В данной статье описаны правила управления личными финансами, но они подойдут и для управления финансами компании.
1. Учет
Есть основные правила управления финансами - Невозможно управлять финансами без учета финансов, иначе невозможно будет отследить конечный результат.
Управление финансами без их учета, это то же самое, что водить автомобиль с закрытыми глазами.
Под учетом финансов понимается фиксация всех денежных операций. На предприятии учетом финансов занимается бухгалтер. Дома – любой, кто имеет доступ к денежным операциям или совершает их: зарабатывает и тратит деньги.
Основы учета личных финансов:
Типология:
Все операции необходимо разделить на типы:
- Поступление денег,
- Расход денег.
Поступление денег делим на следующие статьи:
- - Доход от основной работы (Заработная плата).
- - Доход от дополнительной деятельности (Подработки, Фриланс).
- - Пассивный доход (% от вклада, дивиденды).
- - Со своего счета/кошелька.
Расход денег делим на следующие статьи:
- Ежемесячные (Еда, сотовая связь, проезд, аренда квартиры, плата по кредиту/ипотеке, коммунальные платежи, лекарства и врачи (если долгосрочное лечение), бытовые траты).
- Разовые по необходимости: Одежда, Развлечения, Бытовые приборы, Прочие.
- Крупные расходы: Отдых на море, покупка автомобиля, покупка квартиры.
- Инвестиции или вклады: Перевод денег на вклад, форекс, ПИФы и другие инвестиционные инструменты.
- На свой счет/кошелек.
Если вы ведете учет с указанием счетов и кошельков, то при перемещении денег со счета на счет/кошелек нужно делать двойную запись: Расход денег и Поступление денег. Тогда баланс денег на счетах/кошельках будет актуальным.
Фиксация: Все операции необходимо фиксировать:
- Указываем дату.
- Тип операции: Поступление, Расход
- Счет: Счет №, Счет №2, Наличные.
- Статью Поступления или Расхода денег.
- Сумму операции.
- Если Поступление денег (Зарплата, Подработка), то необходимо дополнительно указывать за какой период поступила сумма. Таким образом можно более корректно получить информацию о средней сумме дохода в месяц.
Лучший инструмент для учета финансов является https://docs.google.com/spreadsheets/
Создаем файл, настраиваем таблицу и результаты по остаткам денег на счетах, суммам Расходов и Доходов будут отображаться автоматически в диаграммах после внесения данных в таблицу. Также заполнение таблицы доступно как с компьютера, так и с телефона и всегда Онлайн из любой точки мира с любого устройства – достаточно войти в свой аккаунт.
2. Оптимизация
Под оптимизацией понимается сокращение Расходов, которые не относятся к категории Ежемесячные в ситуации, если по итогам заполнения за 2-3 месяца вы понимаете, что Расходная часть у вас превышает Доходную. При правильном учете личных финансов, вы сможете увидеть, какие статьи приносят вам больше денег, а на какие статьи больше тратится денег.
При оптимизации Доходов мы анализируем соотношение затраченное время/сумма дохода. Работа над увеличением доходной части, поиск новых источников дохода.
3. Управление
Управление финансами актуально только после того, как вы внедрили Учет финансов и регулярно выполняете Оптимизацию доходов и расходов. В результате разница между доходами и расходами должна ежемесячно увеличиваться (Доходы должны превышать Расходы). По истечении времени у вас накапливается сумма денег на счете, которыми и необходимо Управлять, только этими деньгами вы можете Управлять и делать с ними все что захотите. Это ваши деньги.
Вот несколько правил Управления личными финансами:
- Создавайте резерв. Так называемая «Финансовая подушка» убережет вас от финансовых проблем, в случае если у вас вдруг не окажется источников дохода. Рекомендуемая сумма «финансовой подушки» равна 3-6 месячным бюджетам «Ежемесячных расходов». Для «финансовой подушки» лучше всего подходит банковский депозит, о чем гласит наше следующее правило:
- Деньги должны приносить доход. Самый безопасный способ, чтобы ваши деньги приносили доход – это банковский депозит. Конечно, процент дохода небольшой и скорее равен уровню официальной инфляции, но таким образом вы решите вопрос с обесцениванием ваших денег, если они лежат под подушкой или просто на счете банковской карты. После того, как вы создали сформировали свою «Финансовую подушку» пора формировать свой инвестиционный портфель.
- Создавайте «Пассивные источники» дохода. Накапливайте необходимые суммы и инвестируйте в инвестиционные инструменты, которые будут вам приносить «пассивный доход» - доход, который поступает к вам без затрат вашего времени. Например, вы покупаете квартиру, которую потом будете сдавать в аренду. Конечно, любая инвестиция денег несет опасность потери денег, поэтому прежде, чем инвестировать в какой-либо инструмент тщательно изучите этот инструмент. Уровень доходности, % риска и т.д. Наилучший инвестиционный инструмент тот, у которого уровень доходности высокий, а риск низкий или отсутствует вообще.
- Приобретайте крупные покупки только с денег, полученных из «Пассивного дохода».
Следуя этим трем этапам: Учет, Оптимизация, Управление – вы сможете достичь нового уровня благосостояния, выше вашего текущего. Но если убрать любой из этих этапов и вероятность того, что вы достигнете богатства, резко падает.
Спасибо, что дочитали до конца, также рекомендую для прочтения статьи:
2. Основные показатели бизнеса, которые нужно отслеживать. В ней также пишется про то, как важно, чтобы сотрудники были довольными.
Ставьте 👍🏿 и не пропускайте новые статьи!