Как то у меня затянулось с продолжением серии про кредитные карты, но за прошедшее время тема актуальности не потеряла.
До сих пор встречаются и люди которые считают что кредитные карты - зло, и к ним никак нельзя прикасаться, так и те, кто кричат - "Ура, у меня есть кредитка, гуляй рванина!"
Итак - в прошлых статьях я рассказал о том что:
- Кредитные карты действительно зло, но пользоваться ими можно - главное это ЧЕТКИЙ ФИНАНСОВЫЙ КОНТРОЛЬ.
- Мы рассмотрели основные моменты, которые надо знать и принимать во внимание, если мы все-таки хотим начать использовать кредитные карты.
Итак, если кредитные карты - зло, то зачем их в принципе использовать? Тут все очень просто - на использовании кредитных карт можно зарабатывать. Да-да, даже при условии, что обслуживание кредитной карты стоит денег, она может принести доход.
Как?
Вариантов 2:
- Использование бесплатного периода
- Использование программ лояльности, кеш-беков и прочих вкусностей.
Сегодня поговорим о первом - об использовании бесплатного (еще его называют "грейс") периода.
Начнем с того что пользоваться кредитный картой можно только в рамках бесплатного периода, как мы помним:
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ - ЭТО ОЧЕНЬ ДОРОГО
и если нам нужны заемные деньги - то лучше взять потребительский кредит (или целевой) - проценты по нему будут раза в два ниже чем по кредитной карте.
Итак - что такое бесплатный период - это период, в течении которого вы используете деньги с кредитной карты и не платите за это проценты. Основное условие бесплатного периода - это полное погашение задолженности, которая у вас образовалась на кредитной карте.
Я знаю 2 вида грейс периода - с регулярной датой отсечки и без нее.
Рассмотрим их (будет длинно, но надеюсь полезно):
Грейс-период с регулярной датой отсечки
Рассмотрим на примере (даты взял примерно как у меня на одной из карт, в вашем случае даты могут быть другие - но смысл тот же):
- Вы получили карту 25 января с лимитом в 100.000 рублей
- Дату Отсечки вам поставили 25-ого числа каждого месяца
- А Дату Оплаты вам поставили на 15-ое число каждого месяца
Это означает что 25-ого числа каждого месяца будет фиксироваться сумма (формироваться выписка - если говорить правильно), которую вы должны оплатить (погасить) до 15-ого числа следующего месяца.
Например:
- Вы получили карту 25-ого января и начали ей расплачиваться
- К 25-ому февраля у вас образовалась задолженность в 50.000 рублей (вы оплатили с карты услуг на 50.000 рублей)
- Значит до 15-ого марта вы должны внести на счет карты 50.000 рублей.
Как тут можно заработать? Дело в том, что те платежи, которые вы начнете делать после 25-ого февраля попадут в дату отсечки (выписку) уже 25-ого марта и гасить эти деньги вы должны будете только 15-ого апреля. Причем при погашении (внесении средств) до 15-ого марта вам не обязательно погашать эти платежи - вы должны погасить только ту задолженность, которая была сформирована 25-ого февраля.
Как результат - у вас на карте может быть постоянный минус - и вам за это ничего не будет :)
Например - 25-ого января, вместе с получением кредитки вы получили зарплату - те же самые 50.000 рублей что вы тратите в месяц по кредитной карте. Но - вы не оплачиваете покупки из зарплаты, а, например, кладете эти деньги на накопительный счет и получаете проценты.
25-ого февраля у вас сформируется выписка - долг в 50.000 рублей. И в этот же день вы опять получаете ЗП - 50.000 рублей. Вы используете эти деньги чтобы погасить выписку, продолжаете оплачивать картой покупки (эти оплаты попадут уже в следующую выписку) - а те, первые 50.000 рублей по прежнему лежат на счет и приносят проценты.
Самое главное тут - не тратить больше чем зарабатываешь!
(это на самом деле ключевой принцип использования кредитных карт!)
Итог - вы оплачиваете свои покупки кредитной картой, постоянно "должны" банку - но при этом вы не платите за это проценты и получаете еще проценты по накопительному счету, на котором лежит та самая сумма, которую вы должны банку. Дальше надо смотреть, чтобы получаемые проценты были выше чем стоимость обслуживания карты.
Для меня лично этот способ самый удобный, но, по моим наблюдениям, сейчас большинство банков отказываются от него в пользу другого бесплатного периода:
Грейс-период без регулярной отсечки
Формально этот способ дает более длительный срок бесплатного периода (если вы видите в рекламе что-то про "100 дней отсрочки" и прочее - то это как раз он).
Как это работает:
- В момент совершения первого платежа по карте формируется срок бесплатного использования (обычно эти те самые 100 дней или около того). Если вы совершили платеж первого января - то грейс-период у вас будет (примерно) 03 апреля (ОГО!)
- До этой даты (до 03 апреля) вы должны полностью погасить всю задолженность (выйти в ноль)
- Да, не забываем - что все равно каждый месяц будет формироваться выписка и "минимальный" платеж, который надо обязательно платить (иначе штрафы и пени)
- Как только вы погасите весь долг (выйдите в ноль) - то после следующей оплаты с карты у вас сформируется следующий грейс-период (на следующие 100 дней). И так по кругу.
С одной стороны - круто - целых 100 дней чтобы пользоваться кредитом без процентов. Но - в отличие от первого варианта, когда можно было постоянно находиться "в минусе" - тут надо периодически полностью гасить задолженность - "выходить в ноль".
Как заработать? Получаемую зарплату кладем на накопительный счет, получаем проценты, картой оплачиваем свои платежи. Раз в 2-3 месяца снимаем деньги с накопительного счета и выводим кредитку "в ноль".
И опять-таки - важно следить и не тратить с карты больше чем зарабатываешь, иначе в какой-то момент не получится "выйти в ноль" и начнут капать те самые дикие проценты.
Надеюсь информация была полезной!
На самом деле грейс-период - это только обязательный способ использования кредитки - но не способ заработать (проценты по депозиту вряд ли покроют стоимость обслуживания карты). Самое интересное - это различные программы лояльности - о них поговорим в следующий раз.