Речь идёт о возврате страховки при прекращении договора страхования от несчастного случая при досрочном погашении кредита. В определении от 22.05.18 г. N 78-КГ18-18 ВС РФ встал на сторону потребителя.
А в определении от 28.08.218 N 44-КГ18-8 наоборот- на строну страховщика.
Почему? Потому что условия страхования разные.
В 1 случае страховая сумма (СС) тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна 0 и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.
Во 2 случае из условий страхования усматривается, что независимо от установления СС равной величине первоначальной суммы кредита в последующем СС остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.
То есть, если Вы взяв кредит на 5 лет, заплатили за страховку 200 000 за этот период и вернули кредит через год, 160 000 можно вернуть лишь тогда, когда СС по договору равна остатку задолженности. Если этого нет, то обычно при досрочном расторжении договора сумма возврата прописана в нем и намного меньше.