Банк России внезапно для себя выяснил, что финансовые пирамиды не просто существуют, но даже не скрываются и вовсю осваивают интернет пространство. И теперь в список «новых МММ» добавлено наименование «Кэшбери», где вместо аналоговых методов финансовых пирамид 90-х, эта пирамида полностью соответствует всем новым тенденциям и даже использует в своей работе криптовалюту.
Собственно, а что не так с Кэшбери и почему ЦБ РФ ограничился высказыванием что «есть признаки пирамиды» но физически пока ничего не сделал? Этому есть простое объяснение. Так что отвечая на вопросы «почему проекту поверили» и «почему он все-таки действовал в правовом поле, пусть и на грани фола», следует разобрать ключевые факты, известные о данной организации:
1. Они себя позиционируют как «площадка, которая сводит инвесторов и заёмщиков». Т.е. это ниша «уберизации», действующая по принципам:
· Мы просто сервис/площадка/маркетплейс
· Перед вами отвечает не наш сервис, а исполнитель. Не мы
· Претензию примем, но только для того чтобы отправить ее по адресу
Это не нарушает законодательство.
2. Тезис «Выдавай микрозаймы и срочные займы частным лицам с доходностью до 200% годовых». Логично его продолжить «или не выдавай» и тезис «Кредитуй малый, средний бизнес и финансируй под залоговое обеспечение с гарантированной доходностью до 265% годовых». Словосочетание «гарантированная доходность» или «доходность» в принципе допустимо, если заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства. А «до 200%» и «до 265%» означает что займодавец сам выбирает ставку, но она все-таки имеет свои лимиты в зависимости от заемщика. К тому же, это можно трактовать как условная инструкция взаимодействия на площадке, а не руководство к действию.
Разумеется, вопрос трактовки и дословного понимания текста может ввести в заблуждение, но собственно правонарушение тут усматривается в другом ключе – а именно ложной рекламе.
3. Тезис «Инвестируй в нашу собственную криптовалюту CashberyCoin» уже вызывает больше вопросов, но только с точки зрения того, что криптовалюта в России еще никак не регламентирована, и, следовательно, ни регулятор ни правоохранительный органы толком не знают, как с этим работать и противодействовать. Но при этом есть неоднократные разъяснения ЦБ РФ, что они против «денежных суррогатов», однако разъяснения — это не законы.
Сложно сказать нарушает ли данный призыв закон, в связи с отсутствием такого законодательства.
4. Призыв «Инвестируй в криптовалюту с доходностью до 550% годовых» можно объяснить некими историческими показателями криптовалюты. Но в таком случае цифры можно было написать и покрупнее, учитывая, как в 2017 году вырос рынок до своего обвала в 2018.
Разумеется, это совершенно некорректно, но обоснование можно привести то же что и в предыдущем абзаце.
Так что в деятельности Кэшбери могут быть замечены признаки недобросовестной конкуренции, но основная проблема появления подобных пирамид конечно заключается в другом. Разумеется, это вопрос актуального образования граждан, т.к. сейчас мы имеем картину, когда к низкой финансовой грамотности населения добавились еще практически нулевые познания в новых технологиях. И образование населения, необходимое для жизни в новых во всех смыслах реалиях, в том числе и желание самообразовываться, наравне с внедрением продуктов Цифровой экономики – будет ключевым приоритетом развития России на ближайшие годы.
А цифровую трансформацию экономики уже не остановить, ведь, как обозначил в одном из своих выступлений посвященных Цифровой экономике президент России Владимир Путин, «все равно найдутся люди, которые спросят «А зачем нам это? У нас и так все есть. Есть нефть, газ, алмазы, металлы разные». — Это так, но нам с вами нужен рывок. И мы должны его обеспечить. Сейчас эти технологии появляются каждый день, и тот, кто опоздает, моментально попадет в полную зависимость от лидеров этого процесса. Россия этого допустить не может».
И этому тезису трудно что-либо возразить.