Существует 5 законных способов уменьшить накопившиеся перед банками долги.
1. Реструктуризация
Это изменение графика или суммы ежемесячного платежа. Для того, чтобы банк рассмотрел возможность реструктуризации долга.
- Плюсы: если у вас несколько кредитов в разных банках, их можно объединить в один для удобства выплат.
- Минусы: чаще всего реструктуризация подразумевает, что в конечном итоге вы скорее всего заплатите банку больше, чем до реструктуризации, просто это будет удобнее/дольше, зато с тем же или меньшим ежемесячным платежом.
Что нужно сделать: подать заявление в банк на реструктуризацию долга.
2. Рефинансирование
Переход на кредитование в другом банке на более выгодных условиях, погашение при этом кредита в первоначальном банке.
- Плюсы: чаще всего новый банк предлагает более выгодные условия по процентам, сроку или ежемесячному платежу. Иногда старый банк может пойти на уступки в этом случае и снизить процент без необходимости переоформления в другом банке.
- Минусы: проверьте, что не придется ли платить различные скрытые выплаты сверх кредита: страховые выплаты, комиссии за перевод из другого банка, плату за оформление и др. А то может выйти так, что итоговая сумма выплат окажется такой же или даже выше, чем в первоначальном банке.
Чаще всего банки отказывают в рефинансировании, если:
- у вас ипотека в новостройке, дом еще не построен и нет собственности, чтобы ее заложить в банк в обмен на кредитный договор
- если, в случае ипотеки, остаток по долгу меньше 20% от стоимости квартиры (процент в требованиях может меняться в зависимости от банка)
Что нужно сделать: выбрать среди предложений банков наиболее вам понравившийся, подать заявление на рефинансирование.
3. Снижение процентных ставок
Некоторые процентные ставки можно снизить в досудебном порядке, обратившись в банк. Как? Через заявление. Тема довольно обширная.
4. Банкротство
Процедура, цель которой упорядочить и оптимизировать ваши кредитные отношения.
Как это делается? Через арбитражный суд. Это дорого, это долго и много нюансов, но вполне возможно.
5. Проиграть суд
Здесь много много нюансов. Суть сводится к тому, что вы перестаете платить по кредиту, предупредив об этом банк и основания почему вы перестали это делать (тяжелое мат.положение и др).
Через какое-то время банк обязан подать на вас в суд. Зачем же его проигрывать?
В этом случае сумма долга зафиксируется и перестанет расти после решения суда, появится фиксированная сумма - это и есть выход.
Кроме того, вы всегда сможете в этом же процессе просить суд снизить проценты, применить хотя бы к части требований срок исковой давности. А также оспорить некоторые положения договора, подав встречные требования.
Конечно, шаги в судебном деле нужно будет заранее обсудить с юристом, желательно еще до того, как вы перестали платить по кредиту, чтобы грамотно выйти из ситуации.
Напишите в комментариях о каком из способов вам интересно узнать подробнее.
P.S. За юридическими консультациями пишите в директ - https://www.instagram.com/studio.law.experts/