Многие люди либо вообще не пользуются банковскими продуктами (и зря это делают), либо по привычке идут в крупнейший "зеленый" банк, у которого не самые выгодные условия. Поэтому я решил дать 8 простых советов, показывающих выгодность грамотного подхода к использованию банковских продуктов.
Карта должна быть бесплатной
При выборе пластиковой карту (дебетовой или кредитной). Обращайте внимание на плату за обслуживание. В идеале она должна отсутствовать. Можно допустить небольшую ежемесячную сумму если карточка действительно выгодна и предлагает высокий кэшбэк (например, 5% за траты в супермаркетах).
Существует много карт с условиями бесплатного обслуживание. Обычно для отсутствия платы необходимо тратит до 15 000 ₽ в месяц на покупки. Оформлять такой банковский продукт стоит только если полностью уверенны в регулярном выполнении данного условия.
Выбирайте карты с процентом на остаток
Дебетовую карту обязательно необходимо выбирать с процентом на остаток собственных средств, особенно если на нее вы получаете зарплату. На сегодняшний день можно найти карточку с 10% годовых, но в среднем это значение составляет 8%.
Кэшбэк обязателен
Знаете ли вы, что при каждой оплате картой банк зарабатывает за проведение платежа? А кэшбэк - это часть от полученной прибыли, которой он делится с клиентом. Поэтому обязательно выбирайте карточку с возвратом части затраченных средств.
Банки предлагают повышенный кэшбэк в выделенных категориях или на любые совершенные покупки. Выбирайте только наиболее востребованные для себя типы категорий. Мне, например, больше всего подходит "Супермаркеты" (продукты питания) и "АЗС" (заправка авто и сопутствующие товары).
Выгодные вклады не всегда в крупнейшем банке
Люди по привычке несут деньги на вклад в крупнейший "зеленый" банк не сравнивая условия с другими кредитными организациями. Тем не менее, там процент на депозит достаточно низкий. Существует множеству более мелких, но таких же надежных банков, где вклад можно разместить по ставке, почти в 2 раза превышающей по доходности.
Банковские переводы должны быть бесплатными
Переводы денежных средств на карту или счет в другой банк должны быть бесплатными. Многие кредитные организации не берут комиссии за операции при ее проведении онлайн. В этом нет ничего сложного и этого не стоит бояться.
Кредитками пользуются только люди с деньгами
Мнение о том, что кредитными картами пользуются люди, которым недостаточно собственных средств, в корни неправильно. Кредитками должны пользоваться только те, кто уверен в погашении задолженности в течении льготного периода и хочет получить выгоду от использования банковского продукта. Например, клиент желает получить кэшбэк или заработать на кредитной карте.
С кредитной карты нельзя снимать наличные
С кредитной карты никогда нельзя снимать наличные! Мало того что большинство банков берут комиссию за данную операцию (обычно 3-5% от сумма), так на нее и не распространяется льготный период. Это значит, что сразу после обналичивания средств начинают насчитываться проценты за их использование.
Однако тут есть исключение. Кредитная карта Альфа-Банка "100 дней без процентов" позволяет снимать до 50 000 ₽ в месяц без комиссии и на данную операцию распространяется льготный период.
От страховки можно отказаться
Очень часто вместе с банковскими продуктами (кредит или кредитная карта) менеджеры "навязывают" страховку. От нее можно отказаться и ее наличие или отсутствие никак не должно влиять на принятие решения банков об одобрении финансового продукта.
Даже если вы подписали документы и оформили страховой полис, то по закону вы в течении 14 дней (так называемый период охлаждения) можете от нее отказаться без каких-либо последствий.
Но некоторые банки подменяют обычное страхование так называемой коллективной страховкой, на которую не действует период охлаждения. Будьте внимательны! А некоторые кредитные организации в договоре прописывают пункт, согласно которому процент по кредиту увеличивается в случае отказа от страхования.
Как видите, при грамотном выборе банковских продуктов можно не только сэкономить на комиссиях и процентах, но и прилично заработать. Использование описанных советов не должно вызвать у вас каких-либо сложностей.