Итак, если вы не специалист в финансовой сфере, вам определённо нужен кто-то, кто подберёт необходимую лично вам стратегию инвестиций, определит портфель и наметит инвестиционную тактику.
Таких людей называют инвестиционными (финансовыми) советниками.
Тех же, кто будет непосредственно управлять вашими инвестициями называют инвестиционными (финансовыми) управляющими. Иногда это одни и те же люди, иногда разные.
Объединяет их одно - неспециалист не в состоянии отличить хорошего честного советника или управляющего от некомпетентного или даже мошенника. Более того, мошенники как правило выглядят гораздо привлекательнее.
В этой статье, я постараюсь собрать признаки "плохих" и "хороших" финансовых советников, чем надеюсь уберегу читателей от потери денег и доходности.
Итак, начнём с...
Плохой финансовый советник (управляющий)
- работает у вашего брокера/банка/управляющей компании - поймите, с этими организациями у вас существует неустранимый конфликт интересов. Вы заинтересованы в своей доходности, а они заинтересованы в вашей комиссии. Почти всегда это взаимоисключающие понятия.
- предлагает вам инвестиционное страхование жизни - этот инструмент создан для получения доходности страхующей компанией на длительный срок, за продажу такого продукта менеджеры сразу получают премию, сравнимую с отпуском на юге.
- предлагает вам структурные продукты/ноты или ещё какие-то продукты специально для Вас - любые структурные продукты созданы для усложнения и запутывания клиента, они несут в себе огромные комиссии и как правило значительные риски, поэтому выпускают их обычно левые банки в левых юрисдикциях, но с громкими названиями.
- предлагает вам автоследование за каким-то счётом - инвестиции являются одной из самых индивидуальных вещей в принципе, принципиально не может быть такого, чтобы следование за кем-то подходило именно вам.
- предлагает вам вложения в криптовалюты, опционы, фьючерсы - без комментариев, это вообще ничего общего не имеет с инвестициями
- предлагает вам использовать кредитное плечо (инвестиции в кредит) - инвестиции в кредит являются отдельным видом бизнеса, имеющим при этом запредельные риски и требующим ежедневной работы, следовательно по определению предлагать такое советник не может.
- предлагает вам делать ставку на то, что что-то подешевеет - инвестиции основываются на положительном денежном потоке от инвестиционных активов, Ставка на понижение - противостоит этому основному принципу и как правило приведёт к потере средств инвестором.
- предлагает вам платные учебные материалы - за редким исключением, на которые хватит пальцев одной руки, ценность этих материалов равна нулю, но очень показательно, что их продают.
- обещает гарантированную доходность выше текущих безрисковых ставок по ОФЗ с погашением в течение года - любые гарантии являются бизнесом, поэтому за них просят деньги (процент). Гарантированная доходность отсюда заведомо должна быть ниже безрисковой ставки, поэтому, если Вам вдруг обещают больше - это повод развернуться и уйти.
- предлагает осуществлять вывод ваших инвестиций в другие юрисдикции под предлогом обеспечения сохранности средств или повышения доходности - тут всё тоже просто, это гораздо дороже по комиссиям, а значит выгоднее, но не вам.
- берёт комиссию от размера средств под управлением - допустимы только варианты с комиссией от вносимых средств (обычно не более 1%), а также комиссия от полученных доходов, опять же не более 10% только ежегодных, но от доходов инвестора. Пример: управляющий получает 1% от всех вносимых средств сразу, и 10% от ежегодной доходности инвестора.
- имеет клиентов, которым предлагает инвестиции в виде ставок на снижение рынка - это разновидность комиссии за размер средств. Для такого управляющего комиссия от доходности гарантирована. Её принесут половина клиентов, стоящих в выигрышную сторону.
- имеет официальный статус инвестиционного советника - да, вот такой парадокс, к сожалению сегодня законодательство устроено так, что чтобы выполнять условия этого статуса придется нарушать все остальные
- не рассказывает про риски инвестиций, не объясняет в каком случае вы можете потерять все вложенные средства - инвестиции всегда несут риск, это их природа, если консультант их не раскрывает - ему есть, что скрывать.
- не интересуется личным профилем инвестора, предлагает одни и те же решения разным людям - не устаю отмечать, инвестиции максимально индивидуальны.
Хороший финансовый советник (управляющий)
- не работает у вашего брокера/банка/управляющей компании - не имеет с вами конфликта интересов по комиссиям.
- уточняет ваши цели - объясняет, когда вам нужны сбережения, а когда уже можно говорить об инвестициях, для сбережений может предложить депозит в банке
- предлагает инвестиции только в акции, облигации и золото - мы с вами разбирали, что других инвестиционных активов просто не существует. При этом с точки зрения механизмов инвестиций, кроме покупок акций и облигаций напрямую может предложить только ПИФы и ETFы.
- определяет ваши стратегические цели и задачи на основе информации о целях инвестиций, вашем возрасте, доходе, капитале, роде занятий, психологическом профиле.
- внятно объясняет причины выбора того или иного распределения активов, а также механизмы получения дохода инвестором строго от денежного потока
- предлагает держать средства только в организациях с госучастием (в настоящий момент ВТБ и Сбербанк)
- полностью доводит до вас информацию о рисках и ситуациях, когда вы можете потерять все вложенные средства
- имеет опыт инвестиций и довольных клиентов
- берёт комиссию только от вносимых средств (1%) и доходности за год (10%)
При этом ВСЕ пункты хорошего советника являются обязательными, если нет хотя бы одного - советник плохой.
А вот у плохих советников всё наоборот, если хоть один пункт есть - советник точно ПЛОХОЙ, даже не ищите второй.
Выбирайте мудро!
Подписывайтесь на канал, ставьте лайк, читайте цикл статей о том, как начать инвестировать разумно.
Важно: Любые материалы сообщества и всех авторов не могут рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация или как какая-либо рекомендация.
Любые авторы и участники сообщества не осуществляют в сообществе деятельность по инвестиционному консультированию и не являются инвестиционными советниками.
Любые инвестиции несут в себе риск полной потери средств.