам друг друга пятьдесят на пятьдесят и то только в случае если есть судебный акт о солидарной ответственности по вашим долгам. А брат, сестра, мама или папа не могут, да и не должны отвечать по долгам своего неразумного, но дееспособного родственника.
ЧТО ЕСЛИ ДОЛЖНИК ЖИВЕТ В ЧУЖОМ ЖИЛИЩЕ (НЕ ПО МЕСТУ РЕГИСТРАЦИИ)?
Такое возможно при наличии существенных оснований, постановления и прочих разрешающих документов. Приставы могут осуществлять свои процессуальные действия только по месту постоянной регистрации должника.
ЧЕМ ОТЛИЧАЮТСЯ ПРИСТАВЫ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ? КАКИЕ ДЕЙСТВИЯ ЗАКОННЫ, А КАКИЕ НЕТ?
Приставы действуют в рамках закона, на их чрезмерную ретивость можно воздействовать путем фиксации их визита на видео камеру и в последующем подать жалобу на превышение должных полномочий, если они были не корректны.
Коллекторы - это товарищи в основном из "девяностых", которые раньше могли работать вышибалами, а сейчас по аналогичному сценарию выбивают банковские долги. Цель коллекторов любой ценой получить с должника долг, напугать клиента так сильно, чтобы он побежал свою почку продавать, лишь бы вернуть долг. И всё законодательные базы, которые создаются для коллекторов работают не очень эффективно.
А КАК БЫТЬ, В СЛУЧАЕ ЕСЛИ ТВОЙ ДОЛГ ТЕПЕРЬ У КОЛЛЕКТОРОВ?
Если к вам пришли коллекторы, рекомендую вызвать полицию.
И ПОСЛЕДНИЙ ВОПРОС. КАК ВЫЙТИ ИЗ СЛОЖИВШЕЙСЯ СИТУАЦИИ?
Лучшая защита от такой ситуации – это предотвращение её появления.
Прогнозируйте свой бюджет, проверяйте свой бюджет.
Это совет не только юридическим, но и физическим лицам - бюджет есть у всех!