Здравствуйте с вами Екатерина Баева, консультант по личным финансам и инвестициям. По инвестициям, а не по трейдингу или потере денег в азартных играх. Сегодня я хочу поговорить с вами о том, как же рассчитать требуемый для вас пенсионный капитал исходя из вашего текущего дохода.
Считается что коэффициент замещения, который позволяет серьёзно не снижать уровень жизни, это 40%. Что это значит? Если сейчас вы получаете 100 000 рублей то чтобы поддерживать текущий уровень жизни при условии, что вы ничего не тратите сверху, не покупаете квартиры, машины и так далее, у вас все эти проблемы закрыты, вам требуется для жизни 40 000 рублей. Минимально.
Далее следующая вводная: чтобы не проедать капитал и жить на пассивный доход, стоит исходить из 3-4% годовых дивидендного дохода. Итак, мы, к примеру, посчитали, что нам необходимо на пенсии 40 000 рублей пассивного дохода в месяц. Мы умножаем эти 40 000 на 12 и получаем, какая сумма нам необходима в год. Далее мы её делим на 4% и получаем тот капитал, который нам нужно накопить, чтобы жить на пассивный доход и не иметь риска того, что мы проедим свой капитал. И стоит помнить, что если исходить из статистических данных срок дожития при выходе на пенсию в районе 60 лет составляет 25-30 лет, то есть если мы будем проедать капитал, у нас есть существенная вероятность того, что мы переживем свой капитал.
Итак, представим, что мы посчитали: нам для пенсионного капитала нужно 5 миллионов рублей. Далее необходимо определить, сколько же нам ежемесячно нужно откладывать. И тут нам необходимо выделить всего лишь 2 параметра: сколько лет нам осталось до пенсии и какой мы инвестор.
Какой мы инвестор: агрессивный умеренный или консервативный − будет влиять на потенциальную доходность нашего портфеля: консервативный порядка 4-6% в долларах, умеренный 6-8% в долларах и агрессивный 8-10% в долларах. Большую доходность на долгосрочной стратегии инвестирования я бы не стала закладывать.
Формула довольно сложная, поэтому на своем сайте я сделала калькулятор, в котором можно ввести ваш текущий доход, выбрать, сколько у вас срок до пенсии, выбрать, какой вы инвестор, и получить, какую сумму вам необходимо откладывать ежемесячно. Рекомендую поиграться с этим калькулятором и посмотреть, как будет изменяться сумма в зависимости от сроков. Пусть вас не пугает, что сумма выглядит абсолютно не реалистичной, самое главное − с чего-то начать, потому что, если сумма для вас сейчас выглядит нереалистичной, не начинать означает позицию страуса. Пенсия когда-нибудь наступит и на неё необходимо сформировать капитал. Данный калькулятор в расчете не учитывает влияние инфляции. Это не потому, что мне очень сложно ввести дополнительный параметр в алгоритм расчета. Просто мы в таком случае вводим еще какой-то параметр неопределенности. Поэтому я рекомендую ежегодно пересчитывать тот капитал, который вам необходим, и сколько вам необходимо откладывать: в зависимости от изменения ситуации − раз, сколько вы уже накопили – два, и от вашего текущего дохода - три.
С вами была Катерина Баева. Сегодня мы поговорили с вами о том, как же рассчитать пенсионный капитал, как же рассчитать ту сумму, которую необходимо ежемесячно откладывать, чтобы накопить тот самый пенсионный капитал. Ставьте лайки оставляйте комментарии. До свидания.